مؤسسة مالية (FI)
ما هي المؤسسة المالية (FI)؟
المؤسسة المالية (FI) هي شركة تعمل في مجال التعامل مع المعاملات المالية والنقدية مثل الودائع والقروض والاستثمارات وتحويل العملات. تشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل قطاع الخدمات المالية بما في ذلك البنوك وشركات الائتمان وشركات التأمين وشركات السمسرة وتجار الاستثمار.
عمليا كل شخص يعيش في اقتصاد متطور لديه حاجة مستمرة أو دورية على الأقل لخدمات المؤسسات المالية.
فهم المؤسسات المالية (FIs)
تخدم المؤسسات المالية معظم الناس بطريقة ما ، حيث أن العمليات المالية جزء مهم من أي اقتصاد ، حيث يعتمد الأفراد والشركات على المؤسسات المالية للمعاملات والاستثمار. تعتبر الحكومات أنه من الضروري الإشراف على البنوك والمؤسسات المالية وتنظيمها لأنها تلعب دورًا أساسيًا في الاقتصاد. من الناحية التاريخية ، يمكن أن يؤدي إفلاس المؤسسات المالية إلى حالة من الذعر.
في الولايات المتحدة ، تؤمن المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حسابات الودائع المنتظمة لطمأنة الأفراد والشركات فيما يتعلق بسلامة مواردهم المالية مع المؤسسات المالية. تعد صحة النظام المصرفي للدولة ركيزة أساسية للاستقرار الاقتصادي. يمكن أن يؤدي فقدان الثقة في مؤسسة مالية بسهولة إلى إدارة البنك.
أنواع المؤسسات المالية
تقدم المؤسسات المالية مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للعملاء الأفراد والتجاريين. تختلف الخدمات المحددة المقدمة بشكل كبير بين أنواع مختلفة من المؤسسات المالية.
بنوك تجارية
البنك التجاري هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع ، وتقدم خدمات الحسابات الجارية ، وتقوم بعمل قروض تجارية وشخصية ورهن عقاري ، وتقدم منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة. البنك التجاري هو المكان الذي يقوم فيه معظم الناس بأعمالهم المصرفية ، بدلاً من بنك الاستثمار.
تقدم البنوك والكيانات التجارية المماثلة ، مثل المدخرات أو الاتحادات الائتمانية ، الخدمات المالية الأكثر شيوعًا والمستخدمة بشكل متكرر: حسابات التدقيق والادخار ، والرهون العقارية ، وأنواع أخرى من القروض للعملاء الأفراد والتجاريين. تعمل البنوك أيضًا كوكلاء دفع عبر بطاقات الائتمان والتحويلات البنكية وتحويل العملات.
يمكن للمؤسسات المالية أن تعمل على عدة مستويات من الاتحادات الائتمانية للمجتمع المحلي إلى بنوك الاستثمار الدولية.
بنوك الاستثمار
تتخصص بنوك الاستثمار في تقديم الخدمات المصممة لتسهيل العمليات التجارية ، مثل تمويل النفقات الرأسمالية وعروض الأسهم ، بما في ذلك العروض العامة الأولية (IPOs). كما أنها تقدم عادة خدمات الوساطة للمستثمرين ، وتعمل كصناع سوق للتبادلات التجارية ، وتدير عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة هيكلة الشركات الأخرى.
شركات التأمين
المؤسسات المالية غير المصرفية الأكثر شهرة هي شركات التأمين. يعتبر تقديم التأمين سواء للأفراد أو الشركات من أقدم الخدمات المالية. حماية الأصول والحماية من المخاطر المالية ، المضمونة من خلال منتجات التأمين ، هي خدمة أساسية تسهل الاستثمارات الفردية والشركات التي تغذي النمو الاقتصادي.
شركات الوساطة
تتخصص شركات الاستثمار والسمسرة ، مثل Fidelity Investments ، مزود الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETF) ، في تقديم خدمات الاستثمار التي تشمل إدارة الثروات وخدمات الاستشارات المالية. كما أنها توفر الوصول إلى المنتجات الاستثمارية التي قد تتراوح من الأسهم والسندات وصولاً إلى الاستثمارات البديلة الأقل شهرة ، مثل صناديق التحوط واستثمارات الأسهم الخاصة.
يسلط الضوء
يمكن أن تختلف المؤسسات المالية حسب الحجم والنطاق والجغرافيا.
المؤسسة المالية (FI) هي شركة تعمل في مجال التعامل مع المعاملات المالية والنقدية مثل الودائع والقروض والاستثمارات وصرف العملات.
تشمل المؤسسات المالية مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل قطاع الخدمات المالية بما في ذلك البنوك وشركات الائتمان وشركات التأمين وشركات السمسرة وتجار الاستثمار.
التعليمات
لماذا المؤسسات المالية مهمة؟
المؤسسات المالية مهمة لأنها توفر سوقًا للأموال والأصول ، بحيث يمكن تخصيص رأس المال بكفاءة إلى حيث يكون أكثر فائدة. على سبيل المثال ، يأخذ البنك الودائع من العملاء ويقرض الأموال للمقترضين. بدون البنك كوسيط ، من غير المرجح أن يجد أي فرد مقترض مؤهل أو يعرف كيفية خدمة القرض. عن طريق البنك ، يكون المودع قادرًا على جني الفائدة نتيجة لذلك. وبالمثل ، تجد البنوك الاستثمارية مستثمرين لتسويق أسهم أو سندات الشركة.
ما هي الأنواع المختلفة للمؤسسات المالية؟
أكثر أنواع المؤسسات المالية شيوعًا هي البنوك التجارية وبنوك الاستثمار وشركات التأمين وشركات الوساطة. تقدم هذه الكيانات مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات للعملاء الأفراد والتجاريين مثل الودائع والقروض والاستثمارات وتحويل العملات.
ما الفرق بين البنك التجاري والاستثماري؟
البنك التجاري ، حيث يقوم معظم الناس بأعمالهم المصرفية ، هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع ، وتقدم خدمات الحسابات الجارية ، وتقوم بعمل قروض تجارية وشخصية ورهن عقاري ، وتقدم منتجات مالية أساسية مثل شهادات الإيداع (أقراص مدمجة) وحسابات التوفير للأفراد والشركات الصغيرة. تتخصص بنوك الاستثمار في تقديم الخدمات المصممة لتسهيل العمليات التجارية ، مثل تمويل النفقات الرأسمالية وعروض الأسهم ، بما في ذلك العروض العامة الأولية (IPOs). كما أنها تقدم عادة خدمات الوساطة للمستثمرين ، وتعمل كصناع سوق للتبادلات التجارية ، وتدير عمليات الاندماج والاستحواذ وإعادة هيكلة الشركات الأخرى.
