قرض السيارة عالي المخاطر
ما هو قرض السيارة عالي المخاطر؟
قرض السيارة عالي المخاطر هو نوع من القروض المستخدمة لتمويل شراء سيارة يتم تقديمها للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو تاريخ ائتماني محدود. تحمل القروض العقارية عالية المخاطر معدلات فائدة أعلى من القروض الرئيسية المماثلة وقد تأتي أيضًا مع غرامات الدفع المسبق إذا اختار المقترض سداد القرض مبكرًا ؛ ومع ذلك ، قد لا يكون لدى ما يسمى بمقترض الرهن العقاري وسيلة أخرى لشراء سيارة ، لذا فهم غالبًا ما يكونون على استعداد لدفع الرسوم والمعدلات الأعلى المرتبطة بهذه الأنواع من القروض.
أصبحت قروض السيارات عالية المخاطر من الشركات الكبرى في أعقاب التوسع النقدي في الفترة 2001-2004 ، إلى جانب الرهون العقارية عالية المخاطر وأشكال الإقراض الأخرى للأفراد أو الشركات ذات المخاطر العالية. كانت المؤسسات المالية غارقة في الأموال لدرجة أنها سعت إلى تحقيق عوائد أعلى يمكن أن تتحقق من فرض أسعار فائدة أعلى على المقترضين الرهن العقاري.
في الواقع ، انتشر مصطلح "الرهن العقاري الثانوي" من قبل وسائل الإعلام بعد فترة وجيزة ، على الرغم من ذلك ، خلال أزمة الرهن العقاري أو "أزمة الائتمان" في عامي 2007 و 2008. عد.
كيف يعمل قرض السيارة عالي المخاطر
لا توجد درجة قطع رسمية لحالة الرهن العقاري (مقابل رئيسي) ، ولكن عادةً ما يكون للمقترض درجة ائتمان تتراوح بين 580 و 619 ليتم اعتباره رهنًا عالي الملاءة. (تتراوح درجات ائتمان FICO بين 300 و 850.)
عند تقييم المقترض ، قد يطلب مقرض قرض السيارة رؤية كعب رواتب أو نماذج W-2 أو 1099 لإثبات الدخل. إذا كان المقترض يعمل في مجال يصعب إثبات الدخل فيه - خادم مطعم لديه الكثير من الدخل في شكل إكراميات نقدية ، على سبيل المثال - فقد يحتاج إلى إحضار كشوف حساب بنكية تشير إلى تاريخ من الإيداعات النقدية المتسقة إلى حسابهم. سيقبل بعض المقرضين كشوف الحسابات المصرفية بدلاً من ، أو بالإضافة إلى ، كعب رواتب قياسي.
بشكل عام ، من الأفضل أن تتسوق للحصول على الأسعار إذا اضطررت للذهاب مع قرض الرهن العقاري. لا يستخدم جميع المقرضين نفس المعايير وبعضهم يفرض رسومًا أكبر من الآخرين. يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية مقارنة بقرض السيارة القياسي لأن المقرض يريد ضمان قدرته على تعويض التكاليف في حالة تخلف المقترض عن السداد.
بدلاً من ذلك ، قد يحاول المقترضون تحسين درجاتهم الائتمانية قبل أن يحاولوا الحصول على تمويل لشراء سيارة. بهذه الطريقة ، يمكن أن يكونوا مؤهلين للحصول على قرض بشروط أفضل بكثير.
أسعار القروض العقارية عالية المخاطر
نظرًا لعدم وجود درجة ائتمان رسمية للقروض العقارية عالية المخاطر ، لا يوجد معدل رسمي لقرض السيارات عالي المخاطر. تختلف أسعار الفائدة بين المقرضين ، وبالطبع تعتمد على نوع السيارة (الجديدة مقابل القديمة) ومدة القرض أو مدته. فيما يلي أسعار الفائدة النموذجية التي يمكن توقعها عند التسوق للحصول على قرض سيارة لشراء سيارة جديدة أو مستعملة اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2021.
** قرض السيارة الجديدة: **
سوبر برايم (781-850): 2.47٪
رئيس الوزراء (661-780): 3.51٪
بالقرب من رئيس الوزراء (601-660): 6.07٪
مخاطر الائتمان: (501-600): 9.41٪
ديب سوبريم (300-500): 12.53٪
** قرض السيارة المستعملة: **
سوبر برايم (781-850): 3.61٪
رئيس الوزراء (661-780): 5.38٪
بالقرب من رئيس الوزراء (601-660): 9.8٪
مخاطر الايداع: (501-600): 15.96٪
ديب سوبريم (300-500): 19.87٪
كما ترى ، يقفز المعدل بشكل كبير بين المقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية مقبولة وأولئك الذين لديهم حالة الرهن العقاري. يمكن أن توفر حاسبة قرض السيارة نافذة أكثر تفصيلاً حول كيفية تأثير درجة الائتمان على معدل فائدة القرض ، وبالتالي ، على الدفع الشهري.
الخط السفلي
درجة الائتمان لضعاف الملاءة هي تلك التي تعتبر ضعيفة وذات مخاطر عالية للمقرض. تأتي قروض الرهن العقاري ، بما في ذلك قروض السيارات ، بمعدلات فائدة أعلى بسبب الوضع الائتماني المحفوف بالمخاطر للمقترض. بغض النظر عن أسعار الفائدة المرتفعة ، تكون القروض العقارية عالية المخاطر في بعض الأحيان هي الخيار الوحيد للمقترض.
يُنصح بأن يبذل المقترضون جهدًا لتحسين درجة الائتمان الخاصة بهم أو إنشاء سجل ائتماني إن أمكن قبل البحث عن أي قرض لدفع سعر فائدة أقل على قروضهم ، وبالتالي تقليل التكلفة الإجمالية لشرائهم.
يسلط الضوء
تتمتع قروض السيارات عالية المخاطر بمعدلات فائدة أعلى من قروض السيارات العادية بسبب المخاطر المتزايدة الملحوظة للمقترض.
يتم تقديم قروض السيارات عالية المخاطر للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة أو سجل ائتماني محدود.
تعتبر الدرجة الائتمانية بين 580 و 619 رهن الملاءة.
يمكن أن تختلف الرسوم على قروض السيارات عالية المخاطر ؛ تسوق إذا كنت بحاجة إلى اللجوء إلى أحد.
التعليمات
هل يمكنك الحصول على قرض سيارة مع نقاط ائتمان عالية المخاطر؟
نعم ، يمكنك الحصول على قرض سيارة مع درجة ائتمان الرهن العقاري ؛ ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة على قرض السيارة سيكون مرتفعًا ؛ أعلى بكثير من القروض غير عالية المخاطر. يُنصح بمحاولة تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل الحصول على أي قرض.
ما هو متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة؟
سيختلف متوسط سعر الفائدة على قرض السيارة حسب درجة الائتمان ، ولكن بالنسبة للمقترض الرئيسي (درجة الائتمان بين 661 إلى 780) ، فإن المعدل هو 3.51٪ للسيارة الجديدة و 5.38٪ للسيارة المستعملة.
ما الذي يُعتبر قرض السيارة عالي المخاطر؟
قرض السيارة لضعاف الملاءة هو قرض سيارة يُمنح للمقترضين الذين تعتبر درجاتهم الائتمانية رهن الملاءة ، والتي تتراوح عادةً بين 580 و 619 ، على الرغم من أن هذا قد يختلف اعتمادًا على المؤسسة أو المُقرض.
