Perbankan Cawangan

Apakah Perbankan Cawangan?

Perbankan cawangan ialah operasi lokasi etalase jauh dari pejabat rumah institusi untuk kemudahan pelanggan.

Sejak 1980-an, perbankan cawangan di AS telah melalui perubahan ketara sebagai tindak balas kepada pasaran perkhidmatan kewangan yang lebih kompetitif dan disatukan. Salah satu perubahan yang paling ketara ialah, sejak 1999, bank telah dibenarkan untuk menjual pelaburan dan produk insurans–serta perkhidmatan perbankan–di bawah bumbung yang sama.

Memahami Perbankan Cawangan

Akta Kecekapan Perbankan dan Cawangan Riegle-Neal 1994 membenarkan bank yang mempunyai permodalan yang baik untuk memperoleh pejabat cawangan–atau membuka pejabat baharu–di mana-mana sahaja di Amerika Syarikat, termasuk di luar negeri asal mereka. Pada masa itu, kebanyakan negeri telah meluluskan undang-undang yang membolehkan percabangan antara negeri. Kemudian, pada tahun 1999, Kongres memansuhkan undang-undang yang telah memaksa bank untuk memastikan perkhidmatan pelaburan mereka berasingan daripada perkhidmatan perbankan mereka. Kedua-dua tindakan itu digabungkan membawa kepada percambahan semasa pejabat cawangan yang tersebar di seluruh AS

Selepas krisis kewangan 2008-2009, industri perbankan melalui fasa penyatuan. Bank cawangan, bagi kebanyakan rakyat Amerika, kini bermaksud salah satu daripada "empat besar" bank: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo, atau Citibank.

Perbankan cawangan membolehkan institusi kewangan mengembangkan perkhidmatannya di luar lokasi rumahnya dan ke etalase yang lebih kecil yang berfungsi sebagai lanjutan daripada operasinya yang lebih besar. Bagi sesetengah institusi, ini boleh menjadi kaedah penjimatan kos; ia membolehkan pejabat yang lebih kecil menyediakan perkhidmatan utama manakala lokasi yang lebih besar mungkin mempunyai tawaran tambahan.

Inovasi yang lebih terkini, seperti perkhidmatan perbankan internet dan aplikasi perbankan mudah alih, telah mengubah landskap perbankan secara mendadak.

Menurut tinjauan yang dijalankan oleh Morning Consult bagi pihak American Bankers Association, hampir tiga perempat daripada rakyat Amerika–atau 73% rakyat Amerika–paling kerap mengakses akaun bank mereka melalui platform dalam talian dan mudah alih. Ini menunjukkan peningkatan berbanding tahun lepas (72 peratus).

Rangkaian perbankan cawangan telah berkembang menjadi rangkaian perkhidmatan kewangan berbilang negeri yang membenarkan pendeposit mengakses akaun mereka dari mana-mana pejabat perbankan.

Selain itu, bilangan bank cawangan semakin berkurangan. Menurut Persatuan Bank-Bank Amerika (ABA), terdapat kira-kira 86,000 cawangan bank dan 19,000 cawangan kesatuan kredit setakat Jun 2019.

Bank dikekang daripada menutup beberapa cawangan mengikut syarat Akta Pelaburan Semula Komuniti 1977,. yang memerlukan bank berusaha untuk menyediakan perkhidmatan kepada kawasan kejiranan berpendapatan rendah dan sederhana.

Perbankan Unit lwn. Perbankan Cawangan

Perbankan unit merujuk kepada bank tunggal, biasanya sangat kecil yang menyediakan perkhidmatan kewangan kepada komuniti setempatnya. Lazimnya, bank unit adalah bebas dan beroperasi tanpa sebarang bank atau cawangan penghubung di kawasan itu.

Walau bagaimanapun, tidak semua bank unit adalah bebas. Walaupun mereka tidak berkongsi nama dengan entiti perbankan yang lebih besar. Terdapat beberapa bank yang mengekalkan nama yang biasa, walaupun mereka dimiliki oleh syarikat induk yang lebih besar.

##Sorotan

• Jika anda menggunakan bank cawangan hari ini, kemungkinan besar ia adalah salah satu daripada "empat besar" bank: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo atau Citibank.

• Sejak 1980-an, perbankan cawangan telah mengalami perubahan ketara sebagai tindak balas kepada pasaran negara yang lebih kompetitif, penyahkawalseliaan perkhidmatan kewangan dan pertumbuhan perbankan internet.

• Perbankan cawangan merujuk kepada operasi spinoff etalase yang menawarkan perkhidmatan utama yang sama seperti pejabat utama institusi.