Cheque sin fondos
¿Qué es un cheque sin fondos?
Un cheque sin fondos es una jerga para un cheque que no se puede procesar porque el titular de la cuenta no tiene fondos suficientes (NSF) disponibles para su uso. Los bancos devuelven, o "rebotan", estos cheques, también conocidos como cheques de goma,. en lugar de pagarlos, y los bancos cobran tarifas NSF a los emisores de cheques.
Pasar cheques sin fondos puede ser ilegal y el delito puede variar desde un delito menor hasta un delito grave, según el monto y si la actividad involucró el cruce de fronteras estatales .
Comprender el cheque rebotado
Muchas veces, los cheques sin fondos son escritos sin darse cuenta por personas que simplemente no saben que sus saldos bancarios son demasiado bajos. Para evitar cheques sin fondos, algunos consumidores utilizan la protección contra sobregiros o adjuntan una línea de crédito a sus cuentas corrientes.
Un cheque sin fondos puede generar cargos, restricciones para escribir cheques adicionales e impactos negativos en su puntaje de crédito. Escribir demasiados cheques sin fondos también puede impedirle pagar a los comerciantes con cheque en el futuro. Muchos comerciantes usan un sistema de verificación llamado TeleCheck para ayudarlos a determinar si el cheque de un cliente es bueno. Si este sistema conecta el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques sin pagar, el comerciante rechazará su cheque y le pedirá una forma de pago diferente .
¿Hay cargos por cheques sin fondos?
Cuando no hay fondos suficientes en una cuenta y un banco decide rebotar un cheque, le cobra al titular de la cuenta una tarifa NSF. Si el banco acepta el cheque, pero hace que la cuenta sea negativa, el banco cobra un cargo por sobregiro (OD). Si la cuenta permanece negativa, el banco puede cobrar un cargo por sobregiro extendido.
Diferentes bancos cobran diferentes tarifas por cheques sin fondos y sobregiros, pero a partir de 2020, la tarifa promedio por sobregiro fue de $ 33.47. Los bancos generalmente cobran este cargo en giros por valor de $24, y estos giros incluyen cheques, así como pagos electrónicos y algunas transacciones con tarjeta de débito.
¿Qué sucede cuando un cheque rebota?
Las tarifas bancarias son solo una parte de la devolución de un cheque. En muchos casos, el beneficiario también impone un cargo. Por ejemplo, si alguien escribe un cheque a la tienda de comestibles y el cheque rebota, la tienda de comestibles puede reservarse el derecho de volver a depositar el cheque junto con un cargo por cheque rebotado.
En otros casos, si un cheque rebota, el beneficiario informa el problema a las oficinas de débito como ChexSystems, que recopila datos financieros sobre cuentas corrientes y de ahorro. Los informes negativos con organizaciones como ChexSystems pueden dificultar que los consumidores abran cuentas corrientes y de ahorro en el futuro. En algunos casos, las empresas recopilan una lista de clientes que tienen cheques sin fondos y les prohíben volver a escribir cheques en esa instalación.
Cómo evitar cheques sin fondos
Los consumidores pueden reducir la cantidad de cheques rebotados que escriben haciendo un seguimiento más cuidadoso de sus saldos, usando un sistema blindado de registro de cada débito y depósito en un registro de cheques tan pronto como ocurra, o controlando de cerca su cuenta corriente usando la banca en línea ..
Los consumidores también pueden depositar fondos en una cuenta de ahorros y vincularla a su cuenta corriente para cubrir sobregiros. Alternativamente, los consumidores pueden optar por escribir menos cheques o usar efectivo, tarjetas de débito, pagos en línea inmediatos como billeteras móviles, PayPal o similares para gastos discrecionales.
Reflejos
Las sanciones adicionales por cheques sin fondos pueden incluir puntajes de crédito negativos, negativa de los comerciantes a aceptar sus cheques y posibles problemas legales.
Los bancos a menudo ofrecen protección contra sobregiros para evitar cheques rebotados inadvertidamente.
Un cheque sin fondos ocurre cuando el emisor del cheque no tiene fondos suficientes disponibles para cumplir con el monto del pago del cheque al beneficiario.
Cuando un cheque rebota, no son aceptados por el banco del depositante y pueden resultar en cargos y restricciones bancarias.
