Período de Acumulación

¿Qué es un período de acumulación?

Un período de acumulación (o fase de acumulación) es el segmento de tiempo en el que se realizan regularmente aportes a una inversión, o se pagan primas sobre un producto de seguro, como una renta vitalicia,. destinado a ser utilizado con fines de jubilación. Una vez que comienzan los pagos de una anualidad, el contrato se encuentra en la fase de anualización.

Entendiendo el Período de Acumulación

Un período de acumulación es el período de tiempo durante el cual un inversionista acumula sus ahorros y el valor de su cartera de inversiones,. generalmente con la intención de tener un fondo de ahorro para la jubilación. Como su nombre lo indica, el dinero en su cuenta o el valor de su capital de inversión se acumula continuamente con el tiempo hasta el momento en que está listo y puede acceder a él. La duración del período de acumulación se puede especificar en el momento en que se crea la cuenta, o puede depender de cuándo elija retirar los fondos en función de su calendario de jubilación.

En el contexto de una anualidad diferida, el período de acumulación es el período de tiempo durante el cual el beneficiario de la anualidad realiza aportes a la anualidad y acumula el valor de su cuenta de anualidad. Esto suele ir seguido de la fase de anualización, cuando los pagos garantizados se pagan al beneficiario de la anualidad durante un período de tiempo específico, que normalmente sería por el resto de su vida.

Período de Acumulación y Planificación de Retiro

Las anualidades diferidas son una táctica popular para invertir con fines de jubilación. Los inversores pueden elegir entre varios tipos de anualidades diferidas, como variables, fijas o indexadas a acciones. Cada tipo tiene sus propias características específicas, y cada uno puede tener ventajas y desventajas según su situación financiera particular y sus objetivos de inversión a largo plazo. Tienen diversos grados de riesgo, por lo que la opción correcta también dependería de su nivel de comodidad con el riesgo.

Los beneficios de las anualidades diferidas incluyen posibles ventajas impositivas, junto con la seguridad de saber que tendrá ingresos para respaldar sus necesidades financieras durante la jubilación. Un largo período de acumulación puede ser una estrategia financiera inteligente para aquellos que esperan ahorrar tanto como sea posible para sus necesidades de jubilación.

Como parte de la Ley Establecimiento de cada comunidad para la mejora de la jubilación (SECURE), se incluyeron varias disposiciones para alentar a los empleadores a ofrecer anualidades a sus empleados como parte de sus opciones de jubilación 401(k). Estas disposiciones incluyen el establecimiento de un puerto seguro fiduciario de ERISA, que brinda ciertas protecciones de responsabilidad a los fiduciarios del plan que ofrecen anualidades dentro de su plan 401(k). La Ley SECURE también convierte las anualidades en un 401(k) portátil, lo que significa que los empleados que cambian de trabajo o se jubilan pueden transferir su anualidad a otro plan directo de fideicomisario a fideicomisario sin generar cargos ni tarifas de rescate .

Al elegir diferir el gasto hasta más tarde en la vida, las personas crean ahorros que pueden invertirse en el mercado y, por lo tanto, crecer con el tiempo. Si invierten dinero periódicamente a lo largo de su vida laboral, las personas pueden crear un período de acumulación muy largo durante el cual sus ahorros pueden crecer en proporciones sustanciales. En una anualidad diferida, cuanto mayores sean sus contribuciones durante el período de acumulación y más largo sea el período de acumulación, mayor será su flujo de ingresos una vez que comience la fase de anualización.

Ejemplo de Anualidad

Una póliza de seguro de vida es un ejemplo de una anualidad fija en la que una persona paga una cantidad fija cada mes durante un período de tiempo predeterminado (generalmente hasta los 59 años y medio) y recibe un flujo de ingresos fijos durante sus años de jubilación.

Por ejemplo, digamos que una anualidad garantiza $1,000 de ingreso mensual durante toda la vida del titular de la anualidad a partir de los 65 años. Para cumplir con ese pago futuro, el titular de la anualidad debe contribuir $ 100 por mes hasta los 60 años. Este pago es el período de acumulación.

Reflejos

• Una vez que comienzan los pagos de una anualidad, el contrato se encuentra en la fase de anualización, que puede proporcionar ingresos de jubilación de por vida.

• La duración del período de acumulación se puede especificar en el momento en que se crea la cuenta, o puede depender de cuándo elija retirar los fondos en función de su calendario de jubilación.

• Para una renta vitalicia, el período de acumulación es el segmento de tiempo en el que se realizan periódicamente aportes a la inversión.