Inflazione dello stile di vita

Che cos'è l'inflazione dello stile di vita?

L'inflazione dello stile di vita si riferisce a un aumento della spesa quando il reddito di un individuo aumenta. L'inflazione dello stile di vita tende a crescere ogni volta che un individuo ottiene un aumento e può rendere difficile uscire dai debiti, risparmiare per la pensione o raggiungere altri obiettivi finanziari di grande portata. L'inflazione dello stile di vita è ciò che fa sì che le persone rimangano bloccate in un ciclo di stipendio da stipendio a stipendio in cui hanno appena abbastanza soldi per pagare le bollette ogni mese.

Capire l'inflazione dello stile di vita

Un esempio in cui si verifica tipicamente l'inflazione dello stile di vita è il passaggio dall'essere uno studente all'essere un dipendente a tempo pieno. Nonostante sopravviva con pochissimi soldi da studente, una volta che arriva il primo stipendio, le cose che una volta erano "lussi" possono facilmente diventare "necessità", con conseguente aumento della spesa.

Condividere un appartamento con due camere da letto con altri tre coinquilini per mantenere basse le spese di alloggio e utenze sembra improvvisamente meno attraente. Un individuo che vive l'inflazione dello stile di vita potrebbe uscire e affittare un appartamento con una camera da letto dove può vivere da solo.

Un esempio di inflazione dello stile di vita

Dopo la laurea, Gal ha trovato lavoro in una banca a New York City. Al college, Gal ha svolto lavori saltuari come cameriera e assistente di biblioteca per sbarcare il lunario. Ha condiviso un appartamento con tre camere da letto fuori dal campus con altri due studenti. Si è nutrita di panini e ramen mentre bilanciava le esigenze del college e del lavoro.

Dopo aver ottenuto un lavoro, Gal si è trasferita in un monolocale a New York City. Ha adottato un animale domestico ed è entrata in un boutique fitness club. Tra le sue stravaganze c'era mangiare fuori in tutti i ristoranti stellati Michelin di New York City.

Sebbene Gal stesse vivendo l'inflazione dello stile di vita, Gal era anche abbastanza saggia da mettere da parte una parte del suo reddito in un conto di risparmio. Ha anche investito in una Roth IRA per evitare che l'inflazione dello stile di vita controllasse lo stato delle sue finanze.

Strategie per evitare l'inflazione dello stile di vita

L'inflazione dello stile di vita fa sì che molte persone mantengano uno stipendio all'altro, effettuino i pagamenti minimi sulle loro carte di credito e non abbiano risorse in contanti su cui ripiegare quando si verifica una battuta d'arresto imprevista come una fattura medica o la perdita del lavoro.

Le persone tendono ad aumentare le loro spese quando il loro reddito aumenta perché credono che i beni e i servizi aggiuntivi che possono ora acquistare li renderanno più felici. Spesso quegli acquisti in realtà non li rendono più felici. Un'opzione migliore sarebbe quella di lavorare per l'indipendenza finanziaria risparmiando di più.

È possibile evitare l'inflazione dello stile di vita stabilendo consapevolmente importi di spesa e risparmio. L'impostazione di un piano di risparmio automatizzato può essere un buon modo per garantire il raggiungimento degli obiettivi di risparmio e il limite di spesa. Evitare l'inflazione dello stile di vita può significare raggiungere l'indipendenza finanziaria in giovane età, avere la flessibilità finanziaria per scegliere un lavoro da sogno rispetto a un'opzione più remunerativa e andare in pensione anticipatamente. Di seguito sono riportate altre strategie.

Calcola le modifiche reali al budget

Dopo le tasse e le spese, l'effetto netto di un aumento è spesso meno significativo di quanto sembri. Prenditi il tempo necessario per calcolare la vera modifica al tuo budget e determinare in che modo quel denaro extra avrà un impatto su di te.

Valorizza le esperienze sulle cose

Se inizi a guadagnare di più, invece di comprare una nuova macchina, una casa o un guardaroba costoso, considera di investire in esperienze. Andare in vacanza o iscriversi a un corso di formazione può creare ricordi che ti danno soddisfazioni durature.

Apporta modifiche graduali

Un'auto costosa potrebbe richiedere un meccanico più costoso e una casa grande richiede più manutenzione. Non apportare enormi cambiamenti al tuo stile di vita nelle prime settimane; invece, festeggia con modestia.

Mette in risalto

• L'inflazione dello stile di vita può portare a situazioni in cui le persone pongono grande enfasi sull'acquisizione di oggetti per raggiungere la felicità.

• Gli eventi comuni che possono innescare l'inflazione dello stile di vita sono la laurea, una promozione di lavoro o un aumento significativo.

• L'inflazione dello stile di vita si riferisce a una situazione in cui il reddito di un individuo aumenta e aumenta anche la sua spesa.

• Le strategie per evitare l'inflazione dello stile di vita includono la priorità dell'indipendenza finanziaria e la valutazione dell'esperienza rispetto all'acquisizione di oggetti.