Ajustador de Seguros Independente
O que é um ajustador de seguros independente?
Um avaliador independente é considerado independente porque pode não ser empregado diretamente pela empresa, firma ou agência em questão, mas por um terceiro especializado em proprietários de imóveis ou outros tipos de sinistros de seguros. Um avaliador independente ajusta os sinistros em nome da seguradora, mas não diretamente como funcionário da seguradora. Quando contratada como terceira, a seguradora está essencialmente terceirizando o sinistro e o processo de ajuste para uma empresa de tratamento de sinistros, que então o entrega a um de seus ajustadores.
Entendendo os Ajustadores de Seguros Independentes
O seguro residencial cobrirá você contra uma série de danos sofridos, como danos resultantes de uma tempestade ou arrombamento. Se você tiver que registrar uma reclamação para a apólice de seguro, um avaliador de sinistros virá para avaliar os danos e a legitimidade da reclamação de volta à companhia de seguros. Normalmente, dois tipos de reguladores realizam uma inspeção: um regulador público ou independente. Um regulador independente parece ser o mais benéfico para o proprietário, mas a distinção entre os dois reguladores geralmente é mal compreendida.
Normalmente, os peritos independentes são contratados porque há um grande volume de reclamações por motivos estatutários.
Como funcionam os ajustadores de seguros independentes
Os avaliadores independentes são obrigados a cumprir os requisitos de licença do estado em que realizam seu trabalho. Eles podem trabalhar como 1099 contratados independentes ou funcionários W-2. Eles normalmente são contratados por um dos dois motivos principais – um alto volume de reclamações e/ou motivos estatutários. Em tempos de desastres naturais, o número de reclamações de proprietários aumenta substancialmente. Por exemplo, em 2012, o furacão Sandy destruiu porções consideráveis da costa de Nova Jersey e Nova York, destruindo mais de 650.000 casas. Como resultado, as companhias de seguros residenciais viram um aumento nos sinistros.
As seguradoras muitas vezes não dispõem de recursos humanos para delegar esse tipo de responsabilidade e, por isso, contratam avaliadores independentes para aliviar sua carga de trabalho. Uma seguradora pode contratar uma seguradora terceirizada para negociar e avaliar casos em seu nome. A natureza desse tipo de trabalho também destaca a utilização de avaliadores independentes em áreas remotas ou altamente especializadas. Exemplos disso podem ser uma casa de campo nas montanhas ou danos causados por um animal raro que não costuma ser visto na maioria das reivindicações de seguro.
Em muitos casos, as regras de um determinado estado ou a disposição de um contrato de seguro específico também exigirão o uso de um avaliador independente. Isso é algo a considerar ao comprar um seguro residencial e comparar diferentes companhias de seguros. No entanto, os avaliadores de seguros independentes não são sua única opção. Se você quiser que seu próprio avaliador cuide do processo para você, existem avaliadores públicos. Os avaliadores públicos trabalham exclusivamente em nome do proprietário e não representam uma companhia de seguros nas negociações.
Exemplo de ajustador de seguro independente
Se você possui uma casa, é útil entender quando um avaliador de seguros independente pode ser necessário. Como exemplo, vamos supor que uma forte tempestade faça com que uma árvore localizada na propriedade do seu vizinho caia no seu quintal, danificando sua cerca e parte do telhado de sua casa no processo. Você registra uma reclamação com sua companhia de seguros residenciais e sua seguradora contrata um ajustador de seguros independente.
O avaliador do seguro visitará sua propriedade para avaliar a extensão dos danos e tirar fotos. Eles também podem falar com você e seu vizinho para discernir o que aconteceu. Uma vez que eles saem de sua propriedade, o avaliador do seguro pode consultar profissionais de reparo de cercas ou telhados para determinar quanto custará os reparos.
Depois de reunir todas as informações necessárias, eles as compilarão em um relatório e o apresentarão à sua companhia de seguros. A companhia de seguros pode então revisar o relatório e determinar quanto pagar para sua reivindicação, com base na avaliação do avaliador de seguros independente.
Fato Rápido
Um ajustador independente não representa o proprietário. Se um proprietário exigir sua própria representação, um ajustador púbico pode ser a melhor opção.
Considerações Especiais sobre Ajustadores Públicos
Os avaliadores públicos farão suas próprias avaliações de danos à casa, e o segurado poderá então enviar o relatório à sua companhia de seguros. Embora, em teoria, o avaliador público tenha em mente as melhores intenções do proprietário da apólice, esteja sempre atento ao contratar um. A inexperiência de um proprietário e a especialidade de um ajustador criam a oportunidade de manipulação. O mesmo segue para ajustadores independentes e a companhia de seguros em geral também.
Um benefício para os proprietários de imóveis que usam avaliadores públicos é que, semelhante aos advogados de seguros, os avaliadores públicos recebem uma comissão pela recuperação. Em outras palavras, eles só são pagos se você fizer isso, o que os incentiva a trabalhar em seu melhor interesse. Seu pagamento vem de qualquer dinheiro que você recebe do pagamento do seguro. Os avaliadores públicos também são contratados para avaliar o trabalho feito pelo avaliador independente para garantir que os cantos não foram cortados e que o proprietário está recebendo o máximo que pode.
Nota
Se você ainda acredita que sua companhia de seguros deve mais do que está disposta a pagar, pode ser necessário contratar um advogado para entrar com uma ação civil.
Compreender a definição de um ajustador independente é crucial para o seu processo de sinistros. Um avaliador independente não representa o proprietário em qualquer capacidade; em vez disso, o ajustador independente representa a seguradora. Se você preferir ter sua própria representação, usar um avaliador público pode ser uma boa ideia.
Destaques
Um perito independente não é empregado diretamente por uma companhia de seguros, mas é contratado por uma seguradora quando um sinistro é feito, proporcionando assim objetividade a terceiros e maior justiça percebida para aqueles que apresentam um sinistro.
Um avaliador de sinistros é um profissional encarregado de avaliar um sinistro de seguro para determinar a responsabilidade da companhia de seguros nos termos da apólice do proprietário.
Os avaliadores públicos também são independentes, mas são contratados por reclamantes e não por seguradoras. Nos casos em que valores significativos em dólares estão envolvidos, os reguladores ajudam o reclamante a obter a maior resolução possível da seguradora.
