Inflation de style de vie
Qu'est-ce que l'inflation liée au style de vie ?
L'inflation du mode de vie fait référence à une augmentation des dépenses lorsque le revenu d'un individu augmente. L'inflation du mode de vie a tendance à augmenter chaque fois qu'un individu obtient une augmentation et peut rendre difficile le désendettement, l'épargne pour la retraite ou la réalisation d'autres objectifs financiers généraux. L'inflation du mode de vie est ce qui pousse les gens à se retrouver coincés dans un cycle de vie de chèque de paie à chèque de paie où ils ont juste assez d'argent pour payer les factures chaque mois.
Comprendre l'inflation liée au style de vie
Un cas où l'inflation du mode de vie se produit généralement est la transition d'un statut d'étudiant à un statut d'employé à temps plein. Même s'il a survécu avec très peu d'argent en tant qu'étudiant, une fois qu'un premier chèque de paie arrive, des choses qui étaient autrefois des « luxes » peuvent facilement devenir des « nécessités », entraînant une augmentation des dépenses.
Partager un appartement de deux chambres avec trois autres colocataires pour réduire les dépenses de logement et de services publics semble soudainement moins attrayant. Une personne confrontée à l'inflation du mode de vie pourrait sortir et louer un appartement d'une chambre où elle peut vivre seule.
Un exemple d'inflation de style de vie
Après avoir obtenu son diplôme universitaire, Gal a trouvé un emploi dans une banque à New York. À l'université, Gal a travaillé de petits boulots en tant que serveuse et assistante de bibliothèque afin de joindre les deux bouts. Elle partageait un appartement de trois chambres hors campus avec deux autres étudiants. Elle subsistait de sandwichs et de ramen tout en équilibrant les exigences de l'université et du travail.
Après avoir trouvé un emploi, Gal a emménagé dans un studio à New York. Elle a adopté un animal de compagnie et a rejoint un club de fitness boutique. Parmi ses extravagances, elle mangeait dans tous les restaurants étoilés Michelin de New York.
Bien que Gal connaisse une inflation de style de vie, Gal a également été assez sage pour mettre de côté une partie de son revenu dans un compte d'épargne. Elle a également investi dans un Roth IRA pour empêcher l'inflation du mode de vie de contrôler l'état de ses finances.
Stratégies pour éviter l'inflation du mode de vie
L'inflation du mode de vie amène de nombreuses personnes à vivre d'un chèque de paie à l'autre, à effectuer les paiements minimums sur leurs cartes de crédit et à manquer de ressources en espèces sur lesquelles se rabattre en cas de revers imprévu comme une facture médicale ou une perte d'emploi.
Les gens ont tendance à augmenter leurs dépenses lorsque leur revenu augmente parce qu'ils croient que les biens et services supplémentaires qu'ils peuvent maintenant acheter les rendront plus heureux. Souvent, ces achats ne les rendent pas plus heureux. Une meilleure option serait de travailler vers l'indépendance financière en épargnant davantage.
Il est possible d'éviter l'inflation du mode de vie en établissant consciemment des montants de dépenses et d'épargne. La mise en place d'un plan d'épargne automatisé peut être un bon moyen de s'assurer que les objectifs d'épargne sont atteints et que les dépenses sont plafonnées. Éviter l'inflation du mode de vie peut signifier atteindre l'indépendance financière à un plus jeune âge, avoir la flexibilité financière de choisir un emploi de rêve plutôt qu'une option mieux rémunérée et prendre une retraite anticipée. Vous trouverez ci-dessous d'autres stratégies.
Calculer les modifications réelles du budget
Après impôts et charges, l'effet net d'une augmentation est souvent moins important qu'il n'y paraît. Prenez le temps de calculer le changement réel de votre budget et de déterminer l'impact que cet argent supplémentaire aura sur vous.
Valoriser les expériences plutôt que les choses
Si vous commencez à gagner plus d'argent, au lieu d'acheter une nouvelle voiture, une maison ou une garde-robe coûteuse, envisagez d'investir dans des expériences. Partir en vacances ou s'inscrire à un cours éducatif peut créer des souvenirs qui vous procureront une satisfaction durable.
Faire des changements progressifs
Une voiture chère peut nécessiter un mécanicien plus cher, et une grande maison nécessite plus d'entretien. N'apportez pas de grands changements à votre style de vie au cours des premières semaines; au lieu de cela, célébrez modestement.
Points forts
L'inflation du mode de vie peut entraîner des situations où les gens accordent une grande importance à l'acquisition d'objets afin d'atteindre le bonheur.
Les événements courants qui peuvent déclencher une inflation du style de vie sont l'obtention d'un diplôme universitaire, une promotion professionnelle ou une augmentation significative.
L'inflation du style de vie fait référence à une situation où le revenu d'un individu augmente et ses dépenses augmentent également.
Les stratégies pour éviter l'inflation du mode de vie consistent à privilégier l'indépendance financière et à valoriser l'expérience plutôt que l'acquisition d'objets.
