Insurans Komprehensif

Kebanyakan negeri memerlukan pemilik kenderaan untuk membawa jumlah minimum insurans kereta. Walau bagaimanapun, hanya kerana anda membeli perlindungan mengikut undang-undang negeri anda tidak bermakna anda mempunyai insurans yang mencukupi untuk melindungi anda dari segi kewangan.

Biasanya, negeri hanya memerlukan anda mempunyai insurans liabiliti untuk membayar ganti rugi yang anda menyebabkan orang lain dalam kemalangan. Masalahnya, jika kereta anda rosak dan memerlukan pembaikan untuk keadaan lain yang tidak semestinya berkaitan dengan kemalangan kereta, perlindungan minimum tidak membayar untuk masalah kenderaan anda. Insurans komprehensif berpotensi menyelesaikan masalah dengan menambah perlindungan untuk kereta anda.

Pengambilan utama

• Perlindungan insurans penuh merujuk kepada polisi yang merangkumi insurans liabiliti, komprehensif dan perlanggaran.

• Negeri anda mungkin tidak memerlukan anda mempunyai insurans komprehensif — tetapi pemberi pinjaman anda mungkin.

• Perlindungan komprehensif menyediakan perlindungan untuk kenderaan anda untuk beberapa bahaya seperti kecurian, cuaca dan objek jatuh.

• Ramai orang percaya bahawa pukulan haiwan akan dilindungi melalui insurans perlanggaran, tetapi ia sebenarnya termasuk dalam perlindungan komprehensif.

Apakah itu insurans komprehensif?

Insurans komprehensif, juga kadangkala dirujuk sebagai "perlindungan komprehensif," tidak melindungi kemalangan kereta biasa anda. Sebaliknya, ia merangkumi hampir semua perkara lain yang merosakkan kenderaan anda.

Perlindungan menyeluruh membantu membaiki atau menggantikan kereta anda jika kejadian atau bahaya yang dilindungi berlaku. Jenis peril yang dilindungi oleh setiap syarikat insurans berbeza-beza, jadi anda perlu membaca cetakan halus. Ini kerana insurans kereta komprehensif secara umumnya dilihat sebagai sejenis insurans auto tambahan— bermakna ia mengisi jurang yang ditinggalkan oleh liabiliti dan perlanggaran.

Apabila membeli insurans kereta, kebanyakan orang tidak memikirkan kereta mereka rosak oleh apa-apa kecuali kereta lain. Walau bagaimanapun, banyak tuntutan berlaku kerana kenderaan anda rosak akibat sesuatu di luar kawalan anda.

Apakah yang dilindungi oleh insurans komprehensif?

Pertama, fahami apa yang tidak dilindungi oleh liputan komprehensif. Insurans komprehensif tidak melindungi perlanggaran kereta sebenar dengan kereta lain atau terbalik. Untuk itu anda memerlukan perlindungan liabiliti dan perlanggaran anda.

Sebaliknya, perlindungan menyeluruh meliputi hampir semua perkara lain yang boleh berlaku pada kenderaan anda. Polisi yang paling komprehensif meliputi jenis kerosakan berikut:

• Benda jatuh — Barang jatuh dari kenderaan lain dan melanggar kereta anda.

• Kebakaran — Kebakaran liar merebak melalui komuniti anda dan merosakkan kereta anda.

• Banjir — Taburan hujan menyebabkan paras air naik melebihi ruang kosong kereta anda, yang menyebabkan bahagian dalam kereta anda menjadi basah kuyup.

• Hail — Hujan batu meninggalkan banyak kemek pada tudung dan bumbung anda, dan retakan kecil di seluruh cermin depan anda.

• Memukul haiwan — Anda melanggar rusa pada tengah malam, menyebabkan hud dan bampar hadapan kereta anda rosak teruk.

• Kecurian — Pencuri memecahkan tingkap sebelah penumpang untuk mencuri radio kereta anda.

• Vandalisme — Seseorang memotong tayar anda untuk berseronok pada waktu malam.

• Angin — Angin kencang menumbangkan pokok yang seterusnya menyebabkan jumlah kereta anda.

Seperti yang anda lihat, komprehensif ialah perlindungan daripada beberapa perkara yang boleh merosakkan atau memusnahkan kereta anda dengan mudah. Oleh sebab itu, ramai pakar insurans menganggap komprehensif sebagai bahagian penting dalam insurans kereta mereka.

Berapakah kos perlindungan komprehensif?

Seperti mana-mana pelan insurans, jumlah kos insurans komprehensif berbeza dari seorang ke seorang. Perlu diingat premium insurans kereta (tidak kira jenis yang anda peroleh) dipengaruhi oleh perkara berikut:

• Umur pemandu

• Jantina pemandu (di kebanyakan negeri)

• Status perkahwinan

• Pengalaman memandu (dalam tahun)

• Sejarah pemanduan

• Sejarah tuntutan

• Diskaun insurans

• Jenis kereta

• Umur kereta

• Status pemilikan kereta

• Perbatuan tahunan

• Skor kredit (di kebanyakan negeri)

• Lokasi

• Sejarah insurans

Dengan mengingati perkara ini, dalam laporan terkini Institut Maklumat Insurans pada 2018, purata AS untuk perlindungan komprehensif hanya di bawah $168 setahun. Jumlah yang anda bayar mungkin lebih atau kurang, bergantung pada pembolehubah di atas.

Kebanyakan syarikat insurans menawarkan pelbagai pilihan pembayaran. Anda boleh memilih untuk sama ada membayar premium anda sekali gus, setiap suku tahun atau bulanan. Banyak syarikat insurans menawarkan diskaun jika anda membayar semuanya sekaligus.

Ketahui lebih lanjut: Insurans kereta murah

Adakah saya memerlukan insurans komprehensif?

Ia bergantung. Setiap negeri mempunyai jumlah perlindungan minimum yang perlu anda bawa, tetapi perlindungan komprehensif bukanlah salah satu daripadanya. Walaupun negeri anda tidak memerlukan perlindungan ini secara sah, syarikat kewangan anda pasti mahu anda memilikinya. Memandangkan syarikat kewangan anda secara teknikal memiliki kenderaan anda sehingga ia dibayar, ia akan mahu melindungi pelaburannya daripada kerosakan.

Walaupun kenderaan anda tidak dibiayai, pertimbangkan soalan berikut sebelum mengeluarkan komprehensif daripada polisi anda:

• Adakah terdapat banyak hidupan liar di kawasan anda?

• Adakah kebakaran hutan merupakan kejadian biasa pada masa di mana anda tinggal?

• Apakah kadar jenayah di kawasan kejiranan anda?

• Adakah anda mendapat banyak hujan batu di negeri anda?

• Adakah anda tinggal di zon banjir mengikut FEMA ?

Pakar insurans mengesyorkan bahawa jika mempunyai perlindungan kewangan tambahan adalah mungkin dengan belanjawan anda maka anda harus mempertimbangkan untuk membeli perlindungan komprehensif.

Soalan lazim:

Apakah perbezaan antara perlindungan komprehensif dan perlanggaran?

Komprehensif melindungi kerosakan pada kenderaan anda daripada perkara seperti hujan batu, vandalisme, kecurian, kebakaran, banjir dan kerosakan yang berkaitan dengan angin.

Perlindungan perlanggaran, dalam satu cara, adalah bertentangan dengan perlindungan komprehensif. Perlindungan perlanggaran untuk membaiki atau menggantikan kereta anda jika ia rosak akibat melanggar kenderaan atau objek lain.

Bilakah boleh menggugurkan perlindungan komprehensif?

Jika anda tidak mempunyai pemegang lien, anda bebas untuk menggugurkan perlindungan komprehensif. Ingat, anda tidak diwajibkan secara sah untuk memilikinya, tetapi ia boleh menjadi idea yang baik.

Sorotan

• Insurans komprehensif direka untuk membayar pembaikan kenderaan anda yang disebabkan oleh perkara selain daripada perlanggaran.

• Jika anda membiayai pembelian kenderaan, anda mungkin perlu membeli perlindungan komprehensif serta perlindungan perlanggaran.

• Membeli perlindungan komprehensif mungkin tidak masuk akal dari segi kewangan jika anda memandu kenderaan lama yang telah kehilangan sejumlah besar nilai.

• Menaikkan deduktibel anda untuk insurans komprehensif boleh membantu menurunkan premium anda.