Sivukonttoripankkitoiminta

Mikä on sivuliikkeen pankkitoiminta?

Sivukonttoripankkitoiminta on myymäläpaikkojen toimintaa poissa laitoksen kotitoimistosta asiakkaiden avuksi.

1980-luvulta lähtien konttoripankkitoiminta Yhdysvalloissa on käynyt läpi merkittäviä muutoksia vastauksena kilpailukykyisemmiksi ja konsolidoituneiksi rahoituspalvelumarkkinoiksi. Yksi merkittävimmistä muutoksista on, että vuodesta 1999 lähtien pankit ovat saaneet myydä sijoitus- ja vakuutustuotteita – sekä pankkipalveluja – saman katon alla.

Haarapankkitoiminnan ymmärtäminen

Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act vuonna 1994 valtuutti hyvin pääomapankit hankkimaan sivukonttorit – tai avaamaan uusia – kaikkialla Yhdysvalloissa, myös kotivaltionsa ulkopuolella. Tuolloin useimmat osavaltiot olivat jo hyväksyneet lait, jotka mahdollistivat osavaltioiden välisen haarautumisen. Sitten vuonna 1999 kongressi kumosi lait, jotka olivat pakottaneet pankit pitämään sijoituspalvelunsa erillään pankkipalveluistaan. Nämä kaksi toimenpidettä yhdessä johtivat sivutoimistojen nykyiseen lisääntymiseen ympäri Yhdysvaltoja

Vuosien 2008–2009 finanssikriisin jälkeen pankkiala kävi läpi konsolidaatiovaiheen. Haarapankki tarkoittaa useimmille amerikkalaisille nyt yhtä "neljästä suuresta" pankista: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo tai Citibank.

Sivukonttori tarjoaa rahoituslaitokselle mahdollisuuden laajentaa palvelujaan kotipaikan ulkopuolelle ja pienempiin myymälätiloihin, jotka toimivat laajemman toiminnan laajennuksina. Joillekin toimielimille tämä voi olla kustannussäästötapa; Sen avulla pienemmät toimistot voivat tarjota avainpalveluita, kun taas suuremmilla toimipaikoilla voi olla lisätarjontaa.

Uusimmat innovaatiot, kuten verkkopankkipalvelut ja mobiilipankkisovellukset, ovat muuttaneet pankkimaailmaa dramaattisesti.

Morning Consultin American Bankers Associationin puolesta tekemän tutkimuksen mukaan lähes kolme neljäsosaa amerikkalaisista – eli 73 % amerikkalaisista – käyttää useimmiten pankkitiliään verkko- ja mobiilialustojen kautta. Tämä oli kasvua viime vuodesta (72 prosenttia).

Sivukonttorien pankkiverkostot ovat kehittyneet monivaltioisiksi rahoituspalveluverkostoiksi, joiden avulla tallettajat pääsevät tililleen mistä tahansa pankkitoimistosta.

Lisäksi sivukonttorien määrä vähenee. American Bankers Associationin (ABA) mukaan kesäkuussa 2019 oli noin 86 000 pankkikonttoria ja 19 000 luottoliittoa.

Pankit rajoittavat joidenkin sivukonttoreiden sulkemista vuoden 1977 yhteisön jälleensijoituslain ehdoilla,. jotka velvoittavat pankkeja ponnistelemaan tarjotakseen palveluja pieni- ja kohtalatuloisille alueille.

Yksikköpankki vs. Sivukonttoripankkitoiminta

Yksikköpankkitoiminnalla tarkoitetaan yhtä, yleensä hyvin pientä pankkia, joka tarjoaa rahoituspalveluita paikalliselle yhteisölleen. Tyypillisesti yksikköpankki on itsenäinen ja toimii ilman liitännäisiä pankkeja tai sivukonttoreita alueella.

Kaikki sijoituspankit eivät kuitenkaan ole riippumattomia. Vaikka he eivät jaa nimeä suuremman pankkiyksikön kanssa. Jotkut pankit säilyttävät tutun nimen, vaikka ne ovat suuremman holdingyhtiön omistuksessa.

##Kohokohdat

• Jos käytät nykyään sivukonttoria, se on todennäköisesti yksi "neljän suuresta" pankista: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo tai Citibank.

• 1980-luvulta lähtien konttoripankkitoiminta on kokenut merkittäviä muutoksia vastauksena kansallisten markkinoiden kilpailukyvyn lisääntymiseen, rahoituspalveluiden sääntelyn purkamiseen ja verkkopankkitoiminnan kasvuun.

• Sivukonttoripankkitoiminnalla tarkoitetaan myymälän spinoffeja, jotka tarjoavat samat avainpalvelut kuin laitoksen lippulaiva kotitoimisto.