Vaihtoehtoiset riskirahoitusjärjestelyt
Mitä ovat vaihtoehtoiset riskirahoitusjärjestelyt?
Vaihtoehtoinen riskirahoitusjärjestely on asiakkaidensa luoma ja rahoittama yksityinen vakuutus, joka tarjoaa heidän tarpeisiinsa räätälöityjä katteita. Ne muodostuivat alun perin ihmisryhmistä tai organisaatioista, joilla oli yhteinen tarve sellaiselle kattavuustyypille, jota ei ollut saatavilla kaupallisesti, mutta konsepti on nyt omaksumassa laajemmin.
Vaihtoehtoisten riskirahoitusjärjestelyjen ymmärtäminen
Vaihtoehtoisia riskirahoitusjärjestelyjä otetaan yhä enemmän käyttöön keinona hallita vakuutuskustannuksia ja hankkia erikoistuneen liiketoiminnan tarpeisiin räätälöity vakuutus. Niitä voidaan käyttää tapaturmavakuutuksen, työntekijän korvauksen, johtajien ja virkailijoiden vastuuvakuutuksen sekä lääketieteellisen virhevakuutuksen tarjoamiseen.
Tällaisia yrityksiä voivat luoda pankit, lääketieteen ammattilaiset, valmistajat ja julkiset tahot. Tästä yrityskonsortiosta tulee suljettu asiakaskunta vakuutustarkoituksiin.
Useimmissa tapauksissa vakuutetut toimittavat alkupääoman tilojen rahoittamiseksi.
Vaihtoehtoisten vakuutusten markkinat
Vakuutusmatemaattisen konsultin Perr & Knightin mukaan tämäntyyppisiä vakuutuksia ottavien yritysten määrä on noussut räjähdysmäisesti viime vuosina yli 50 prosenttiin kaupallisista vakuutusmarkkinoista.
Tässä on joitain syitä, miksi tämäntyyppinen vakuutus kasvaa Perr & Knightin mukaan:
Se eliminoi riippuvuuden kaupallisiin vakuutuksiin, jolloin yritys voi saada takaisin riskirahoituksensa hallinnan.
Se alentaa vakuutusten hankintakuluja.
Se voi vakauttaa vakuutusten hinnoittelua ajan myötä.
Se voi tarjota kattavuutta, jota ei ole saatavilla tai jota ei ole saatavilla muualla.
Se mahdollistaa pääsyn jälleenvakuutusmarkkinoille.
Se tarjoaa kassavirtaetuja.
Se mahdollistaa vakuutusten laajemman räätälöinnin.
Se parantaa korvausten käsittelyä ja valvontaa .
Tietoa kaupallisesta vakuutuksesta
Perinteinen kaupallinen vakuutus tarjoaa laajan riskipoolin. Pieniriskisten yritysten tai yksityishenkilöiden maksamat vakuutusmaksut ja korkeariskiset henkilöt yhdistetään, jotta kaikki osallistujat voivat korvata korvaukset. Kaupallinen vakuutus käyttää luonteeltaan parhaiden asiakkaidensa resursseja pahimpien asiakkaidensa takaisinmaksuun.
Suljettuna ryhmänä riskirahoitusjärjestely keskittyy tiettyyn erikoistuneen liiketoimintasegmentin tai -ryhmän erityisriskeihin.
Muut vaihtoehdot
Riskirahoitusjärjestely on yksi vaihtoehto yrityksille useiden vaihtoehtoisten riskirahoitusten kasvavalla alalla.
Tunnetuin on omavakuutus, joka edellyttää, että yritys perustaa rahaston, jota voi käyttää tarvittaessa tappioiden kattamiseksi. Toinen on kytkösvakuutuksenantaja, vakuutusyhtiö, joka on kokonaan sen kattaman yrityksen tai yritysten omistuksessa.
Vaihtoehdot ovat välikäsien poistaminen vakuutustapahtumasta. Yleensä ne soveltuvat parhaiten suurille yrityksille tai pienten yritysten yhteenliittymälle, joilla on samanlaiset intressit, koska ne voivat vaatia suurempia etukäteissijoituksia.
##Kohokohdat
Vaihtoehtoiset riskirahoitusjärjestelyt ovat yksityisiä vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat suojan suljetulle asiakasryhmälle, jolla on samanlaisia tarpeita.
Tällaisia järjestelyjä otetaan yhä enemmän käyttöön perinteisten kaupallisten vakuutusten sijaan.
Vaihtoehtoisia riskirahoitusvälineitä voidaan käyttää vakuuttamaan monenlaisia riskejä vastaan, mukaan lukien lääketieteelliset väärinkäytökset, työntekijöiden korvaukset ja virkamiesten vastuu.
