Revolver

Apakah revolver?

Jika anda mempunyai kad kredit, dan anda sentiasa membawa baki pada kad itu, anda adalah revolver. Revolver selalunya membayar hanya bayaran minimum yang diperlukan setiap bulan. Revolver jarang membayar balik sepenuhnya setiap bulan jumlah yang mereka pinjam pada kad mereka, dan faedah yang mereka bayar pada baki mereka adalah sumber pendapatan yang besar bagi syarikat kad kredit.

Definisi yang lebih mendalam

Istilah revolver berasal daripada "kredit pusingan," yang menerangkan cara meminjam pada kad kredit. Apabila pengguna mengeluarkan kad kredit, pengeluar bersetuju dengan had kredit maksimum. Pengguna bebas meminjam sehingga jumlah tersebut pada bila-bila masa, dan selepas membayar balik jumlah tersebut, pengguna bebas meminjamnya semula, jadi kredit yang ada sentiasa berputar.

Lawan daripada revolver ialah "transaktor", yang membayar baki penuh pada kad kredit mereka setiap bulan. Oleh kerana transaktor membayar baki penuh kad kredit mereka setiap bulan dan tidak pernah mengumpul hutang, mereka dianggap sebagai risiko kredit yang rendah. Tetapi mereka bukan pelanggan terbaik untuk syarikat kad kredit kerana dengan membayar baki, mereka mengelakkan caj faedah pada kad kredit mereka.

Pelanggan yang sentiasa melunaskan baki kad mereka tidak pernah membayar denda pembayaran lewat atau faedah, dan aktiviti sedemikian biasanya menunjukkan mereka mempunyai risiko kredit yang rendah. Walau bagaimanapun, biro kredit negara yang menjana skor kredit biasanya tidak melihat perbezaan antara transaktor dan revolver. Biro mempertimbangkan sama ada pembayaran dibuat tepat pada masanya, dan bukannya sama ada untuk jumlah penuh yang dipinjam atau hanya jumlah minimum. Dalam erti kata lain, membayar baki kad kredit sepenuhnya tidak meningkatkan skor kredit pengguna.

Walau bagaimanapun, cara pelanggan menggunakan kad kredit mungkin menjejaskan kelayakannya untuk mendapatkan pinjaman kerana perubahan dalam polisi pengunderaitan yang Fannie Mae perkenalkan pada 2016. Polisi baharu menilai cara pemohon pinjaman mengurus kredit mereka sepanjang dua tahun sebelumnya, termasuk berapa banyak yang mereka bayar setiap bulan. Menggunakan "data kredit trend" ini memberikan petunjuk yang lebih baik tentang cara pengguna menggunakan kredit mereka, dan sama ada mereka mempunyai risiko kredit yang tinggi. Proses baharu ini memberi manfaat kepada transaktor, membantu memastikan peminjam yang mempunyai kredit mempunyai akses kepada kredit gadai janji.

Contoh revolver kad kredit

Menjadi revolver, membayar jumlah minimum yang perlu dibayar pada kad kredit anda setiap bulan, tidak semestinya akan memudaratkan laporan kredit atau skor kredit anda, selagi anda terus membuat pembayaran tepat pada masanya. Tetapi mengubah cara anda menggunakan kredit boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan gadai janji dan memperbaiki keadaan kewangan anda. Membayar kredit pusingan pada kad anda setiap bulan meminimumkan risiko yuran lewat yang membahayakan skor kredit anda, dan juga mengurangkan jumlah faedah yang anda bayar ke atas baki kad kredit.

Sorotan

• Pembiayaan tidak pusingan melibatkan pinjaman di mana pembayaran sekali sahaja dikeluarkan kepada peminjam, yang mesti, seterusnya, membuat pembayaran tetap mengikut jadual.

• Tawaran kadar pengenalan yang rendah dan faedah ganjaran menjadikan talian kredit pusingan menarik kepada pengguna dan perniagaan kecil.

• Istilah ini berasal daripada kredit pusingan, sejenis pembiayaan yang membolehkan peminjam mengekalkan talian kredit terbuka sehingga had tertentu dan membuat bayaran bulanan minimum berdasarkan baki dan kadar faedah mengikut perjanjian kredit.

• Revolver ialah peminjam, sama ada individu atau syarikat, yang membawa baki dari bulan ke bulan, melalui saluran kredit pusingan.