Ajustador de seguros independiente
¿Qué es un ajustador de seguros independiente?
Un ajustador independiente se considera independiente porque es posible que no esté empleado directamente por la empresa, firma o agencia en cuestión, sino por un tercero que se especializa en propietarios de viviendas u otros tipos de reclamos de seguros. Un ajustador independiente ajusta las reclamaciones en nombre de la aseguradora, pero no directamente como empleado de la aseguradora. Cuando se contrata como tercero, la aseguradora esencialmente subcontrata el reclamo y el proceso de ajuste a una empresa de manejo de reclamos, que luego lo entrega a uno de sus ajustadores.
Entendiendo a los Ajustadores de Seguros Independientes
El seguro de propietario de vivienda lo cubrirá contra una variedad de daños sufridos, como daños como resultado de una tormenta o un allanamiento de morada. Si tiene que presentar un reclamo por la póliza de seguro, un ajustador de reclamos vendrá a evaluar el daño y la legitimidad del reclamo a la compañía de seguros. Por lo general, dos tipos de tasadores realizarán una inspección, ya sea un tasador público o un tasador independiente**. Un tasador independiente parecería ser el más beneficioso para el propietario, pero la distinción entre los dos tasadores a menudo se malinterpreta.
Los ajustadores independientes generalmente se contratan porque hay un alto volumen de reclamos por razones legales.
Cómo trabajan los ajustadores de seguros independientes
Los ajustadores independientes deben cumplir con los requisitos de licencia del estado en el que realizan su trabajo. Pueden trabajar como contratistas independientes 1099 o empleados W-2. Por lo general, se los contrata por una de dos razones principales: un gran volumen de reclamos y/o razones legales. Durante tiempos de desastres naturales, el número de reclamos de propietarios aumenta sustancialmente. Por ejemplo, en 2012 el huracán Sandy destruyó partes considerables de la costa de Nueva Jersey y Nueva York, destruyendo más de 650.000 viviendas. Como resultado, las compañías de seguros de propietarios de viviendas vieron un aumento en las reclamaciones.
Las compañías de seguros a menudo no tienen los recursos humanos para delegar este tipo de responsabilidad y, por lo tanto, contratarán ajustadores independientes para aliviar su carga de trabajo. Una compañía de seguros puede encargar a una compañía de seguros de terceros que negocie y evalúe casos en su nombre. La naturaleza de este tipo de trabajo también destaca el uso de ajustadores independientes en áreas remotas o altamente especializadas. Ejemplos de esto podrían ser una casa de campo en las montañas o daños causados por un animal raro que no se ve a menudo en la mayoría de las reclamaciones de seguros.
En muchos casos, las reglas de un estado en particular o la disposición de un contrato de seguro específico también exigirán el uso de un ajustador independiente. Esto es algo a tener en cuenta al comprar un seguro de vivienda y comparar diferentes compañías de seguros. Sin embargo, los ajustadores de seguros independientes no son su única opción. Si desea que su propio ajustador maneje el proceso por usted, hay ajustadores públicos. Los ajustadores públicos trabajan únicamente en nombre del propietario y no representan a una compañía de seguros en las negociaciones.
Ejemplo de ajustador de seguros independiente
Si es dueño de una casa, es útil comprender cuándo puede ser necesario un ajustador de seguros independiente. Como ejemplo, supongamos que una fuerte tormenta hace que un árbol que está ubicado en la propiedad de su vecino caiga en su jardín, dañando su cerca y parte del techo de su casa en el proceso. Usted presenta un reclamo con su compañía de seguros de propietarios de viviendas y su aseguradora contrata a un ajustador de seguros independiente.
El ajustador de seguros visitará su propiedad para evaluar el alcance de los daños y tomar fotografías. También pueden hablar con usted y su vecino para discernir lo que sucedió. Una vez que abandonan su propiedad, el ajustador de seguros puede consultar con profesionales de reparación de cercas o techos para determinar cuánto costarán las reparaciones.
Una vez que hayan recopilado toda la información necesaria, la compilarán en un informe y se lo presentarán a su compañía de seguros. Luego, la compañía de seguros puede revisar el informe y determinar cuánto pagar por su reclamo, según la evaluación del ajustador de seguros independiente.
Dato rápido
Un ajustador independiente no representa al propietario. Si un propietario requiere su propia representación, un ajustador público podría ser la mejor opción.
Consideraciones especiales sobre los ajustadores públicos
Los ajustadores públicos harán sus propias valoraciones de los daños a la vivienda y el asegurado podrá entonces presentar el informe a su compañía de seguros. Si bien, en teoría, el ajustador público tiene en mente las mejores intenciones del propietario de la póliza, siempre tenga en cuenta si contrata a uno. La inexperiencia de un propietario y la especialidad de un ajustador crean la oportunidad para la manipulación. Lo mismo se aplica a los ajustadores independientes y también a la compañía de seguros en general.
Un beneficio para los propietarios de viviendas que usan tasadores públicos es que, al igual que los abogados de seguros, a los tasadores públicos se les paga una comisión de la recuperación. En otras palabras, solo se les paga si lo hace, lo que los alienta a trabajar en su mejor interés. Su pago proviene de cualquier dinero que reciba del pago del seguro. También se contratan ajustadores públicos para evaluar el trabajo realizado por el ajustador independiente para garantizar que no se hayan escatimado gastos y que el propietario esté recibiendo todo lo que pueda.
Nota
Si todavía cree que su compañía de seguros debe más de lo que está dispuesta a pagar, puede ser necesario contratar a un abogado para iniciar una demanda civil.
Comprender la definición de un ajustador independiente es crucial para su proceso de reclamos. Un ajustador independiente no representa al dueño de casa en ninguna capacidad; más bien, el ajustador independiente representa a la compañía de seguros. Si prefiere tener su propia representación, usar un ajustador público puede ser una buena idea.
Reflejos
Un ajustador independiente no es empleado directamente por una compañía de seguros, sino que es contratado por una aseguradora cuando se presenta un reclamo, lo que brinda objetividad de terceros y una mayor percepción de equidad para quienes presentan un reclamo.
Un ajustador de reclamos es un profesional encargado de evaluar un reclamo de seguro para determinar la responsabilidad de la compañía de seguros según los términos de la póliza del propietario.
Los ajustadores públicos también son independientes, pero los contratan los reclamantes en lugar de las aseguradoras. En los casos en los que se trata de montos significativos en dólares, los ajustadores ayudan al reclamante a obtener la liquidación más alta posible de la aseguradora.
