Cometas
¿Qué es cheque kiting?
Cheque kiting es el proceso ilegal de escribir un cheque de una cuenta bancaria con fondos inadecuados para cubrir ese cheque. El cheque kiting se basa en el hecho de que los bancos tardan unos dÃas (o incluso más para los cheques internacionales) en determinar que un cheque es malo.
Definición más profunda
Las regulaciones bancarias federales establecen que los fondos deben estar disponibles en un tiempo especÃfico. El perÃodo dictado por el Reglamento CC suele ser más corto que el tiempo que le toma al banco contra el cual se gira el cheque devolver el cheque.
Algunas entidades que participan en el kiting de cheques lo hacen para obtener un préstamo a corto plazo. Otros quieren defraudar intencionalmente al banco. Los esquemas simples de cheques falsos involucran un cheque de un solo banco, pero los esquemas más sofisticados incluyen cheques de múltiples instituciones financieras.
Ejemplo de kit de cheques
Las empresas y las personas que deseen obtener acceso a fondos que no tienen pueden participar en el kite de cheques. Por ejemplo, suponga que una empresa tiene cuentas corrientes en dos bancos diferentes. Necesita pagar la nómina, pero le faltan $10,000. La empresa emite un cheque por $ 10,000 de la cuenta A y lo deposita en la cuenta B. Gracias a las pautas de la Regulación CC, la empresa recibe acceso a los fondos el siguiente dÃa hábil. El cheque tarda de dos a tres dÃas en liquidarse en la cuenta A. En el segundo dÃa, la empresa realiza un depósito, lo que impide por poco que el banco devuelva el cheque. Aunque la empresa finalmente depositó los fondos en la cuenta A, este sigue siendo un caso de fraude ilegal de cheques.
El siguiente es un ejemplo más siniestro de cheques falsos. Un individuo construye una relación establecida con un banco. Luego escribe y deposita un cheque por $5,000 del banco A y un cheque por $5,000 del banco B en la cuenta C. Ni el banco A ni el banco B tienen dinero para cubrir los cheques. Tan pronto como los fondos estén disponibles en el banco C, el individuo retira todo el dinero. Cuando los bancos devuelven los cheques sin fondos, el banco C se queda con un déficit de $10,000.
Reflejos
Check kiting se dirige a bancos o minoristas a través de una serie de cheques sin fondos, a veces emitidos en varias cuentas.
Las empresas de valores "cometan" si no siguen las reglas de la SEC sobre la obtención de valores de manera oportuna.
Kiting implica el uso ilegal de instrumentos financieros para obtener crédito adicional de manera fraudulenta.
