Lifestyle-Inflation
Was ist Lifestyle-Inflation?
Die Lifestyle-Inflation bezieht sich auf eine Erhöhung der Ausgaben, wenn das Einkommen einer Person steigt. Die Lifestyle-Inflation wird in der Regel jedes Mal größer, wenn eine Person eine Gehaltserhöhung erhält, und kann es schwierig machen, aus den Schulden herauszukommen, für den Ruhestand zu sparen oder andere große finanzielle Ziele zu erreichen. Die Lifestyle-Inflation führt dazu, dass Menschen in einem Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck stecken bleiben, in dem sie gerade genug Geld haben, um jeden Monat die Rechnungen zu bezahlen.
Lifestyle-Inflation verstehen
Ein Fall, in dem es typischerweise zu einer Lifestyle-Inflation kommt, ist der Übergang vom Studium zum Vollzeitbeschäftigten. Obwohl er als Student mit sehr wenig Geld auskommt, können Dinge, die einst „Luxus“ waren, leicht zu „Notwendigkeiten“ werden, sobald ein erster Gehaltsscheck eintrifft, was zu erhöhten Ausgaben führt.
Eine Zwei-Zimmer-Wohnung mit drei anderen Mitbewohnern zu teilen, um die Wohn- und Nebenkosten niedrig zu halten, erscheint plötzlich weniger attraktiv. Eine Person, die eine Lifestyle-Inflation erlebt, könnte ausgehen und eine Wohnung mit einem Schlafzimmer mieten, in der sie alleine leben kann.
Ein Beispiel für Lifestyle-Inflation
Nach dem College-Abschluss fand Gal eine Anstellung bei einer Bank in New York City. Im College arbeitete Gal Gelegenheitsjobs als Kellnerin und Bibliotheksassistentin, um über die Runden zu kommen. Sie teilte sich mit zwei anderen Studenten eine Drei-Zimmer-Wohnung außerhalb des Campus. Sie ernährte sich von Sandwiches und Ramen, während sie College- und Arbeitsanforderungen in Einklang brachte.
Nachdem sie einen Job bekommen hatte, zog Gal in ein Studio-Apartment in New York City. Sie adoptierte ein Haustier und trat einem Boutique-Fitnessclub bei. Zu ihren Extravaganzen gehörte das Essen in allen Michelin-Sterne-Restaurants in New York City.
Obwohl Gal eine Lifestyle-Inflation erlebte, war Gal auch klug genug, einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto beiseite zu legen. Sie investierte auch in eine Roth IRA, um zu verhindern, dass die Lifestyle-Inflation den Zustand ihrer Finanzen kontrolliert.
Strategien zur Vermeidung von Lifestyle-Inflation
Die Lifestyle-Inflation führt dazu, dass viele Menschen von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, die Mindestzahlungen auf ihre Kreditkarten leisten und keine Barmittel haben, auf die sie zurückgreifen können, wenn ein unvorhergesehener Rückschlag wie eine Arztrechnung oder der Verlust des Arbeitsplatzes eintritt.
Menschen neigen dazu, ihre Ausgaben zu erhöhen, wenn ihr Einkommen steigt, weil sie glauben, dass die zusätzlichen Waren und Dienstleistungen, die sie jetzt kaufen können, sie glücklicher machen werden. Oft machen diese Einkäufe sie nicht wirklich glücklicher. Eine bessere Option wäre, durch mehr Sparen auf finanzielle Unabhängigkeit hinzuarbeiten.
Lifestyle-Inflation lässt sich vermeiden, indem Ausgaben und Sparbeträge bewusst festgelegt werden. Die Einrichtung eines automatischen Sparplans kann eine gute Möglichkeit sein, sicherzustellen, dass die Sparziele erreicht und die Ausgaben begrenzt werden. Die Vermeidung einer Lifestyle-Inflation kann bedeuten, in einem jüngeren Alter finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, die finanzielle Flexibilität zu haben, einen Traumjob einer höher bezahlten Option vorzuziehen und vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Nachfolgend finden Sie weitere Strategien.
Reale Budgetänderungen berechnen
Nach Steuern und Ausgaben ist der Nettoeffekt einer Gehaltserhöhung oft weniger bedeutend als es den Anschein hat. Nehmen Sie sich die Zeit, die tatsächliche Änderung Ihres Budgets zu berechnen und festzustellen, wie sich dieses zusätzliche Geld auf Sie auswirken wird.
Erfahrungen über Dinge stellen
Wenn Sie anfangen, mehr Geld zu verdienen, sollten Sie in Erfahrungen investieren, anstatt ein neues Auto, ein Haus oder eine teure Garderobe zu kaufen. Wenn Sie in den Urlaub fahren oder sich für einen Bildungskurs anmelden, können Erinnerungen entstehen, die Sie nachhaltig zufrieden stellen.
Nehmen Sie schrittweise Änderungen vor
Ein teures Auto erfordert möglicherweise einen teureren Mechaniker, und ein großes Haus erfordert mehr Wartung. Nehmen Sie in den ersten Wochen keine großen Änderungen an Ihrem Lebensstil vor; feiern Sie stattdessen bescheiden.
Höhepunkte
Lifestyle-Inflation kann zu Situationen führen, in denen Menschen großen Wert auf den Erwerb von Objekten legen, um glücklich zu werden.
Häufige Ereignisse, die eine Lifestyle-Inflation auslösen können, sind der Abschluss des Studiums, eine Beförderung oder eine erhebliche Gehaltserhöhung.
Lebensstilinflation bezieht sich auf eine Situation, in der das Einkommen einer Person steigt und ihre Ausgaben ebenfalls steigen.
Zu den Strategien zur Vermeidung einer Lifestyle-Inflation gehören die Priorisierung finanzieller Unabhängigkeit und die Wertschätzung von Erfahrung gegenüber dem Erwerb von Objekten.
