Límites únicos combinados

¿Qué son los límites únicos combinados?

Los límites únicos combinados son una disposición de una póliza de seguro que limita la cobertura de todos los componentes de un reclamo a un solo monto en dólares. Una póliza combinada de límite único tiene un monto máximo en dólares que cubre cualquier combinación de lesiones o daños a la propiedad en un incidente. También se puede utilizar un límite único combinado para cubrir reclamaciones de más de una persona en un incidente.

Por ejemplo, la póliza podría establecer que la aseguradora pagará hasta "x" dólares por un solo reclamo; independientemente de si todos los componentes del reclamo están relacionados con las lesiones de una persona o si hay tres partes perjudicadas representadas por el reclamo. El límite único combinado alcanza un máximo en el monto en dólares indicado de cualquier manera. Las pólizas combinadas de límite único son útiles porque permiten a las compañías de seguros aplicar la cantidad máxima de cobertura donde se necesita.

Cómo funcionan los límites únicos combinados

Las pólizas combinadas de límite único, también llamadas pólizas de límite único, se utilizan con frecuencia con los seguros de automóviles. El límite único combinado significa que hay una cantidad máxima de dinero que se paga, que cubre todos los aspectos de los daños, como lesiones corporales y daños a la propiedad. Sin embargo, el límite cubriría a todas las personas involucradas en el accidente o el reclamo, lo que significa que la cantidad máxima de cobertura se dividiría entre los involucrados.

Límite único combinado frente a límite dividido

Lo opuesto a un límite único combinado es un límite dividido, que establece diferentes montos máximos en dólares que la aseguradora pagará por diferentes componentes de un reclamo.

Una cobertura de póliza de límite dividido divide el pago en tres áreas de cobertura:

• Lesiones corporales por persona

• Lesiones corporales por el incidente.

• Daño a la propiedad

Por ejemplo, una póliza con un límite único combinado podría establecer que pagará un máximo de $300,000 por incidente. Por otro lado, una póliza con límites divididos podría pagar $100,000 por persona por incidente por lesiones corporales, con un pago máximo de $300,000 por incidente. Si una persona busca $250,000 en daños por sus lesiones, la póliza combinada de límite único cubrirá la cantidad total de $250,000. Sin embargo, el pago máximo bajo la política de límite dividido sería de $100,000. La única forma en que la póliza de límite dividido pagaría $300,000 es si tres personas diferentes tuvieran $100,000 cada una en reclamos.

Las pólizas combinadas de límite único tienen primas altas y pueden ser útiles para quienes tienen muchos activos. Sin embargo, es posible que aquellos con pocos activos no se beneficien lo suficiente como para justificar las altas primas.

Las pólizas combinadas de límite único, dado que ofrecen una cobertura más amplia, tienden a tener primas más altas. Otra forma de obtener una cobertura más amplia que la que se ofrece con una póliza de límite dividido es comprar una póliza general de responsabilidad civil personal, que continuará donde termine su seguro de automóvil y de propietario de vivienda. Independientemente del tipo de límite que use su póliza de seguro, una póliza general puede ser una buena idea para asegurarse de que está completamente cubierto, incluso cuando es responsable de un accidente muy costoso. De esta manera, no importaría mucho si tiene una póliza de límite único combinado o una póliza de límite dividido que alcanza un máximo de $300,000 y lo demandan por $1 millón.

Ventajas de un límite único combinado

Las pólizas combinadas de límite único tienen varias ventajas distintas, especialmente para las personas con activos significativos, como una casa. Por ejemplo, en los casos en que hay activos en riesgo, las personas suelen tener una cobertura adicional de seguro de responsabilidad general. Sin embargo, una póliza combinada de cobertura de responsabilidad de límite único prácticamente elimina la necesidad de cobertura adicional porque tener un solo "pozo" para reclamos de accidentes permite que una compañía de seguros divida el monto límite total según sea necesario. Por ejemplo, si un accidente resulta en una gran cantidad de daños a la propiedad pero muy pocas lesiones corporales, la mayor parte de los reclamos se dedicarán a los pagos de reclamos por daños a la propiedad.

Reflejos

• Una póliza combinada de límite único tiene un monto máximo en dólares que cubre cualquier combinación de lesiones o daños a la propiedad en un incidente.

• Los límites únicos combinados son una disposición de una póliza de seguro que limita la cobertura de todos los componentes de una reclamación a un solo monto en dólares.

• Las pólizas combinadas de límite único tienden a tener primas más altas ya que ofrecen una cobertura más amplia.