Alternative Risikofinanzierungsfazilitäten
Was sind alternative Risikofinanzierungsfazilitäten?
Eine alternative Risikofinanzierungsfazilität ist eine Art private Versicherung, die von ihren Kunden geschaffen und finanziert wird, um eine auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Deckung zu bieten. Sie wurden ursprünglich von Gruppen von Personen oder Organisationen gegründet, die einen gemeinsamen Bedarf an einer Art von Deckung hatten, die im Handel nicht erhältlich war, aber das Konzept wird jetzt weiter verbreitet.
Alternative Risikofinanzierungsmöglichkeiten verstehen
Alternative Risikofinanzierungsmöglichkeiten werden zunehmend als Möglichkeit zur Kontrolle der Versicherungskosten und zum Erhalt einer auf die Anforderungen eines spezialisierten Unternehmens zugeschnittenen Deckung eingeführt. Sie können verwendet werden, um Sach- und Unfallversicherungen, Arbeitsunfallversicherungen, Haftpflichtversicherungen für Direktoren und leitende Angestellte sowie Versicherungen gegen medizinische Kunstfehler anzubieten.
Zu den Unternehmen, die solche Einrichtungen schaffen könnten, gehören Banken, Mediziner, Hersteller und öffentliche Einrichtungen. Dieses Unternehmenskonsortium wird zu einem geschlossenen Kundenpool für Versicherungszwecke.
In den meisten Fällen stellen die Versicherten das anfängliche Startkapital zur Finanzierung der Einrichtungen bereit.
Der Markt für alternative Versicherungen
Laut dem versicherungsmathematischen Berater Perr & Knight ist die Zahl der Unternehmen, die diese Art von Versicherung übernehmen, in den letzten Jahren auf über 50 % des gewerblichen Versicherungsmarktes sprunghaft angestiegen.
Hier sind einige der Gründe, warum diese Art von Versicherung laut Perr & Knight zunimmt:
Es beseitigt die Abhängigkeit von gewerblichen Versicherungen und ermöglicht es einem Unternehmen, die Kontrolle über seine Risikofinanzierung zurückzugewinnen.
Es senkt die Versicherungsabschlusskosten.
Es kann die Versicherungspreise im Laufe der Zeit stabilisieren.
Es kann einen Versicherungsschutz bieten, der anderswo nicht verfügbar oder unerschwinglich ist.
Es ermöglicht den Zugang zu den Rückversicherungsmärkten.
Es bietet Cashflow-Vorteile.
Es ermöglicht eine stärkere Anpassung der Versicherung.
Es verbessert die Bearbeitung und Kontrolle von Schadensfällen .
Über gewerbliche Versicherungen
Die klassische Gewerbeversicherung bietet einen breiten Risikopool. Die Prämien, die von Unternehmen oder Einzelpersonen mit geringem Risiko und solchen mit hohem Risiko gezahlt werden, werden zusammengelegt, um die Erstattung von Ansprüchen durch alle Beteiligten zu ermöglichen. Gewerbliche Versicherungen nutzen naturgemäß die Ressourcen ihrer besten Kunden, um ihre schlechtesten Kunden zurückzuzahlen.
Als geschlossene Gruppe konzentriert sich die Risikofinanzierungsfazilität auf die spezifischen Risiken, die mit einem spezialisierten Geschäftsfeld oder einer Gruppe verbunden sind.
Andere Optionen
Die Risikofinanzierungsfazilität ist eine Wahl für Unternehmen unter mehreren im wachsenden Bereich der sogenannten alternativen Risikofinanzierung.
Die bekannteste ist die Selbstversicherung, bei der ein Unternehmen einen Fonds einrichten muss, auf den er bei Bedarf zurückgreifen kann, um Verluste zu decken. Ein anderer ist der firmeneigene Versicherer, eine Versicherungsgesellschaft, die vollständig im Besitz des Unternehmens oder der Unternehmen ist, die es abdeckt.
Bei den Alternativen geht es darum, den Mittelsmann im Versicherungsgeschäft auszuschalten. Im Allgemeinen sind sie am besten für große Unternehmen oder ein Konsortium kleiner Unternehmen mit ähnlichen Interessen geeignet, da sie möglicherweise eine größere Vorabinvestition erfordern.
Höhepunkte
Alternative Risikofinanzierungseinrichtungen sind private Versicherer, die Versicherungsschutz für einen geschlossenen Kundenkreis mit ähnlichen Bedürfnissen anbieten.
Solche Einrichtungen werden zunehmend anstelle herkömmlicher gewerblicher Versicherungspolicen übernommen.
Alternative Risikofinanzierungseinrichtungen können verwendet werden, um sich gegen ein breites Spektrum an Risiken zu versichern, einschließlich ärztlicher Kunstfehler, Arbeitsunfallversicherung und Haftpflicht der leitenden Angestellten.
