Empréstimo Automóvel Subprime
O que é um empréstimo de automóvel Subprime?
Um empréstimo de carro subprime é um tipo de empréstimo usado para financiar a compra de um carro oferecido a pessoas com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito limitado. Empréstimos subprime têm taxas de juros mais altas do que empréstimos prime comparáveis e também podem vir com multas de pagamento antecipado se o mutuário optar por pagar o empréstimo antecipadamente; no entanto, os chamados mutuários subprime podem não ter outro caminho para comprar um automóvel, de modo que muitas vezes estão dispostos a pagar as taxas e taxas mais altas associadas a esses tipos de empréstimos.
Os empréstimos para automóveis subprime tornaram-se um grande negócio após a expansão monetária de 2001-2004, juntamente com hipotecas subprime e outras formas de empréstimos a indivíduos ou empresas de alto risco. As instituições financeiras estavam tão cheias de dinheiro que buscavam os retornos mais altos que poderiam ser obtidos cobrando taxas de juros mais altas dos tomadores de empréstimos subprime.
O termo “subprime” na verdade foi popularizado pela mídia um pouco mais tarde, porém, durante a crise das hipotecas subprime ou “crise de crédito” de 2007 e 2008. As fileiras de credores subprime diminuíram após a Grande Recessão, mas eles estão fazendo uma volte.
Como funciona um empréstimo para automóveis Subprime
Não há pontuação de corte oficial para o status subprime (versus prime), mas geralmente o mutuário tem uma pontuação de crédito entre 580 e 619 para ser considerado subprime. (As pontuações de crédito FICO variam entre 300 e 850.)
Ao avaliar um mutuário, um credor de empréstimo automático pode pedir para ver contracheques ou formulários W-2 ou 1099 para comprovar a renda. Se um mutuário está em uma linha de trabalho em que é difícil comprovar renda - um garçom de restaurante que tem muita renda em gorjetas em dinheiro, por exemplo - ele pode precisar trazer extratos bancários que indiquem um histórico de depósitos em dinheiro consistentes para sua conta. Alguns credores aceitarão extratos bancários no lugar de, ou além de, contracheques padrão.
Em geral, é melhor pesquisar as taxas se for forçado a optar por um empréstimo subprime. Nem todos os credores usam os mesmos critérios e alguns cobram taxas maiores do que outros. As taxas de juros podem ser bastante altas em comparação com um empréstimo de carro padrão, porque o credor quer garantir que possa recuperar os custos caso o mutuário deixe de pagar os pagamentos.
Alternativamente, os mutuários podem tentar melhorar suas pontuações de crédito antes de tentar obter financiamento para a compra de um automóvel. Dessa forma, eles poderiam se qualificar para um empréstimo com condições muito melhores.
Taxas de Empréstimo de Automóveis Subprime
Como não há pontuação oficial de crédito subprime, não há taxa oficial de empréstimo para automóveis subprime. As taxas de juros variam entre os credores e, é claro, dependem do tipo de veículo (novo versus antigo) e do prazo ou duração do empréstimo. Aqui estão as taxas de juros típicas que você pode esperar ao comprar um empréstimo para comprar um veículo novo ou usado a partir do quarto trimestre de 2021.
Empréstimo de carro novo:
Super prime (781-850): 2,47%
Prime (661-780): 3,51%
Próximo ao prime (601-660): 6,07%
Subprime: (501-600): 9,41%
Subprime profundo (300-500): 12,53%
Empréstimo de carro usado:
Super prime (781-850): 3,61%
Prime (661-780): 5,38%
Próximo ao prime (601-660): 9,8%
Subprime: (501-600): 15,96%
Subprime profundo (300-500): 19,87%
Como você pode ver, a taxa salta drasticamente entre os mutuários com pontuação de crédito aceitável e aqueles com status subprime. Uma calculadora de empréstimo automático pode fornecer uma janela mais detalhada de como uma pontuação de crédito afetará a taxa de juros de um empréstimo e, por extensão, o pagamento mensal.
A linha de fundo
Uma pontuação de crédito subprime é considerada ruim e de alto risco para um credor. Empréstimos subprime, incluindo empréstimos para automóveis, vêm com taxas de juros mais altas devido ao perfil de crédito arriscado do tomador. Independentemente das altas taxas de juros, os empréstimos subprime às vezes são as únicas opções para um mutuário.
É aconselhável que os mutuários se esforcem para melhorar sua pontuação de crédito ou criar um histórico de crédito, se possível, antes de buscar qualquer empréstimo, de modo a pagar uma taxa de juros mais baixa em seu empréstimo, reduzindo assim o custo total de sua compra.
##Destaques
Empréstimos de automóveis subprime têm taxas de juros mais altas do que empréstimos de automóveis regulares devido à percepção de maior risco do mutuário.
Empréstimos de automóveis subprime são oferecidos a pessoas com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito limitado.
Uma pontuação de crédito entre 580 e 619 é considerada subprime.
As taxas podem variar em empréstimos para automóveis subprime; loja ao redor se você precisar recorrer a um.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Você pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito Subprime?
Sim, você pode obter um empréstimo de carro com uma pontuação de crédito subprime; no entanto, a taxa de juros do auto empréstimo será alta; significativamente superior ao dos empréstimos não-subprime. É aconselhável tentar melhorar sua pontuação de crédito antes de fazer qualquer empréstimo.
Qual é a taxa de juros média de empréstimo de automóveis?
A taxa de juros média de empréstimo para automóveis varia de acordo com a pontuação de crédito, mas para um mutuário principal (pontuação de crédito entre 661 e 780), a taxa é de 3,51% para um carro novo e 5,38% para um carro usado.
O que é considerado um empréstimo de automóvel Subprime?
Um empréstimo de carro subprime é um empréstimo de carro feito para mutuários cuja pontuação de crédito é considerada subprime, que normalmente varia entre 580 e 619, embora isso possa variar dependendo da instituição ou do credor.
