Revolver

Qu'est-ce qu'un revolver ?

Si vous avez une carte de crédit et que vous avez toujours un solde sur cette carte, vous êtes un revolver. Les revolvers ne paient souvent que le paiement minimum requis chaque mois. Les revolvers remboursent rarement intégralement chaque mois le montant qu'ils empruntent sur leurs cartes, et les intérêts qu'ils paient sur leurs soldes sont une énorme source de revenus pour les sociétés de cartes de crédit.

Définition plus approfondie

Le terme revolver dérive de « crédit renouvelable », qui décrit la façon d'emprunter sur des cartes de crédit. Lorsqu'un consommateur souscrit une carte de crédit, l'émetteur convient d'une limite de crédit maximale. Le consommateur est libre d'emprunter jusqu'à ce montant à tout moment, et après avoir remboursé le montant, le consommateur est libre de l'emprunter à nouveau, de sorte que le crédit disponible est toujours renouvelable.

Le contraire d'un revolver est un "transacteur", celui qui paie le solde complet de sa carte de crédit chaque mois. Parce que les commerçants remboursent la totalité du solde de leurs cartes de crédit chaque mois et n'accumulent jamais de dettes, ils sont considérés comme présentant un faible risque de crédit. Mais ils ne sont pas les meilleurs clients pour une compagnie de carte de crédit car en remboursant les soldes, ils évitent les frais d'intérêt sur leurs cartes de crédit.

Les clients qui paient toujours le solde de leur carte ne paient jamais d'amendes ou d'intérêts pour retard de paiement, et une telle activité indique généralement qu'ils présentent un faible risque de crédit. Cependant, les bureaux de crédit nationaux qui génèrent des cotes de crédit ne voient généralement pas de différence entre les opérateurs et les revolvers. Les bureaux examinent si les paiements ont été effectués à temps, et non s'ils concernaient le montant total emprunté ou seulement le montant minimum. En d'autres termes, le paiement intégral du solde d'une carte de crédit n'améliore pas la cote de crédit d'un consommateur.

Cependant, la façon dont un client utilise une carte de crédit peut affecter son admissibilité à un prêt en raison des changements dans les politiques de souscription introduites par Fannie Mae en 2016. Les nouvelles politiques évaluent la façon dont les demandeurs de prêt ont géré leur crédit au cours des deux années précédentes, y compris combien ils ont payé chaque mois. L'utilisation de ces « données de crédit tendancielles » donne une meilleure indication de la façon dont les consommateurs utilisent leur crédit et s'ils présentent un risque de crédit élevé. Le nouveau processus profite aux opérateurs, en aidant à garantir que les emprunteurs solvables ont accès au crédit hypothécaire.

Exemple d'un revolver de carte de crédit

Être un revolver, payer le montant minimum dû sur vos cartes de crédit chaque mois, ne va pas nécessairement nuire à votre rapport de crédit ou à votre pointage de crédit, tant que vous continuez à effectuer des paiements à temps. Mais changer la façon dont vous utilisez le crédit peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire et améliorer votre situation financière. Rembourser le crédit renouvelable sur vos cartes chaque mois minimise le risque de frais de retard qui nuisent à votre pointage de crédit et réduit également le montant des intérêts que vous payez sur les soldes de cartes de crédit.

Points forts

• Le financement non renouvelable implique un prêt par lequel un paiement unique est émis à l'emprunteur, qui doit, à son tour, effectuer des paiements fixes selon un échéancier.

• Les offres de taux de lancement bas et les récompenses rendent les lignes de crédit renouvelables attrayantes pour les consommateurs et les petites entreprises.

• Le terme dérive du crédit renouvelable, un type de financement qui permet à un emprunteur de maintenir une ligne de crédit ouverte jusqu'à une limite spécifiée et d'effectuer des paiements mensuels minimums en fonction du solde et du taux d'intérêt du contrat de crédit.

• Un revolver est un emprunteur, particulier ou entreprise, qui reporte un solde de mois en mois, via une ligne de crédit renouvelable.