Tiempo de flotación
El tiempo de flotaci贸n se refiere a la cantidad de tiempo entre el momento en que una persona escribe y env铆a un cheque como pago y cuando el banco de la persona recibe la instrucci贸n de transferir fondos de la cuenta. Antes de la implementaci贸n de la Ley de compensaci贸n de cheques para el siglo XXI (Cheque 21), el tiempo de flotaci贸n promedio era de dos a cuatro d铆as. Ahora, la mayor铆a de los cheques se liquidan en un d铆a.
Desglose del tiempo de flotaci贸n
Antes de Check 21, las personas a veces aprovechaban los largos tiempos de flotaci贸n y enviaban cheques a pesar de no tener suficiente dinero en sus cuentas para cubrir el valor de los cheques. A veces, esto les dio a los acreedores la impresi贸n de que el pago estaba disponible aunque el individuo no tuviera fondos suficientes.
Las personas que intenten utilizar el tiempo de flotaci贸n de un cheque de la manera descrita anteriormente deben tener en cuenta que, al hacerlo, es probable que se devuelvan varios cheques,. ya que los tiempos de flotaci贸n se han reducido dr谩sticamente. La transferencia de cheques en formato electr贸nico ha acelerado el proceso de compensaci贸n.
Tiempo de flotaci贸n y compensaci贸n de cheques para la Ley del siglo XXI
La Ley de compensaci贸n de cheques para el siglo XXI (Cheque 21) entr贸 en vigencia el 28 de octubre de 2004. Es una ley federal y brinda a los bancos y otras organizaciones la capacidad de crear copias de im谩genes electr贸nicas de los cheques de los consumidores. Estas im谩genes se env铆an posteriormente a las instituciones financieras correspondientes para su procesamiento. Desde aqu铆, la instituci贸n transferir谩 fondos de la cuenta de un consumidor a la cuenta de la parte receptora. Los bancos pueden destruir los cheques en papel originales despu茅s de un per铆odo de retenci贸n predeterminado
En general, la ley apunta a reducir los costos relacionados con el procesamiento de cheques en papel.
La transferencia de dinero electr贸nico (EMT, por sus siglas en ingl茅s) es uno de varios nuevos servicios bancarios minoristas que ayudan en Check 21. EMT permite a los usuarios transferir fondos entre cuentas personales, usando solo el correo electr贸nico y un servicio de banca en l铆nea. Los sistemas EMT son comunes en los "cinco grandes" bancos de Canad谩: Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal y Scotiabank, junto con otras instituciones financieras.
Tiempo de flotaci贸n y emisi贸n fraudulenta de cheques
El acto de emitir o alterar un cheque o giro con fondos insuficientes es fraudulento. Se llama check kiting. En enero de 2018, varios oficiales de las correccionales del condado de Shelby (Memphis, TN) fueron arrestados por un esquema de cheques falsos. Los cargos por robo oscilaron entre $ 1,000 y $ 10,000. Espec铆ficamente, las acusaciones destacan c贸mo estos sospechosos obtuvieron cerca de $7,000 de la Cooperativa de Cr茅dito del Condado de Shelby. Un diputado depositar铆a dinero en las cuentas de los otros diputados en la cooperativa de ahorro y cr茅dito. Juntos retirar铆an fondos y el depositante original cerrar铆a la cuenta.
