Револьвер

Что такое револьвер?

Если у вас есть кредитная карта, и вы всегда держите баланс на этой карте, вы револьвер. Револьверы часто ежемесячно платят только минимальный платеж. Револьверы редко полностью погашают каждый месяц сумму, которую они занимают по своим картам, а проценты, которые они платят по своим балансам, являются огромным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты.

Более глубокое определение

Термин револьвер происходит от «возобновляемого кредита», который описывает способ заимствования по кредитным картам. Когда потребитель берет кредитную карту, эмитент договаривается о максимальном кредитном лимите. Потребитель может брать взаймы до этой суммы в любое время, а после погашения суммы потребитель может брать ее снова, поэтому доступный кредит всегда возобновляем.

Противоположностью револьверу является «транзактор», тот, кто ежемесячно вносит полную сумму на свою кредитную карту. Поскольку транзакторы ежемесячно полностью погашают баланс своих кредитных карт и никогда не накапливают долг, они считаются малокредитными. Но они не самые лучшие клиенты для компании, выпускающей кредитные карты, потому что, погашая остатки, они избегают начисления процентов по своим кредитным картам.

Клиенты, которые всегда погашают остаток на своей карте, никогда не платят штрафы или проценты за просрочку платежа, и такая активность обычно указывает на низкий кредитный риск. Однако национальные кредитные бюро, которые выдают кредитные рейтинги, обычно не видят разницы между транзакционными агентами и револьверами. Бюро рассматривают, были ли платежи произведены вовремя, а не на всю ли сумму займа или только на минимальную сумму. Другими словами, полная оплата кредитной карты не улучшает кредитный рейтинг потребителя.

Однако то, как клиент использует кредитную карту, может повлиять на его или ее право на получение кредита из-за изменений в политике андеррайтинга, которые Fannie Mae ввела в 2016 году. Новые политики оценивают, как соискатели кредита управляли своим кредитом в течение предыдущих двух лет, в том числе сколько они платили каждый месяц. Использование этих «трендовых данных о кредитоспособности» дает лучшее представление о том, как потребители используют свой кредит и подвержены ли они высокому кредитному риску. Новый процесс приносит пользу транзакциям, помогая гарантировать кредитоспособным заемщикам доступ к ипотечному кредиту.

Пример револьвера кредитной карты

Быть револьвером, ежемесячно выплачивая минимальную сумму по кредитной карте, не обязательно повредит вашему кредитному отчету или кредитному рейтингу, если вы продолжаете вносить платежи вовремя. Но изменение способа использования кредита может увеличить ваши шансы на получение ипотечного кредита и улучшить ваше финансовое положение. Погашение возобновляемого кредита на ваших картах каждый месяц сводит к минимуму риск пени за просрочку платежа, которые наносят ущерб вашему кредитному рейтингу, а также уменьшает сумму процентов, которые вы платите по остаткам кредитной карты.

Особенности

• Невозобновляемое финансирование предполагает кредит, по которому заемщику выдается единовременная выплата, которая, в свою очередь, должна вносить фиксированные платежи в соответствии с графиком.

• Низкие начальные процентные ставки и бонусы делают возобновляемые кредитные линии привлекательными для потребителей и малого бизнеса.

• Термин происходит от возобновляемого кредита, типа финансирования, который позволяет заемщику поддерживать открытую кредитную линию до определенного предела и производить минимальные ежемесячные платежи на основе остатка и процентной ставки по кредитному соглашению.

• Револьвер – это заемщик, физическое или юридическое лицо, которое из месяца в месяц переносит остаток по возобновляемой кредитной линии.