Limites únicos combinados
O que são limites únicos combinados?
Os limites únicos combinados são uma disposição de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de um sinistro a um único valor em dólar. Uma apólice de limite único combinada tem um valor máximo em dólares que cobre qualquer combinação de lesões ou danos materiais em um incidente. Um limite único combinado também pode ser usado para cobrir sinistros de mais de uma pessoa em um incidente.
Por exemplo, a apólice pode declarar que a seguradora pagará até "x" dólares por um único sinistro; independentemente de todos os componentes da reclamação estarem relacionados aos ferimentos de uma pessoa ou se houver três partes lesadas representadas pela reclamação. O limite único combinado atinge o valor em dólares declarado de qualquer maneira. As apólices de limite único combinadas são úteis porque permitem que as seguradoras apliquem a quantidade máxima de cobertura onde for necessário.
Como funcionam os limites únicos combinados
As apólices combinadas de limite único – também chamadas de apólices de limite único – são frequentemente usadas com seguro de automóvel. O limite único combinado significa que há uma quantia máxima de dinheiro que é paga, que cobre todos os aspectos de danos, como lesões corporais e danos materiais. No entanto, o limite abrangeria todas as pessoas envolvidas no acidente ou na reclamação, ou seja, o valor máximo da cobertura seria dividido entre os envolvidos.
Limite Único Combinado vs. Limite Dividido
O oposto de um limite único combinado é um limite dividido, que indica diferentes valores máximos em dólares que a seguradora pagará por diferentes componentes de um sinistro.
Uma cobertura de polÃtica de limite dividido divide o pagamento em três áreas de cobertura:
Lesão corporal por pessoa
Lesão corporal pelo incidente
Danos materiais
Por exemplo, uma apólice com um único limite combinado pode declarar que pagará no máximo US$ 300.000 por incidente. Por outro lado, uma apólice com limites divididos pode pagar US$ 100.000 por pessoa por incidente por lesão corporal, com um pagamento máximo de US$ 300.000 por incidente. Se uma pessoa solicitar $ 250.000 em danos por seus ferimentos, a apólice de limite único combinada cobrirá o valor total de $ 250.000. No entanto, o pagamento máximo sob a polÃtica de limite de divisão seria de $ 100.000. A única maneira pela qual a polÃtica de limite dividido pagaria US$ 300.000 é se três pessoas diferentes tivessem US$ 100.000 em sinistros cada.
As apólices de limite único combinadas têm prêmios altos e podem ser úteis para aqueles com muitos ativos. No entanto, aqueles com poucos ativos podem não se beneficiar o suficiente para justificar os altos prêmios.
As apólices combinadas de limite único, por oferecerem cobertura mais ampla, tendem a ter prêmios mais altos. Outra maneira de obter uma cobertura mais ampla do que a oferecida em uma apólice de limite dividido é adquirir uma apólice de guarda-chuva de responsabilidade pessoal, que continuará onde seu seguro automóvel e residencial termina. Independentemente do tipo de limite que sua apólice de seguro usa, uma apólice de guarda-chuva pode ser uma boa ideia para garantir que você esteja totalmente coberto, mesmo quando for responsabilizado por um acidente muito caro. Dessa forma, não importa muito se você tem uma polÃtica de limite único combinada ou uma polÃtica de limite dividido que atinge o máximo de US$ 300.000 e você está sendo processado por US$ 1 milhão.
Vantagens de um Limite Único Combinado
As apólices de limite único combinadas têm várias vantagens distintas, especialmente para pessoas com ativos significativos, como uma casa. Por exemplo, nos casos em que há ativos em risco, as pessoas geralmente carregam uma cobertura de seguro de responsabilidade abrangente adicional. No entanto, uma apólice combinada de cobertura de responsabilidade de limite único praticamente elimina a necessidade de cobertura adicional porque ter um único "pote" para sinistros permite que uma seguradora divida o valor total do limite conforme necessário. Por exemplo, se um acidente resultar em uma grande quantidade de danos à propriedade, mas muito pouca lesão corporal, a maior parte das reivindicações será dedicada a pagamentos de reivindicações de danos à propriedade.
Destaques
Uma apólice de limite único combinada tem um valor máximo em dólares que cobre qualquer combinação de lesões ou danos materiais em um incidente.
Limites únicos combinados são uma disposição de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de um sinistro a um único valor em dólar.
As apólices combinadas de limite único tendem a ter prêmios mais altos, pois oferecem uma cobertura mais ampla.
