Цифровой кошелек

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек (или электронный кошелек) — это приложение для финансовых транзакций, которое работает на мобильных устройствах. Он надежно хранит вашу платежную информацию и пароли. Эти приложения позволяют оплачивать покупки с помощью устройства, поэтому вам не нужно носить с собой карты. Вы вводите и сохраняете данные своей кредитной карты, дебетовой карты или банковского счета, а затем можете использовать свое устройство для оплаты покупок.

Цифровые кошельки также могут хранить:

• Подарочные карты

• Членские карты

• Карты лояльности

• Купоны

• Билеты на мероприятия

• Авиабилеты и транзитные билеты

• Бронирование отелей

• Водительские права

• Удостоверения личности

• Ключи автомобиля

Узнайте больше о цифровых кошельках, о том, как они работают и как их использовать.

Как работает цифровой кошелек

Цифровые кошельки — это приложения, предназначенные для использования возможностей мобильных устройств для улучшения доступа к финансовым продуктам и услугам. Цифровые кошельки, по сути, устраняют необходимость носить с собой физический кошелек, надежно и компактно сохраняя всю платежную информацию потребителя.

Цифровые кошельки используют беспроводные возможности мобильного устройства, такие как Bluetooth, Wi-Fi и магнитные сигналы, для безопасной передачи платежных данных с вашего устройства в точку продажи, предназначенную для считывания данных и подключения через эти сигналы.

В настоящее время технологии, используемые мобильными устройствами и цифровыми кошельками:

• QR-коды: коды быстрого ответа представляют собой матричные штрих-коды, в которых хранится информация. Вы используете камеру своего устройства и систему сканирования кошелька, чтобы инициировать платеж.

• Связь ближнего радиуса действия (NFC): NFC — это технология, которая позволяет двум интеллектуальным устройствам подключаться и передавать информацию с помощью электромагнитных сигналов. Для подключения требуется, чтобы два устройства находились в пределах полутора дюймов (4 см) друг от друга.

• Магнитная безопасная передача (MST): та же технология, что и в считывателях магнитных карт, которые считывают вашу карту, когда вы проводите ее через слот в точке продажи. Ваш телефон генерирует это зашифрованное поле, которое может прочитать точка продаж.

Информация о карте, которую вы сохранили в своем кошельке и решили использовать для транзакции, передается с вашего устройства на терминал торговой точки, который подключен к платежным системам. Затем через процессоры, шлюзы, эквайеры или любые другие третьи стороны, участвующие в транзакциях по кредитным и дебетовым картам, платеж направляется через сети кредитных карт и банки для осуществления платежа.

Когда вы держите свой телефон над торговой точкой, чтобы совершить покупку, вы используете свой цифровой кошелек для проведения транзакции.

Поскольку криптовалюта проникла в финансовую систему, такие компании, как Bitpay, изобрели карты, позволяющие расплачиваться криптовалютой. Цифровые кошельки, такие как Apple Pay и Google Pay, позволяют добавить дебетовую карту Bitpay. Карта Bitpay конвертирует криптовалюту в доллары по текущей рыночной стоимости, которые ваш кошелек затем использует для оплаты покупки.

Типы цифровых кошельков

Доступно несколько цифровых кошельков. Вот некоторые из самых известных:

• Наличное приложение

• ApplePay

• Google Кошелек

• Самсунг Пэй

• PayPal

• Венмо

• АлиПей

• Валмарт Пэй

• Дволла

• Водафон-М-Песа

Большинство кошельков пытаются отличиться от своих конкурентов, используя различные методы. Например, служба цифрового кошелька Google позволяет вам добавлять средства в кошелек на вашем телефоне или устройстве. Затем вы можете потратить эти деньги в магазине и в Интернете в компаниях, которые принимают платежи Google.

Apple, с другой стороны, вступила в стратегическое партнерство с Goldman Sachs для выпуска кредитных карт Apple и расширения своих услуг ApplePay.

Преимущества и недостатки цифровых кошельков

Одним из наиболее значительных преимуществ цифровых кошельков является то, что их использование ограничивает объем финансовой и личной информации, которую вам необходимо иметь при себе в течение дня. Если вы поместите все в свой цифровой кошелек, вам больше не нужно носить с собой физические карты или физический кошелек — нет никаких шансов, что карта выпадет из вашего кошелька или останется в слоте банкомата. Кроме того, вы не можете потерять весь свой кошелек.

Цифровые кошельки позволяют предприятиям и потребителям по всему миру принимать платежи, получать средства или отправлять и получать денежные переводы от друзей и родственников из других стран.

Для цифровых кошельков не требуется банковский счет в банке с физическим отделением. Вместо этого вы можете разместить свои средства в онлайн-банке, который дает доступ к финансовым услугам сообществам, не имеющим и не получающим банковских услуг, что обеспечивает более широкую финансовую доступность.

Безопасность может стать проблемой, если вы используете цифровой кошелек от поставщика, который не был проверен или не имеет установленной репутации. Если ваш телефон не защищен паролем, вы рискуете предоставить кому-то еще доступ к своим финансам, если потеряете свой телефон. Кроме того, могут быть местные предприятия, в которых вы предпочитаете делать покупки, но у которых еще нет точек продаж, поддерживающих эту технологию.

Особенности

• Вы можете хранить всю свою финансовую информацию в цифровом кошельке; некоторые даже позволяют хранить удостоверения личности и водительские права.

• Цифровые кошельки — это финансовые приложения, которые позволяют хранить средства, совершать транзакции и отслеживать историю платежей на таких устройствах, как телефоны и планшеты.

• Цифровые кошельки могут быть включены в мобильное приложение банка или платежные приложения, такие как PayPal или Alipay.

• Цифровые кошельки позволяют людям в финансово необеспеченных частях мира получать доступ к финансовым услугам, которые они, возможно, не могли получить раньше.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Нужен ли мне цифровой кошелек?

Вам не обязательно нужен цифровой кошелек. Тем не менее, они предлагают удобный способ оплаты покупок, поскольку вам не нужно носить с собой кредитные и дебетовые карты. Это также повышает безопасность карт — вы не можете потерять свои карты, если не носите их с собой.

Что такое пример цифрового кошелька?

Google Pay и Apple Pay — некоторые примеры более известных цифровых кошельков. Обе услуги позволяют вам получать доступ к вашим финансовым продуктам через ваши устройства и совершать покупки.

Является ли PayPal цифровым кошельком?

PayPal — это платформа для одноранговых платежей и обмена денег, но в ее приложение включен цифровой кошелек.