Fraude

O que é fraude?

A fraude é uma ação intencionalmente enganosa destinada a fornecer ao perpetrador um ganho ilegal ou negar um direito à vítima. Os tipos de fraude incluem fraude fiscal, fraude de cartão de crédito, fraude eletrônica, fraude de valores mobiliários e fraude de falência. A atividade fraudulenta pode ser realizada por um indivíduo, vários indivíduos ou uma empresa comercial como um todo.

Fraude explicada

A fraude envolve a representação falsa de fatos, seja ao reter intencionalmente informações importantes ou fornecer declarações falsas a outra parte com o propósito específico de obter algo que pode não ter sido fornecido sem o engano.

Muitas vezes, o perpetrador da fraude tem conhecimento de informações que a vítima pretendida não tem, permitindo que o perpetrador engane a vítima. No fundo, o indivíduo ou empresa que comete a fraude está tirando proveito da assimetria de informação; especificamente, que o custo dos recursos para revisar e verificar essas informações pode ser significativo o suficiente para criar um desincentivo ao investimento total na prevenção de fraudes.

Tanto os estados quanto o governo federal têm leis que criminalizam a fraude, embora as ações fraudulentas nem sempre resultem em um julgamento criminal. Os promotores do governo geralmente têm uma discricionariedade substancial para determinar se um caso deve ir a julgamento e podem buscar um acordo se isso resultar em uma resolução mais rápida e menos onerosa. Se um caso de fraude for a julgamento, o perpetrador pode ser condenado e enviado para a prisão.

##Considerações legais

Embora o governo possa decidir que um caso de fraude pode ser resolvido fora do processo criminal, as partes não governamentais que reivindicam danos podem entrar com um processo civil. As vítimas de fraude podem processar o perpetrador para que os fundos sejam recuperados ou, no caso em que não tenha ocorrido perda monetária, podem processar para restabelecer os direitos da vítima.

A comprovação da ocorrência de fraude exige que o perpetrador tenha cometido atos específicos. Em primeiro lugar, o perpetrador deve fornecer uma declaração falsa como um fato relevante. Em segundo lugar, o perpetrador tinha que saber que a declaração era falsa. Terceiro, o perpetrador tinha que ter a intenção de enganar a vítima. Em quarto lugar, a vítima tem de demonstrar que se baseou na declaração falsa. E quinto, a vítima deveria ter sofrido danos como resultado de agir com base na declaração intencionalmente falsa.

Tipos de fraude financeira

Esquemas comuns de fraude em hipotecas individuais incluem roubo de identidade e falsificação de renda/ativo, enquanto profissionais do setor podem usar fraudes de avaliação e empréstimos aéreos para enganar o sistema. Os esquemas de fraude hipotecária mais comuns para investidores são diferentes tipos de propriedade flippi ng,. fraude de ocupação e o golpe do comprador de palha .

A fraude também ocorre no setor de seguros. A revisão minuciosa de uma reivindicação de seguro pode levar tantas horas que uma seguradora pode determinar que uma revisão mais superficial é necessária, considerando o tamanho da reivindicação. Sabendo disso, um indivíduo pode registrar uma pequena reclamação por uma perda que realmente não ocorreu. A seguradora pode decidir pagar o sinistro sem investigar minuciosamente, uma vez que o sinistro é pequeno. Neste caso, a fraude de seguro foi realizada.

O Federal Bureau of Investigation (FBI) descreve a fraude de valores mobiliários como atividade criminosa que pode incluir fraude de investimento de alto rendimento, esquemas Ponzi, esquemas de pirâmide, esquemas de taxas avançadas, fraude em moeda estrangeira, desfalque de corretores, pump-and-dumps,. fraude relacionada a fundos de hedge, e negociação no final do dia. Em muitos casos, o fraudador procura enganar os investidores por meio de deturpação e manipular os mercados financeiros de alguma forma. Esses crimes são caracterizados por fornecer informações falsas ou enganosas, reter informações importantes, oferecer propositalmente maus conselhos e oferecer ou agir com base em informações privilegiadas.

Consequências da fraude financeira

A fraude pode ter um impacto devastador em um negócio. Em 2001, uma fraude corporativa maciça foi descoberta na Enron, uma empresa de energia com sede nos EUA. Os executivos usaram uma variedade de técnicas para disfarçar a saúde financeira da empresa, incluindo a ofuscação deliberada de receita e deturpação de lucros. Depois que a fraude foi descoberta, os acionistas viram os preços das ações despencarem de cerca de US$ 90 para menos de US$ 1 em pouco mais de um ano. Funcionários da empresa tiveram seu patrimônio liquidado e perderam seus empregos depois que a Enron declarou falência. O escândalo da Enron foi um dos principais fatores por trás das regulamentações encontradas na Lei Sarbanes-Oxley aprovada em 2002.

##Destaques

• A fraude custa bilhões de dólares à economia todos os anos, e aqueles que são pegos estão sujeitos a multas e prisão.

• Nas finanças, a fraude pode assumir muitas formas, incluindo falsas reivindicações de seguro, falsificação de contas, esquemas de bombeamento e despejo e roubo de identidade levando a compras não autorizadas.

• A fraude envolve o engano com a intenção de ganhar de forma ilegal ou antiética à custa de outro.