Filiale bancaria
Che cos'è la filiale bancaria?
Branch banking è l'operazione di punti vendita lontane dall'ufficio principale dell'istituto per la comodità dei clienti.
Dagli anni '80, le filiali bancarie negli Stati Uniti hanno subito cambiamenti significativi in risposta a un mercato dei servizi finanziari più competitivo e consolidato. Uno dei cambiamenti più significativi è che, dal 1999, alle banche è stato consentito di vendere investimenti e prodotti assicurativi, nonché servizi bancari, sotto lo stesso tetto.
Capire le attività bancarie di filiale
Il Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act del 1994 autorizzava le banche ben capitalizzate ad acquisire filiali o aprirne di nuove ovunque negli Stati Uniti, anche al di fuori dei loro stati di origine. A quel tempo, la maggior parte degli stati aveva già approvato leggi che consentivano le diramazioni interstatali. Poi, nel 1999, il Congresso ha abrogato le leggi che obbligavano le banche a mantenere i loro servizi di investimento separati dai loro servizi bancari. Queste due azioni combinate hanno portato all'attuale proliferazione di filiali sparse negli Stati Uniti
Dopo la crisi finanziaria del 2008-2009, il settore bancario ha attraversato una fase di consolidamento. La filiale, per la maggior parte degli americani, ora significa una delle "quattro grandi banche": JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
La filiale bancaria consente a un istituto finanziario di espandere i propri servizi al di fuori della propria sede e in vetrine più piccole che fungono da estensioni delle sue maggiori operazioni. Per alcune istituzioni, questo può essere un metodo di risparmio sui costi; consente agli uffici più piccoli di fornire servizi chiave mentre le sedi più grandi possono avere offerte aggiuntive.
Innovazioni più recenti, come i servizi di internet banking e le app di mobile banking, hanno cambiato radicalmente il panorama bancario.
Secondo un sondaggio condotto da Morning Consult per conto dell'American Bankers Association, quasi tre quarti degli americani, ovvero il 73% degli americani, accedono molto spesso ai propri conti bancari tramite piattaforme online e mobili. Ciò ha rappresentato un aumento rispetto allo scorso anno (72%).
Le reti bancarie delle filiali si sono evolute in reti di servizi finanziari multistatali che consentono ai depositanti di accedere ai propri conti da qualsiasi ufficio bancario.
Inoltre, il numero delle filiali è in diminuzione. Secondo l'American Bankers Association (ABA), a giugno 2019 c'erano circa 86.000 filiali bancarie e 19.000 filiali di cooperative di credito.
Le banche sono vincolate dalla chiusura di alcune filiali dai termini del Community Reinvestment Act del 1977,. che richiede alle banche di fare uno sforzo per fornire servizi ai quartieri a reddito basso e moderato.
Unit Banking vs. Branch Banking
Unit banking si riferisce a un'unica banca, solitamente molto piccola, che fornisce servizi finanziari alla propria comunità locale. Tipicamente, una banca unitaria è indipendente e opera senza banche o filiali di collegamento nell'area.
Tuttavia, non tutte le banche unitarie sono indipendenti. Anche se non condividono un nome con un'entità bancaria più grande. Ci sono alcune banche che mantengono un nome familiare, anche se sono di proprietà di una holding più grande.
Mette in risalto
Se oggi utilizzi una filiale bancaria, è molto probabile che sia una delle "quattro grandi banche": JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo o Citibank.
Dagli anni '80, il settore bancario di filiale ha subito cambiamenti significativi in risposta a un mercato nazionale più competitivo, alla deregolamentazione dei servizi finanziari e alla crescita dell'internet banking.
Il ramo bancario si riferisce all'operazione di spin-off di storefront che offrono gli stessi servizi chiave dell'home office principale dell'istituto.
