Ulkomaiset rahalähetykset
Mikä on ulkomainen rahalähetys?
Ulkomainen rahalähetys on rahansiirtoa ulkomaalaisesta työntekijästä hänen perheelleen tai muille henkilöille heidän kotimaassaan. Monissa maissa rahalähetykset muodostavat merkittävän osan kansantalouden kasvusta bruttokansantuotteella (BKT) mitattuna.
Yhdysvallat on johtava ulkomaisten rahalähetysten lähde vuonna 2020, jota seuraavat Saudi-Arabia ja Yhdistyneet arabiemiirikunnat (UAE). Suurimmat ulkomaisten rahalähetysten vastaanottajat ovat Intia, Kiina, Meksiko ja Filippiinit. G8 ja Maailmanpankki valvovat ja yrittävät säännellä rahalähetyskustannuksia valtavan rahavirran vuoksi.
Ulkomaisten rahalähetysten ymmärtäminen
Ulkomaiset rahalähetykset, jotka siirretään takaisin maahanmuuttajan kotimaahan, käytetään tyypillisesti tarveperusteisiin menoihin, kuten ruokaan ja vaatteisiin. Ulkomaiset rahalähetykset ovat siirtotyöläisten yksityisiä säästöjä, jotka ovat lähteneet kotimaastaan löytääkseen työtä toiseen maahan, kuten Yhdysvaltoihin. Nousevat taloudet tai kehitysmaat ovat erittäin riippuvaisia ulkomailla työskentelevien kansalaisten ulkomaisista rahalähetyksistä.
Vaikka valtaosa ulkomaisten rahalähetysten rahoista käytetään heidän kotimaassaan olevien auttamiseen, petokset ovat huolissaan. Rahalähetyksiä voi olla vaikea jäljittää, mikä johtaa huoleen siitä, että rahoja voidaan käyttää pahantahtoisesti terrorismin rahoittamiseen ja rahanpesuun. Rahanpesu on osittain prosessi, jossa laittomilla toimilla ansaittua rahaa siirretään laillisten pankkitilien kautta sen tosiasian peittämiseksi, että rahat on hankittu laittomasti.
Ulkomaisten rahalähetysten kokonaismäärä
Maailmanpankin raportin mukaan vuonna 2019 matala- ja keskituloisiin maihin lähetettiin ennätykselliset ulkomaiset rahalähetykset, 548 miljardia dollaria. Vuonna 2020 tämä summa putosi hieman 540 miljardiin dollariin maailmanlaajuisen COVID19-pandemian aikana.
Vaikka Maailmanpankki ennusti aluksi, että rahalähetykset voisivat saada 20 % tai enemmän hittiä COVIDin takia, siirtolaisten halu lähettää rahaa kotiin jäsenten auttamiseksi piti rahalähetykset vahvoina.
Ulkomaiset rahalähetykset ovat kriittinen taloudellinen elinehto monille maailman köyhille ja taloudellisesti haavoittuville maille.
Ulkomaisten rahalähetysten edut
Monet taloustieteilijät ja yhteiskuntatieteilijät uskovat, että koska rahalähetykset ovat niin yleisiä, niillä on vaikutuksia, jotka ulottuvat yksilön taloutta pidemmälle. Esimerkiksi, koska lähetys koskee rahoituslaitoksia,. rahalähetyksiä lähettävillä ja vastaanottavilla ihmisillä on todennäköisesti pankkitilejä, mikä edistää taloudellista kehitystä.
Rahalähetykset voivat pelastaa hengen hätätilanteissa, kuten luonnonkatastrofeissa ja aseellisissa selkkauksissa, kun vastaanottajien muut tulolähteet katoavat. Myös jos kotimaa kokee talouden taantuman, rahalähetykset voivat auttaa lievittämään taloudellisia vaikeuksia.
##Ulkomaan rahalähetysohjelmistosovellukset
Useat teknologian startup-yritykset ovat kehittäneet ohjelmistosovelluksia (tai sovelluksia) helpottamaan ulkomaisten rahalähetysten tekemistä tekemällä prosessista käyttäjäystävällisemmän sekä poistamalla joihinkin perinteisiin muotoihin, kuten MoneyGramiin ja Western Unioniin, liittyvät korkeat kustannukset. Tyypillisesti ulkomaanlähetysmaksut perinteisten pankkien kautta ovat keskimäärin 11 % siirtosummasta Maailmanpankin mukaan.
Kaksi tällaista esimerkkiä ovat Wise (entinen TransferWise) ja Sendwave (entinen Wave). Molemmat sovellukset veloittavat suhteellisen alhaiset maksut ja ovat olemassa perinteisten pankkien ulkopuolella. Molemmat yritykset ovat myös keskittyneet talousviestien salaamiseen, jotta käyttäjien tiedot ovat turvassa eivätkä altistu hakkereille.
###Viisas
Wise (aiemmin TransferWise) sijaitsee Lontoossa ja toimii lisensoituna ja säänneltynä Yhdistyneen kuningaskunnan rahoituspalvelulaitoksena. TransferWise aloitti olettamuksella, että rahan lähettäminen ulkomaille on petollisen kallista huomattavien piilokulujen vuoksi. Ylimääräisten maksujen poistamiseksi TransferWise ylpeilee, että yritys käyttää todellisia valuuttakursseja tai kuten he kutsuvat markkinoiden keskikursseja,. jotka on suunniteltu siten, että kursseihin on sisäänrakennettu vähemmän lisäystä.
Wise lähettää kuukausittain 5 miljardia dollaria maksuja yli 10 miljoonan asiakkaansa puolesta. Yritys tarjoaa myös usean valuutan tilin, jonka avulla ihmiset voivat vastaanottaa ja lähettää ulkomaan valuutassa. Wise veloittaa alustansa käytöstä pienen maksun, joka vaihtelee siirrettävän valuutan mukaan.
Yrityksen perustivat maaliskuussa 2010 Taavet Hinrikus ja Kristo Kaarmann. Johtoryhmällä oli kokemusta startupeista, kansainvälisestä toiminnasta ja rahoituspalveluista.
###Sendwise
Sendwave tunnettiin aiemmin nimellä Wave) on samanlainen malli kuin TransferWise, mutta se on erikoistunut käsittelemään siirtoja Yhdysvalloista, Iso-Britanniasta ja Kanadasta Itä- ja Länsi-Afrikkaan, mukaan lukien Ghana, Kenia, Nigeria, Senegal, Tansania ja Uganda. Sendwave pystyy helpottamaan kansainvälisen siirron lähettäjän älypuhelimesta vastaanottajan mobiililompakkoon 30 sekunnissa. Wavella on yli 100 000 asiakasta verkkosivuillaan ja se veloittaa 1 %:n maksun jokaisesta siirrosta.
Muita rahalähetyssovelluksia ovat Western Union, WorldRemit ja OFX. Yhä useammin ihmiset käyttävät myös kryptovaluuttoja, kuten Bitcoinia,. lähettääkseen rahaa ulkomaille.
##Kohokohdat
Maahanmuuttajan kotimaahan takaisin siirretyt ulkomaiset rahalähetykset käytetään tyypillisesti elinkustannuksiin, kuten ruokaan ja vaatteisiin.
Ulkomaan rahalähetys on rahansiirtoa ulkomaalaiselta työntekijältä hänen perheelleen tai muille henkilöille heidän kotimaassaan.
Maailmanpankki varoitti huhtikuussa 2020, että ulkomaiset rahalähetykset todennäköisesti pienenevät 20 % maailmanlaajuisen talouden taantuman vuoksi.
