Limites simples combinées
Que sont les limites simples combinées ?
Les limites uniques combinées sont une disposition d'une police d'assurance qui limite la couverture de tous les éléments d'une réclamation à un seul montant en dollars. Une police à limite unique combinée a un montant maximal qui couvre toute combinaison de blessures ou de dommages matériels lors d'un incident. Une limite unique combinée peut également être utilisée pour couvrir les réclamations de plus d'une personne lors d'un incident.
Par exemple, la police peut indiquer que l'assureur paiera jusqu'à « x » dollars pour une seule réclamation ; que tous les éléments de la réclamation soient liés aux blessures d'une seule personne ou qu'il y ait trois parties lésées représentées par la réclamation. La limite unique combinée plafonne au montant en dollars indiqué dans les deux sens. Les polices combinées à limite unique sont utiles car elles permettent aux compagnies d'assurance d'appliquer le montant maximal de couverture là où c'est nécessaire.
Comment fonctionnent les limites uniques combinées ?
Les polices à limite unique combinées, également appelées polices à limite unique, sont fréquemment utilisées avec l'assurance automobile. La limite unique combinée signifie qu'il y a un montant maximum d'argent qui est payé, qui couvre tous les aspects des dommages tels que les blessures corporelles et les dommages matériels. Cependant, la limite couvrirait toutes les personnes impliquées dans l'accident ou la réclamation, ce qui signifie que le montant maximal de la couverture serait partagé entre les personnes impliquées.
Limite unique combinée contre limite partagée
Le contraire d'une limite unique combinée est une limite fractionnée, qui énonce différents montants maximums en dollars que l'assureur paiera pour différents éléments d'une réclamation.
Une couverture de police à limite fractionnée divise le paiement en trois zones de couverture :
Dommages corporels par personne
Dommage corporel pour l'incident
Dommages à la propriété
Par exemple, une politique avec une limite unique combinée peut indiquer qu'elle paiera un maximum de 300 000 $ par incident. D'un autre côté, une police avec des limites fractionnées pourrait payer 100 000 $ par personne et par incident pour blessures corporelles, avec un paiement maximum de 300 000 $ par incident. Si une personne demande 250 000 $ en dommages-intérêts pour ses blessures, la police à limite unique combinée couvrira le montant total de 250 000 $. Cependant, le paiement maximum en vertu de la politique de limite de partage serait de 100 000 $. La seule façon dont la politique de limite partagée paierait 300 000 $ est si trois personnes différentes avaient chacune 100 000 $ en réclamations.
Les polices à limite unique combinées ont des primes élevées et peuvent être utiles pour ceux qui ont beaucoup d'actifs. Cependant, ceux qui ont peu d'actifs pourraient ne pas en bénéficier suffisamment pour justifier les primes élevées.
Les polices à limite unique combinées, puisqu'elles offrent une couverture plus large, ont tendance à avoir des primes plus élevées. Une autre façon d'obtenir une couverture plus large que celle offerte dans le cadre d'une police à limite partagée consiste à souscrire une police d'assurance responsabilité civile personnelle, qui reprendra là où votre assurance automobile et habitation s'arrête. Quel que soit le type de limite utilisé par votre police d'assurance, une police parapluie peut être une bonne idée pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert même lorsque vous êtes tenu responsable d'un accident très coûteux. De cette façon, cela n'aurait pas beaucoup d'importance si vous avez une police à limite unique combinée ou une police à limite fractionnée qui ne dépasse pas 300 000 $ et que vous êtes poursuivi pour 1 million de dollars.
Avantages d'une limite unique combinée
Les polices à limite unique combinées présentent plusieurs avantages distincts, en particulier pour les personnes disposant d'actifs importants, comme une maison. Par exemple, dans de tels cas où il y a des actifs à risque, les gens auront souvent une couverture d'assurance responsabilité civile supplémentaire. Cependant, une police combinée de couverture de responsabilité à limite unique élimine pratiquement le besoin d'une couverture supplémentaire, car le fait d'avoir un seul "pot" pour les réclamations d'accident permet à une compagnie d'assurance de diviser le montant total de la limite selon les besoins. Par exemple, si un accident entraîne un nombre élevé de dommages matériels mais très peu de dommages corporels, la majeure partie des réclamations sera consacrée aux indemnités pour dommages matériels.
Points forts
Une police à limite unique combinée a un montant maximal qui couvre toute combinaison de blessures ou de dommages matériels lors d'un incident.
Les limites uniques combinées sont une disposition d'une police d'assurance qui limite la couverture de tous les éléments d'une réclamation à un seul montant en dollars.
Les polices à limite unique combinées ont tendance à avoir des primes plus élevées car elles offrent une couverture plus large.
