Seguro a todo riesgo
La mayoría de los estados requieren que los propietarios de vehículos tengan una cantidad mínima de seguro de automóvil. Sin embargo, el hecho de que haya comprado cobertura de acuerdo con las leyes de su estado no significa que tenga suficiente seguro para protegerlo financieramente.
Por lo general, los estados solo requieren que tenga un seguro de responsabilidad civil para pagar los daños que cause a otros en un accidente. El problema es que si su automóvil está dañado y necesita reparaciones por otras circunstancias no necesariamente relacionadas con un accidente automovilístico, la cobertura mínima no cubre los problemas de su vehículo. El seguro integral potencialmente resuelve el problema al agregar protección para su automóvil.
Puntos clave
La cobertura de seguro total se refiere a una póliza que incluye seguro de responsabilidad civil, integral y de colisión.
Es posible que su estado no requiera que tenga un seguro integral, pero su prestamista sí.
La cobertura contra todo riesgo brinda cobertura para su vehículo contra una serie de riesgos, como robo, clima y caída de objetos.
Mucha gente cree que golpear a un animal estaría cubierto por el seguro de colisión, pero en realidad está incluido en la cobertura contra todo riesgo.
¿Qué es un seguro a todo riesgo?
El seguro integral, también denominado a veces "cobertura integral", no cubre su accidente automovilístico típico. En cambio, cubre casi todo lo demás que daña su vehículo.
La cobertura integral ayuda a reparar o reemplazar su automóvil si ocurre un evento o peligro cubierto. Los tipos de peligros cubiertos por cada compañía de seguros varían, por lo que querrá leer la letra pequeña. Esto se debe a que el seguro de automóvil integral generalmente se considera un tipo de seguro de automóvil complementario, lo que significa que llena los vacíos que dejan la responsabilidad y la colisión.
Al comprar un seguro de automóvil, la mayoría de las personas no piensan en que su automóvil sea dañado por algo que no sea otro automóvil. Sin embargo, muchos reclamos se deben a que su vehículo fue dañado por algo fuera de su control.
¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?
Primero, comprenda lo que no cubre la cobertura contra todo riesgo. El seguro integral no cubre colisiones reales de automóviles con otro automóvil o volcaduras. Para eso necesita su cobertura de responsabilidad civil y colisión.
En cambio, la cobertura integral cubre casi todo lo demás que le puede pasar a su vehículo. Las pólizas más completas cubren los siguientes tipos de daños:
Objetos que caen — Un objeto se cae de otro vehículo y golpea tu auto.
Incendio: Un incendio forestal se abre camino a través de su comunidad y daña su automóvil.
Inundación: las lluvias hacen que los niveles de agua se eleven por encima del espacio libre de su automóvil, lo que hace que el interior de su automóvil se empape.
Granizo — El granizo deja numerosas abolladuras en el capó y el techo, y pequeñas grietas en todo el parabrisas.
Golpear a un animal: Golpeas a un ciervo en medio de la noche y dañas gravemente el capó y el parachoques delantero de tu coche.
Robo — Un ladrón rompe la ventana del lado del pasajero para robar la radio de tu auto.
Vandalismo — Alguien corta tus llantas para divertirse por la noche.
Viento — Un fuerte viento derriba un árbol que a su vez destroza tu coche.
Como puede ver, integral es la protección contra varias cosas que fácilmente podrían dañar o destruir su automóvil. Debido a esto, muchos expertos en seguros consideran que el seguro integral es una parte vital de su seguro de automóvil.
¿Cuánto cuesta la cobertura completa?
Al igual que con cualquier plan de seguro, el costo total del seguro integral varía de persona a persona. Tenga en cuenta que las primas de seguro de automóvil (independientemente del tipo que obtenga) se ven afectadas por lo siguiente:
Edad del conductor
Género del conductor (en la mayoría de los estados)
Estado civil
Experiencia de conducción (en años)
Historial de conducción
Historial de reclamos
Descuentos en seguros
Tipo de coche
Edad del coche
Estado de propiedad del automóvil
Kilometraje anual
Puntaje de crédito (en la mayoría de los estados)
Ubicación
Historial de seguros
Teniendo esto en cuenta, en el último informe del Instituto de Información de Seguros de 2018, el promedio de EE. UU. para la cobertura integral fue de poco menos de $168 por año. Lo que pague podría ser más o menos, dependiendo de las variables anteriores.
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen múltiples opciones de pago. Puede optar por pagar su prima de una sola vez, trimestral o mensualmente. Muchas compañías de seguros ofrecen un descuento si paga todo de una vez.
Más información: Seguro de coche barato
¿Necesito un seguro a todo riesgo?
Eso depende. Cada estado tiene una cantidad mínima de cobertura que deberá tener, pero la cobertura completa no es una de ellas. Aunque su estado no exige legalmente esta cobertura, su compañía financiera querrá que usted la tenga. Dado que su compañía financiera es técnicamente propietaria de su vehículo hasta que lo pague, querrá proteger su inversión de daños.
Incluso si su vehículo no está financiado, considere las siguientes preguntas antes de eliminar el seguro integral de su póliza:
¿Hay mucha vida salvaje en tu área?
¿Los incendios forestales son una ocurrencia común en el momento en que vives?
¿Cuál es la tasa de criminalidad en su vecindario?
¿Recibes mucho granizo en tu estado?
¿Vives en una zona inundable según FEMA ?
Los expertos en seguros recomiendan que si es posible tener protección financiera adicional con su presupuesto, debería considerar comprar una cobertura completa.
Preguntas frecuentes:
¿Cuál es la diferencia entre la cobertura integral y la de colisión?
La cobertura integral cubre daños a su vehículo por cosas como granizo, vandalismo, robo, incendio, inundaciones y daños relacionados con el viento.
La cobertura de colisión es, en cierto modo, exactamente lo contrario de la cobertura contra todo riesgo. Coberturas de colisión para reparar o reemplazar su automóvil si se daña al golpear otro vehículo u objeto.
¿Cuándo está bien cancelar la cobertura contra todo riesgo?
Si no tiene un acreedor prendario, puede cancelar la cobertura contra todo riesgo. Recuerde, no está obligado legalmente a tenerlo, pero puede ser una buena idea.
Reflejos
El seguro integral está diseñado para pagar las reparaciones de su vehículo causadas por cosas que no sean una colisión.
Si financia la compra de un vehículo, es posible que deba comprar una cobertura contra todo riesgo, así como una cobertura contra choques.
Es posible que comprar una cobertura contra todo riesgo no tenga sentido desde el punto de vista financiero si conduce un vehículo antiguo que ya ha perdido una cantidad significativa de valor.
Aumentar sus deducibles para un seguro integral podría ayudar a reducir sus primas.
