Beneficio de Acumulación Mínima Garantizada (GMAB)
¿Qué es un beneficio de acumulación mínima garantizada?
El beneficio mínimo de acumulación garantizado (GMAB, por sus siglas en inglés) es una cláusula adicional de anualidad variable que garantiza un valor mínimo al beneficiario de la anualidad después del período de acumulación u otro período establecido, generalmente cerca de 10 años. La cláusula GMAB protege el valor de la anualidad de las fluctuaciones del mercado. Este beneficio opcional está disponible por un costo adicional, que varía según el proveedor de seguros.
Comprender el beneficio de acumulación mínima garantizada
El beneficio de acumulación mínima garantizada solo se utilizará si el valor de mercado de la anualidad cae por debajo del valor mínimo garantizado. En ciertos escenarios, los costos acumulados del beneficio se devuelven a la anualidad si el valor de la anualidad es mayor que el beneficio mínimo, eliminando la necesidad de utilizar la cláusula adicional.
Además del beneficio de acumulación mínimo garantizado, que restringe los retiros hasta después del período de acumulación, otras cláusulas adicionales del beneficio de vida mínimo garantizado pueden o no tener un período de tenencia o requerir anualización. Estos incluyen un beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB) y un beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB).
Además, hay otras dos cláusulas adicionales: un beneficio de retiro garantizado de por vida y un beneficio de por vida independiente.
GMAB frente a otros beneficios garantizados
Un beneficio de ingresos mínimos garantizados (GMIB) garantiza al pensionado un ingreso mínimo durante la jubilación, ofreciendo protección contra la volatilidad del mercado. Si el inversionista anualiza el contrato, los pagos se basarán en el monto del fondo y una tasa de interés establecida. Este tipo de jinete está sujeto tanto a límites de edad como a períodos de tenencia.
Un beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) es un producto híbrido que garantiza que un porcentaje del fondo de jubilación será elegible para retiros anuales hasta el agotamiento de la inversión inicial. Los porcentajes varían, pero normalmente oscilan entre el 5 % y el 10 %. La cantidad disponible para retiro puede tener restricciones de edad.
Si las inversiones funcionan bien, los beneficiarios de rentas vitalicias pueden aprovechar una opción de aumento, asegurando retiros garantizados más altos. Un beneficio de retiro de por vida garantizado (GLWB), también considerado un producto híbrido, garantiza a un inversor un porcentaje específico del valor del fondo para retiro durante su vida, ofreciendo una mayor protección contra las fluctuaciones del mercado. Un GLWB a veces se denomina GMWB con una opción de por vida.
Un beneficio independiente de por vida (SALB) es similar al GLWB pero no requiere la compra de una anualidad. En general, un inversionista que desee acceder a sus fondos tendría que anualizar o enfrentar sanciones. SALB ofrece acceso de por vida al fondo, independientemente del rendimiento del mercado, con tarifas y ciertas restricciones.
Reflejos
Otras cláusulas adicionales de beneficio de vida mínimo garantizado incluyen el beneficio de ingreso mínimo garantizado (GMIB), el beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB), el beneficio de retiro de por vida garantizado y el beneficio de por vida independiente.
Si el valor de la cuenta excede el beneficio mínimo del pasajero, el valor de la cuenta se paga al titular de la cuenta.
El beneficio de acumulación mínima garantizada (GMAB) es un anexo de renta vitalicia opcional que garantiza pagar un valor mínimo al pensionado después de un período de tenencia: la acumulación u otro período establecido.
La cláusula adicional GMAB protege al titular de la cuenta contra las fluctuaciones del mercado.
