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Alternative Risikofinanzierungsfazilitäten

Alternative Risikofinanzierungsfazilitäten

Was sind alternative Risikofinanzierungsfazilitäten?

Eine alternative Risikofinanzierungsfazilit√§t ist eine Art private Versicherung, die von ihren Kunden geschaffen und finanziert wird, um eine auf ihre Bed√ľrfnisse zugeschnittene Deckung zu bieten. Sie wurden urspr√ľnglich von Gruppen von Personen oder Organisationen gegr√ľndet, die einen gemeinsamen Bedarf an einer Art von Deckung hatten, die im Handel nicht erh√§ltlich war, aber das Konzept wird jetzt weiter verbreitet.

Alternative Risikofinanzierungsmöglichkeiten verstehen

Alternative Risikofinanzierungsm√∂glichkeiten werden zunehmend als M√∂glichkeit zur Kontrolle der Versicherungskosten und zum Erhalt einer auf die Anforderungen eines spezialisierten Unternehmens zugeschnittenen Deckung eingef√ľhrt. Sie k√∂nnen verwendet werden, um Sach- und Unfallversicherungen, Arbeitsunfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen f√ľr Direktoren und leitende Angestellte sowie Versicherungen gegen medizinische Kunstfehler anzubieten.

Zu den Unternehmen, die solche Einrichtungen schaffen k√∂nnten, geh√∂ren Banken, Mediziner, Hersteller und √∂ffentliche Einrichtungen. Dieses Unternehmenskonsortium wird zu einem geschlossenen Kundenpool f√ľr Versicherungszwecke.

In den meisten Fällen stellen die Versicherten das anfängliche Startkapital zur Finanzierung der Einrichtungen bereit.

Der Markt f√ľr alternative Versicherungen

Laut dem versicherungsmathematischen Berater Perr & Knight ist die Zahl der Unternehmen, die diese Art von Versicherung √ľbernehmen, in den letzten Jahren auf √ľber 50 % des gewerblichen Versicherungsmarktes sprunghaft angestiegen.

Hier sind einige der Gr√ľnde, warum diese Art von Versicherung laut Perr & Knight zunimmt:

  • Es beseitigt die Abh√§ngigkeit von gewerblichen Versicherungen und erm√∂glicht es einem Unternehmen, die Kontrolle √ľber seine Risikofinanzierung zur√ľckzugewinnen.

  • Es senkt die Versicherungsabschlusskosten.

  • Es kann die Versicherungspreise im Laufe der Zeit stabilisieren.

  • Es kann einen Versicherungsschutz bieten, der anderswo nicht verf√ľgbar oder unerschwinglich ist.

  • Es erm√∂glicht den Zugang zu den R√ľckversicherungsm√§rkten.

  • Es bietet Cashflow-Vorteile.

  • Es erm√∂glicht eine st√§rkere Anpassung der Versicherung.

  • Es verbessert die Bearbeitung und Kontrolle von Schadensf√§llen .

√úber gewerbliche Versicherungen

Die klassische Gewerbeversicherung bietet einen breiten Risikopool. Die Pr√§mien, die von Unternehmen oder Einzelpersonen mit geringem Risiko und solchen mit hohem Risiko gezahlt werden, werden zusammengelegt, um die Erstattung von Anspr√ľchen durch alle Beteiligten zu erm√∂glichen. Gewerbliche Versicherungen nutzen naturgem√§√ü die Ressourcen ihrer besten Kunden, um ihre schlechtesten Kunden zur√ľckzuzahlen.

Als geschlossene Gruppe konzentriert sich die Risikofinanzierungsfazilität auf die spezifischen Risiken, die mit einem spezialisierten Geschäftsfeld oder einer Gruppe verbunden sind.

Andere Optionen

Die Risikofinanzierungsfazilit√§t ist eine Wahl f√ľr Unternehmen unter mehreren im wachsenden Bereich der sogenannten alternativen Risikofinanzierung.

Die bekannteste ist die Selbstversicherung, bei der ein Unternehmen einen Fonds einrichten muss, auf den er bei Bedarf zur√ľckgreifen kann, um Verluste zu decken. Ein anderer ist der firmeneigene Versicherer, eine Versicherungsgesellschaft, die vollst√§ndig im Besitz des Unternehmens oder der Unternehmen ist, die es abdeckt.

Bei den Alternativen geht es darum, den Mittelsmann im Versicherungsgesch√§ft auszuschalten. Im Allgemeinen sind sie am besten f√ľr gro√üe Unternehmen oder ein Konsortium kleiner Unternehmen mit √§hnlichen Interessen geeignet, da sie m√∂glicherweise eine gr√∂√üere Vorabinvestition erfordern.

Höhepunkte

  • Alternative Risikofinanzierungseinrichtungen sind private Versicherer, die Versicherungsschutz f√ľr einen geschlossenen Kundenkreis mit √§hnlichen Bed√ľrfnissen anbieten.

  • Solche Einrichtungen werden zunehmend anstelle herk√∂mmlicher gewerblicher Versicherungspolicen √ľbernommen.

  • Alternative Risikofinanzierungseinrichtungen k√∂nnen verwendet werden, um sich gegen ein breites Spektrum an Risiken zu versichern, einschlie√ülich √§rztlicher Kunstfehler, Arbeitsunfallversicherung und Haftpflicht der leitenden Angestellten.