London Interbank Offered Rate (LIBOR)
Was ist der LIBOR?
Der London Interbank Offered Rate oder LIBOR ist der gebräuchlichste Benchmark-Zinsindex, der verwendet wird, um Anpassungen an variabel verzinslichen Krediten und Kreditkarten vorzunehmen. LIBOR wird von Weltbanken verwendet, wenn sie einander kurzfristige Kredite in Rechnung stellen.
Tiefere Definition
LIBOR basiert auf fünf Währungen:
- US-Dollar (USD)
-Euro (EUR)
Pfund Sterling (GBP)
Japanischer Yen (JPY)
Schweizer Franken (CHF)
Der LIBOR bedient Laufzeiten, die von über Nacht bis zu einem Jahr reichen. An jedem Geschäftstag arbeiten Banken mit 35 verschiedenen LIBOR-Sätzen, aber der am häufigsten notierte Satz ist der Dreimonats-US-Dollar-Satz. Das Wall Street Journal veröffentlicht täglich die LIBOR-Sätze.
Um die LIBOR-Sätze zu berechnen, befragt die British Bankers' Association eine Gruppe von Banken zu den Zinssätzen, zu denen sie unter bestimmten Bedingungen Geld leihen könnten. Die Zahlen werden gemittelt und berichtet.
Der LIBOR dient als Benchmark-Referenzzinssatz für Staats- und Unternehmensanleihen, Hypotheken, Studentendarlehen und Kreditkarten sowie Derivate und andere Finanzprodukte. Wenn sich ein Kreditzinssatz nach oben oder unten bewegt, ist ein sich ändernder LIBOR-Satz teilweise dafür verantwortlich.
Ziehen Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht? Erfahren Sie, wie sich ein Index wie der LIBOR auf Ihren Zinssatz und Ihre Zahlung auswirkt.
LIBOR-Beispiele
Eine Bank kann einen fünfjährigen Kredit mit einem variablen Zinssatz zum Sechsmonats-LIBOR plus 2,5 Prozent bepreisen. Am Ende jedes Halbjahres würde die Bank dann den Zinssatz basierend auf dem aktuellen Sechsmonats-LIBOR zuzüglich des gleichen Aufschlags von 2,5 Prozent anpassen. Dies kann entweder zu einer Senkung oder zu einer Erhöhung der Rate führen.
Wenn beispielsweise die Konditionen eines Privatdarlehens in Höhe von 25.000 USD auf einem Sechsmonats-LIBOR von 2,5 Prozent zuzüglich eines Aufschlags von 2,5 Prozent basieren, beträgt der Zinssatz für das Darlehen in den ersten sechs Monaten 5 Prozent. Steigt der LIBOR-Satz nach sechs Monaten auf 4 Prozent, würde sich der Zinssatz auf 6,5 Prozent anpassen.
Berücksichtigt der LIBOR Ihre Hypothekenplanung? Vergleichen Sie Kreditgeber und Darlehenszinsen, um zu sehen, welche Art von Hypothek für Sie geeignet ist.
Höhepunkte
Der LIBOR wird von der Intercontinental Exchange verwaltet, die große globale Banken fragt, wie viel sie anderen Banken für kurzfristige Kredite berechnen würden.
Der LIBOR war Gegenstand von Manipulationen, Skandalen und methodischer Kritik, was ihn heute als Referenzzinssatz weniger glaubwürdig macht.
Der LIBOR wird am 30. Juni 2023 durch den Secured Overnight Financing Rate (SOFR) ersetzt, dessen Verwendung nach 2021 schrittweise eingestellt wird.
LIBOR ist der Referenzzinssatz, zu dem große globale Banken einander Kredite gewähren.
Die Rate wird anhand der Wasserfallmethode berechnet, einer standardisierten, transaktionsbasierten, datengesteuerten, mehrschichtigen Methode.
