Facilités alternatives de financement des risques
Que sont les facilités de financement des risques alternatifs ?
Une facilité de financement des risques alternatifs est un type d'assurance privée créée et financée par ses clients pour fournir une couverture adaptée à leurs besoins. Ils ont été formés à l'origine par des groupes de personnes ou d'organisations ayant un besoin commun d'un type de couverture qui n'était pas disponible dans le commerce, mais le concept est maintenant adopté plus largement.
Comprendre les mécanismes alternatifs de financement des risques
Les mécanismes alternatifs de financement des risques sont de plus en plus adoptés comme moyen de contrôler les coûts d'assurance et d'obtenir une couverture adaptée aux besoins d'une entreprise spécialisée. Ils peuvent être utilisés pour fournir une assurance dommages aux biens, une indemnisation des accidents du travail, une assurance responsabilité civile des administrateurs et des dirigeants et une assurance contre les fautes professionnelles médicales.
Le type d'entreprises susceptibles de créer de telles installations comprend les banques, les professionnels de la santé, les fabricants et les entités publiques. Ce consortium d'entreprises devient un pool fermé de clients à des fins d'assurance.
Dans la plupart des cas, les assurés fournissent le capital initial de démarrage pour financer les installations.
Le marché de l'assurance alternative
Selon l'actuaire-conseil Perr & Knight, le nombre d'entreprises adoptant ce type d'assurance a grimpé en flèche ces dernières années pour atteindre plus de 50 % du marché de l' assurance commerciale.
Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles ce type d'assurance se développe, selon Perr & Knight :
Il Ă©limine le recours Ă l'assurance commerciale, permettant Ă une entreprise de reprendre le contrĂ´le de son financement des risques.
Il réduit les frais d'acquisition d'assurance.
Elle peut stabiliser la tarification des assurances dans le temps.
Il peut fournir une couverture qui n'est pas disponible ou inabordable ailleurs.
Il permet l'accès aux marchés de la réassurance.
Il offre des avantages de trésorerie.
Il permet une plus grande personnalisation de l'assurance.
Il améliore la gestion et le contrôle des sinistres .
Ă€ propos de l'assurance commerciale
L'assurance commerciale conventionnelle offre un large pool de risques. Les primes payées par les entreprises ou les particuliers à faible risque et ceux à haut risque sont regroupées pour permettre le remboursement des réclamations par tous les participants. De par sa nature, l'assurance commerciale utilise les ressources de ses meilleurs clients pour rembourser ses pires clients.
En tant que groupe fermé, la facilité de financement des risques se concentre sur les risques spécifiques associés à un secteur d'activité ou à un groupe spécialisé.
Autres options
La facilité de financement des risques est un choix pour les entreprises parmi plusieurs dans le domaine en pleine croissance appelé financement alternatif des risques.
La plus connue est l'auto-assurance, qui oblige une entreprise à établir un fonds dans lequel puiser au besoin pour faire face aux pertes. Un autre est l'assureur captif, une compagnie d'assurance détenue à 100 % par l'entreprise ou les entreprises qu'elle couvre.
Les alternatives consistent à éliminer l'intermédiaire dans la transaction d'assurance. Généralement, ils sont mieux adaptés aux grandes entreprises ou à un consortium de petites entreprises ayant des intérêts similaires, car ils peuvent nécessiter un investissement initial plus important.
Points forts
Les facilités de financement des risques alternatifs sont des assureurs privés qui offrent une couverture pour un groupe fermé de clients ayant des besoins similaires.
De telles facilités sont de plus en plus adoptées à la place des polices d'assurance commerciales conventionnelles.
Des mécanismes alternatifs de financement des risques peuvent être utilisés pour s'assurer contre un large éventail de risques, y compris les fautes professionnelles médicales, l'indemnisation des accidents du travail et la responsabilité des dirigeants.
