الحوالات الخارجية
ما هي الحوالات الأجنبية؟
الحوالات الأجنبية هي تحويل الأموال من عامل أجنبي إلى أسرته أو أفراد آخرين في بلدانهم الأصلية. في العديد من البلدان ، تشكل التحويلات جزءًا كبيرًا من النمو الاقتصادي للدولة وفقًا لإجمالي الناتج المحلي (GDP).
الولايات المتحدة هي المصدر الرئيسي لإرسال التحويلات الخارجية في عام 2020 ، تليها المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة (الإمارات العربية المتحدة). أكبر متلقين للتحويلات الخارجية هم الهند والصين والمكسيك والفلبين. تقوم مجموعة الثماني والبنك الدولي بمراقبة ومحاولة تنظيم تكاليف التحويلات بسبب التدفق الهائل للأموال.
فهم التحويلات الخارجية
عادةً ما تُستخدم التحويلات الأجنبية التي يتم تحويلها إلى موطن المهاجر لتغطية النفقات على أساس الحاجة ، مثل الطعام والملابس. التحويلات الأجنبية هي المدخرات الخاصة للعمال المهاجرين الذين غادروا وطنهم للعثور على عمل في بلد آخر ، مثل الولايات المتحدة. تعتمد الاقتصادات الناشئة أو الدول النامية بشكل كبير على التحويلات الأجنبية من المواطنين العاملين في الخارج.
على الرغم من أن الغالبية العظمى من الأموال من التحويلات الأجنبية تُستخدم لمساعدة أولئك الموجودين في بلدانهم الأصلية ، إلا أن هناك مخاوف بشأن الاحتيال. قد يكون من الصعب تتبع مدفوعات التحويلات ، مما يؤدي إلى مخاوف من استخدام الأموال بشكل شائن في تمويل الإرهاب وغسيل الأموال. يعتبر غسيل الأموال ، في جزء منه ، عملية تحويل الأموال المكتسبة من أعمال غير قانونية من خلال حسابات بنكية مشروعة لإخفاء حقيقة أن الأموال تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة.
المبلغ الإجمالي للتحويلات الأجنبية
تم إرسال تحويلات أجنبية قياسية بلغت 548 مليار دولار إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل في عام 2019 كما أفاد البنك الدولي. في عام 2020 ، انخفض هذا المبلغ قليلاً إلى 540 مليار دولار وسط جائحة COVID19 العالمي.
في حين توقع البنك الدولي في البداية أن التحويلات قد تتضرر بنسبة 20٪ أو أكثر بسبب فيروس كورونا ، فإن رغبة المهاجرين في إرسال الأموال إلى أوطانهم لمساعدة أفراد الأسرة في الحفاظ على قوة التحويلات.
تمثل التحويلات الخارجية شريان حياة ماليًا بالغ الأهمية للعديد من البلدان العاملة والفقيرة والضعيفة اقتصاديًا في العالم.
فوائد التحويلات الخارجية
يعتقد العديد من الاقتصاديين وعلماء الاجتماع أنه نظرًا لانتشار التحويلات على نطاق واسع ، فإن لها آثارًا تتجاوز الموارد المالية للفرد. على سبيل المثال ، نظرًا لأن التحويلات تشمل المؤسسات المالية ، فمن المرجح أن يكون لدى الأشخاص الذين يرسلون التحويلات ويستقبلونها حسابات بنكية ، مما يعزز التنمية الاقتصادية.
يمكن أن تنقذ التحويلات الأرواح في حالات الطوارئ ، مثل الكوارث الطبيعية والنزاعات المسلحة ، عندما تختفي مصادر الدخل الأخرى للمستفيدين. أيضًا ، إذا كان البلد الأصلي يعاني من تباطؤ اقتصادي ، يمكن أن تساعد التحويلات في تخفيف المصاعب الاقتصادية.
تطبيقات برامج التحويلات الخارجية
طورت العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا تطبيقات برمجية (أو تطبيقات) لتسهيل التحويلات الأجنبية من خلال جعل العملية أكثر سهولة في الاستخدام ، فضلاً عن إزالة التكاليف المرتفعة المرتبطة ببعض التنسيقات التقليدية مثل MoneyGram و Western Union. عادة ، يبلغ متوسط رسوم التحويلات الأجنبية من خلال البنوك التقليدية 11٪ من مبلغ التحويل ، وفقًا للبنك الدولي.
اثنان من هذه الأمثلة هما Wise (سابقًا TransferWise) و Sendwave (المعروف سابقًا باسم Wave). يفرض كلا التطبيقين رسومًا منخفضة نسبيًا ويوجدان خارج البنوك التقليدية. أيضًا ، تركز كلتا الشركتين على تشفير الرسائل المالية بحيث تكون بيانات المستخدمين آمنة وليست عرضة للمتسللين.
حكيم
يقع مقر Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) في لندن ويعمل كمؤسسة للخدمات المالية في المملكة المتحدة مرخصة ومنظمة. بدأت TransferWise بفرضية أن إرسال الأموال إلى الخارج يعد مكلفًا بشكل مخادع ، نظرًا لرسوم خفية كبيرة. للتخلص من الرسوم الإضافية ، تفتخر TransferWise بأن الشركة تستخدم أسعار صرف حقيقية أو كما يطلقون على أسعار السوق المتوسطة ، والتي تم تصميمها بحيث يكون لها هامش ربح أقل في الأسعار.
ترسل Wise مدفوعات بقيمة 5 مليارات دولار شهريًا نيابة عن أكثر من 10 ملايين عميل. تقدم الشركة أيضًا حسابًا متعدد العملات يسمح للأشخاص بتلقي عملة أجنبية وإرسالها. تفرض Wise رسومًا رمزية على استخدام منصتها ، والتي تختلف باختلاف العملة التي يتم تحويلها.
تأسست الشركة في مارس 2010 بواسطة Taavet Hinrikus و Kristo Kaarmann. يتمتع الفريق التنفيذي بخبرة تمتد من الشركات الناشئة والعمليات الدولية والخدمات المالية.
Sendwise
Sendwave المعروف سابقًا باسم Wave) لديه نموذج مشابه لـ TransferWise ولكنه متخصص في التعامل مع التحويلات من الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وكندا إلى شرق وغرب إفريقيا ، بما في ذلك غانا وكينيا ونيجيريا والسنغال وتنزانيا وأوغندا. Sendwave قادر على تسهيل النقل الدولي في 30 ثانية من الهاتف الذكي للمرسل إلى محافظ الهاتف المحمول للمستلمين. تفتخر Wave بأكثر من 100000 عميل على موقعها على الويب وتتقاضى رسومًا بنسبة 1 ٪ لكل عملية تحويل.
تشمل تطبيقات التحويلات الأخرى Western Union و WorldRemit و OFX. على نحو متزايد ، يستخدم الأشخاص أيضًا العملات المشفرة مثل Bitcoin لإرسال الأموال إلى الخارج.
يسلط الضوء
التحويلات المالية الأجنبية المحولة إلى موطن المهاجر تستخدم عادة لتغطية نفقات المعيشة ، مثل الطعام والملابس.
الحوالات الأجنبية هي تحويل الأموال من عامل أجنبي إلى أسرته أو أفراد آخرين في بلدانهم الأصلية.
في أبريل 2020 ، حذر البنك الدولي من احتمال انخفاض التحويلات الخارجية بنسبة 20٪ بسبب التباطؤ الاقتصادي العالمي.
