Strutture alternative di finanziamento del rischio
Quali sono le strutture alternative di finanziamento del rischio?
Una struttura di finanziamento del rischio alternativo è un tipo di assicurazione privata creata e finanziata dai suoi clienti per fornire una copertura su misura per le loro esigenze. Originariamente erano formati da gruppi di persone o organizzazioni con un'esigenza comune di un tipo di copertura che non era disponibile in commercio, ma il concetto viene ora adottato più ampiamente.
Comprendere le strutture alternative di finanziamento del rischio
Strutture alternative di finanziamento del rischio vengono sempre più adottate come un modo per controllare i costi assicurativi e ottenere una copertura personalizzata per le esigenze di un'azienda specializzata. Possono essere utilizzati per fornire un'assicurazione contro gli infortuni sulla proprietà , l'indennità del lavoratore, l'assicurazione sulla responsabilità di amministratori e funzionari e l'assicurazione per negligenza medica.
Il tipo di attività che potrebbero creare tali strutture include banche, professionisti sanitari, produttori ed enti pubblici. Questo consorzio di imprese diventa un pool chiuso di clienti a fini assicurativi.
Nella maggior parte dei casi, gli assicurati forniscono il capitale iniziale di avviamento per finanziare le strutture.
Il mercato delle assicurazioni alternative
Secondo il consulente attuariale Perr & Knight, il numero di aziende che adottano questo tipo di assicurazione è salito alle stelle negli ultimi anni a oltre il 50% del mercato assicurativo commerciale.
Ecco alcuni dei motivi per cui questo tipo di assicurazione sta crescendo, secondo Perr & Knight:
Elimina la dipendenza dall'assicurazione commerciale, consentendo a un'azienda di recuperare il controllo sul proprio finanziamento del rischio.
Riduce le spese di acquisizione dell'assicurazione.
Può stabilizzare i prezzi assicurativi nel tempo.
Può fornire una copertura non disponibile o inaccessibile altrove.
Consente l'accesso ai mercati riassicurativi.
Fornisce vantaggi in termini di flusso di cassa.
Consente una maggiore personalizzazione dell'assicurazione.
Migliora la gestione e il controllo dei sinistri .
Informazioni sull'assicurazione commerciale
L'assicurazione commerciale convenzionale offre un ampio pool di rischi. I premi pagati dalle imprese o dai privati con rischi bassi e quelli con rischi elevati sono raggruppati per consentire il rimborso dei sinistri di tutti i partecipanti. Per sua natura, l'assicurazione commerciale utilizza le risorse dei suoi migliori clienti per ripagare i suoi peggiori clienti.
In quanto gruppo chiuso, il meccanismo di finanziamento del rischio si concentra sui rischi specifici associati a un segmento o gruppo di attività specializzato.
Altre opzioni
La struttura di finanziamento del rischio è una scelta per le imprese tra le numerose nel campo in crescita chiamato finanziamento del rischio alternativo.
La più nota è l'autoassicurazione, che richiede a un'azienda di creare un fondo a cui attingere se necessario per far fronte alle perdite. Un altro è l'assicuratore captive, una compagnia di assicurazioni che è interamente di proprietà dell'azienda o delle imprese che copre.
Le alternative riguardano l'eliminazione dell'intermediario nella transazione assicurativa. In genere, si adattano meglio alle grandi imprese oa un consorzio di piccole imprese con interessi simili poiché potrebbero richiedere un investimento iniziale maggiore.
Mette in risalto
Le strutture alternative di finanziamento del rischio sono assicuratori privati che offrono copertura per un gruppo chiuso di clienti con esigenze simili.
Tali agevolazioni vengono sempre più adottate al posto delle tradizionali polizze assicurative commerciali.
Strutture alternative di finanziamento del rischio possono essere utilizzate per assicurare contro un'ampia gamma di rischi, tra cui negligenza medica, indennizzo dei lavoratori e responsabilità dei funzionari.
