Filialbank

Was ist Filialbanking?

Filialbanking ist der Betrieb von Ladengeschäften außerhalb des Heimbüros der Institution zum Nutzen der Kunden.

Seit den 1980er Jahren hat sich das Filialbankwesen in den USA als Reaktion auf einen wettbewerbsintensiveren und konsolidierteren Finanzdienstleistungsmarkt erheblich verändert. Eine der wichtigsten Änderungen ist, dass Banken seit 1999 Anlage- und Versicherungsprodukte sowie Bankdienstleistungen unter einem Dach verkaufen dürfen.

Filialbanking verstehen

Der Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act von 1994 ermächtigte gut kapitalisierte Banken, überall in den Vereinigten Staaten, einschließlich außerhalb ihrer Heimatstaaten, Zweigniederlassungen zu erwerben oder neue zu eröffnen. Zu diesem Zeitpunkt hatten die meisten Staaten bereits Gesetze erlassen, die eine zwischenstaatliche Verzweigung ermöglichten. Dann hob der Kongress 1999 Gesetze auf, die die Banken gezwungen hatten, ihre Wertpapierdienstleistungen von ihren Bankdienstleistungen zu trennen. Diese beiden Aktionen zusammen führten zu der gegenwärtigen Ausbreitung von Niederlassungen, die über die gesamten USA verstreut sind

Nach der Finanzkrise 2008-2009 durchlief die Bankenbranche eine Konsolidierungsphase. Die Filialbank bedeutet für die meisten Amerikaner heute eine der „großen Vier“ Banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo oder Citibank.

Filialbanking ermöglicht es einem Finanzinstitut, seine Dienstleistungen außerhalb seines Heimatstandorts und auf kleinere Ladenfronten auszudehnen, die als Erweiterungen seiner größeren Betriebe fungieren. Für einige Institutionen kann dies eine kostensparende Methode sein; Es ermöglicht kleineren Büros, wichtige Dienstleistungen anzubieten, während größere Standorte möglicherweise zusätzliche Angebote haben.

Neuere Innovationen wie Internet-Banking-Dienste und mobile Banking-Apps haben die Bankenlandschaft dramatisch verändert.

Laut einer von Morning Consult im Auftrag der American Bankers Association durchgeführten Umfrage greifen fast drei Viertel der Amerikaner – oder 73 % der Amerikaner – am häufigsten über Online- und mobile Plattformen auf ihre Bankkonten zu. Dies bedeutete eine Steigerung gegenüber dem Vorjahr (72 Prozent).

Bankfilialnetzwerke haben sich zu mehrstaatlichen Finanzdienstleistungsnetzwerken entwickelt, die es Einlegern ermöglichen, von jedem Bankbüro aus auf ihre Konten zuzugreifen.

Zudem nimmt die Zahl der Filialbanken ab. Nach Angaben der American Bankers Association (ABA) gab es im Juni 2019 etwa 86.000 Bankfilialen und 19.000 Kreditgenossenschaftsfilialen.

Banken werden durch die Bestimmungen des Community Reinvestment Act von 1977 daran gehindert, einige Filialen zu schließen,. der von Banken verlangt, sich zu bemühen, Dienstleistungen für Nachbarschaften mit niedrigem und mittlerem Einkommen anzubieten.

Unit Banking vs. Filialbanking

Unit Banking bezieht sich auf eine einzelne, normalerweise sehr kleine Bank, die Finanzdienstleistungen für ihre lokale Gemeinschaft anbietet. Typischerweise ist eine Einheitsbank unabhängig und arbeitet ohne angeschlossene Banken oder Filialen in der Region.

Allerdings sind nicht alle Anlagebanken unabhängig. Auch wenn sie keinen Namen mit einer größeren Bank teilen. Es gibt einige Banken, die einen bekannten Namen behalten, obwohl sie einer größeren Holdinggesellschaft gehören.

Höhepunkte

• Wenn Sie heute eine Bankfiliale nutzen, handelt es sich höchstwahrscheinlich um eine der "großen Vier" Banken: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo oder Citibank.

• Seit den 1980er Jahren hat sich das Filialbanking als Reaktion auf einen wettbewerbsintensiveren nationalen Markt, die Deregulierung von Finanzdienstleistungen und das Wachstum des Internetbankings erheblich verändert.

• Filialbanken beziehen sich auf den Betrieb von Storefront-Spinoffs, die die gleichen Schlüsseldienste wie das Hauptbüro der Institution anbieten.