Revólver
¿Qué es un revólver?
Si tiene una tarjeta de crédito y siempre tiene un saldo en esa tarjeta, es un revólver. Los revólveres a menudo pagan solo el pago mínimo requerido cada mes. Los revólveres rara vez pagan por completo cada mes la cantidad que piden prestada en sus tarjetas, y el interés que pagan sobre sus saldos es una gran fuente de ingresos para las compañías de tarjetas de crédito.
Definición más profunda
El término revolver deriva de “crédito revolvente”, que describe la forma de pedir prestado con tarjetas de crédito. Cuando un consumidor saca una tarjeta de crédito, el emisor acuerda un límite máximo de crédito. El consumidor es libre de pedir prestado hasta esa cantidad en cualquier momento, y después de reembolsar la cantidad, el consumidor es libre de pedir prestado de nuevo, por lo que el crédito disponible siempre es rotativo.
Lo opuesto a un revólver es un "transactor", uno que paga el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes. Debido a que los transactores pagan el saldo total de sus tarjetas de crédito cada mes y nunca acumulan deudas, se les considera de bajo riesgo crediticio. Pero no son los mejores clientes para una compañía de tarjetas de crédito porque al pagar los saldos, evitan los cargos por intereses en sus tarjetas de crédito.
Los clientes que siempre pagan los saldos de sus tarjetas nunca pagan multas por mora ni intereses, y dicha actividad generalmente indica que tienen un riesgo crediticio bajo. Sin embargo, los burós de crédito nacionales que generan puntajes de crédito generalmente no ven una diferencia entre transactores y revólveres. Las oficinas consideran si los pagos se realizaron a tiempo, y no si fueron por el monto total del préstamo o solo por el monto mínimo. En otras palabras, pagar el saldo total de una tarjeta de crédito no mejora la calificación crediticia del consumidor.
Sin embargo, la forma en que un cliente usa una tarjeta de crédito puede afectar su elegibilidad para un préstamo debido a los cambios en las políticas de suscripción que Fannie Mae introdujo en 2016. Las nuevas políticas evalúan cómo los solicitantes de préstamos han administrado su crédito durante los dos años anteriores, incluidos cuánto pagaban cada mes. El uso de estos "datos crediticios de tendencia" brinda una mejor indicación de cómo los consumidores usan su crédito y si tienen un alto riesgo crediticio. El nuevo proceso beneficia a los agentes de la transacción, ya que ayuda a garantizar que los prestatarios solventes tengan acceso al crédito hipotecario.
Ejemplo de un revólver de tarjeta de crédito
Ser un revólver, pagar el monto mínimo adeudado en sus tarjetas de crédito cada mes, no necesariamente dañará su informe de crédito o puntaje de crédito, siempre y cuando continúe haciendo los pagos a tiempo. Pero cambiar la forma en que usa el crédito puede aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca y mejorar su situación financiera. Pagar el crédito rotativo de sus tarjetas todos los meses minimiza el riesgo de recargos por pagos atrasados que dañan su puntaje crediticio y también reduce la cantidad de intereses que paga sobre los saldos de las tarjetas de crédito.
Reflejos
La financiación no renovable implica un préstamo mediante el cual se emite un pago único al prestatario, quien, a su vez, debe realizar pagos fijos de acuerdo con un cronograma.
Las ofertas de tasas introductorias bajas y los beneficios de recompensa hacen que las líneas de crédito renovables sean atractivas para los consumidores y las pequeñas empresas.
El término deriva del crédito revolvente, un tipo de financiamiento que permite a un prestatario mantener una línea de crédito abierta hasta un límite específico y realizar pagos mínimos mensuales con base en el saldo y la tasa de interés del contrato de crédito.
Un revolver es un prestatario, ya sea una persona natural o una empresa, que lleva un saldo de mes a mes, a través de una línea de crédito revolvente.
