Inflación de estilo de vida

¿Qué es la inflación del estilo de vida?

La inflación del estilo de vida se refiere a un aumento en el gasto cuando aumenta el ingreso de un individuo. La inflación del estilo de vida tiende a aumentar cada vez que una persona obtiene un aumento de sueldo y puede dificultar la liquidación de deudas, el ahorro para la jubilación o el cumplimiento de otras metas financieras generales. La inflación del estilo de vida es lo que hace que las personas se queden atrapadas en un ciclo de vivir de cheque en cheque en el que solo tienen suficiente dinero para pagar las cuentas cada mes.

Comprender la inflación del estilo de vida

Una instancia en la que típicamente ocurre la inflación del estilo de vida es la transición de ser estudiante a ser un empleado de tiempo completo. A pesar de sobrevivir con muy poco dinero como estudiante, una vez que llega el primer cheque de pago, las cosas que alguna vez fueron "lujos" pueden convertirse fácilmente en "necesidades", lo que resulta en un aumento del gasto.

Compartir un apartamento de dos habitaciones con otros tres compañeros de habitación para mantener bajos los gastos de vivienda y servicios públicos de repente parece menos atractivo. Una persona que experimente inflación en el estilo de vida podría salir y alquilar un apartamento de una habitación donde pueda vivir solo.

Un ejemplo de inflación de estilo de vida

Después de graduarse de la universidad, Gal encontró empleo en un banco en la ciudad de Nueva York. En la universidad, Gal trabajó en trabajos ocasionales como camarera y asistente de biblioteca para llegar a fin de mes. Compartió un apartamento de tres habitaciones fuera del campus con otros dos estudiantes. Ella subsistía con sándwiches y ramen mientras equilibraba las exigencias de la universidad y el trabajo.

Después de conseguir un trabajo, Gal se mudó a un estudio en la ciudad de Nueva York. Adoptó una mascota y se unió a un gimnasio boutique. Entre sus extravagancias estaba comer en todos los restaurantes con estrellas Michelin en la ciudad de Nueva York.

Aunque Gal estaba experimentando una inflación en su estilo de vida, Gal también fue lo suficientemente sabia como para reservar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros. También invirtió en una cuenta IRA Roth para evitar que la inflación del estilo de vida controlara el estado de sus finanzas.

Estrategias para evitar la inflación del estilo de vida

La inflación del estilo de vida hace que muchas personas vivan de cheque en cheque, hagan los pagos mínimos en sus tarjetas de crédito y carezcan de recursos en efectivo a los que recurrir cuando ocurre un contratiempo imprevisto, como una factura médica o la pérdida del trabajo.

Las personas tienden a aumentar sus gastos cuando aumentan sus ingresos porque creen que los bienes y servicios adicionales que ahora pueden comprar los harán más felices. A menudo, esas compras en realidad no los hacen más felices. Una mejor opción sería trabajar hacia la independencia financiera ahorrando más.

Es posible evitar la inflación del estilo de vida al establecer conscientemente los montos de gasto y ahorro. Establecer un plan de ahorro automatizado puede ser una buena manera de garantizar que se cumplan los objetivos de ahorro y se limite el gasto. Evitar la inflación del estilo de vida puede significar lograr la independencia financiera a una edad más temprana, tener la flexibilidad financiera para elegir el trabajo de sus sueños en lugar de una opción mejor paga y jubilarse temprano. A continuación se presentan más estrategias.

Calcular cambios reales en el presupuesto

Después de impuestos y gastos, el efecto neto de un aumento suele ser menos significativo de lo que parece. Tómese el tiempo para calcular el cambio real en su presupuesto y determine cómo le afectará ese dinero extra.

Valorar las experiencias por encima de las cosas

Si comienza a ganar más dinero, en lugar de comprar un auto nuevo, una casa o un guardarropa costoso, considere invertir en experiencias. Ir de vacaciones o inscribirse en una clase educativa puede crear recuerdos que le den una satisfacción duradera.

Hacer cambios graduales

Un automóvil costoso puede requerir un mecánico más costoso, y una casa grande requiere más mantenimiento. No haga grandes cambios en su estilo de vida en las primeras semanas; en cambio, celebre modestamente.

Reflejos

• La inflación del estilo de vida puede dar lugar a situaciones en las que las personas ponen gran énfasis en la adquisición de objetos para alcanzar la felicidad.

• Los eventos comunes que pueden desencadenar la inflación del estilo de vida son la graduación de la universidad, una promoción laboral o un aumento significativo.

• La inflación del estilo de vida se refiere a una situación en la que aumentan los ingresos de un individuo y también aumentan sus gastos.

• Las estrategias para evitar la inflación de estilos de vida incluyen priorizar la independencia económica y valorar la experiencia por encima de la adquisición de objetos.