Saavutettu Ikä

Mikä on saavutettu ikä?

Saavutettu ikä on ikä, jolloin vakuutuksen tai eläkejärjestelmän (tai muun iästä riippuvan järjestelyn) edunsaaja voi saada etuuksia tai nostaa varoja. Saavutettu ikä voi olla mikä tahansa ikä, jolloin etuuksia maksetaan. Joissakin tapauksissa henkilön on ehkä ryhdyttävä toimenpiteisiin saavutettuaan iän, esimerkiksi jäätymään eläkkeelle.

Saavutetulla iällä tarkoitetaan yleisimmin vakuutetun ikää tiettynä päivänä.

##Saavutetun iän ymmärtäminen

Saavutettua ikää voidaan käyttää myös sellaisten vakuutusten hinnoitteluun, joissa maksut asetetaan vakuutuksenottajan iän mukaan, eli iän saavuttamiseksi. Ikävakuutus on vakuutus, jossa vakuutusmaksut perustuvat ikäsi ilmoittautumishetkellä. Vaikka hinnat ovat alhaisemmat, kun rekisteröidyt ensimmäisen kerran, hinnat voivat nousta vanhetessasi. Oletetaan esimerkiksi, että Jill osti suunnitelmansa 65-vuotiaana 120 dollarilla. Hänen palkkionsa nousi 125 dollariin 66-vuotiaana ja 128 dollariin 67-vuotiaana. Ikäluokitus on yksi yleisimmistä hinnoittelumenetelmistä Yhdysvalloissa.

Saavutettu ikä on yksi kolmesta menetelmästä, joita vakuutusyhtiöt tyypillisesti käyttävät Medigap-suunnitelmiensa hinnoittelussa. Medigap on yksityisten yritysten tarjoama sairausvakuutus, joka on suunniteltu maksamaan terveydenhuoltopalveluista, jotka eivät kuulu Medicare-suunnitelmien piiriin. Yleensä Medigap-käytäntöjä on kolmenlaisia. Muita Medigap-hinnoittelumenetelmiä ovat ikäluokitukset ja yhteisön luokitukset.

Yhteisön hyväksymät vakuutukset huomioivat muut tekijät, kuten missä postinumerossa vakuutettu asuu tai käyttävätkö he tupakkaa. Tämäntyyppinen hinnoittelu on ehkä yksinkertaisin. Yleensä maksat saman hinnan kuin muut alueellasi asuvat ihmiset sukupuolestasi riippumatta. Tällä menetelmällä useimmat Medicaren edunsaajat niputetaan samaan ryhmään. Esimerkiksi Jill ja Frank ovat eri-ikäisiä ja eri sukupuolta, mutta he maksavat saman palkkion Plan X:stä yhtiöltä ABC.

Ikärajaperusteiset käytännöt ovat hieman harvinaisempia. Ikäluokituksia käytettäessä vakuutusmaksusi perustuu tuloikäsiisi ja nousee myös inflaation ja muiden tekijöiden vuoksi. Teoriassa, kun ostat ikäluokitetun vakuutuksen, operaattori hinnoittelee sinulle aina sen iän, jolloin ostit vakuutuksen. Esimerkiksi Jack osti suunnitelmansa hintaan 65 ja maksaa 120 dollaria. Leah osti saman suunnitelman 70-vuotiaana ja maksaa 150 dollaria. Vaikka tämä saattaa tuntua houkuttelevalta, näillä vakuutuksilla (osavaltiostasi riippuen) on usein paljon korkeammat aloitusmaksut.

Kaikissa Medigap -politiikoissa on koronkorotuksia inflaation tahdissa. Suurimmaksi osaksi ne ovat yleensä konservatiivisia korotuksia (koska valtion vakuutusosaston on ensin hyväksyttävä kaikki korotukset). Lisäksi, koska ikääntymisvakuutukset ovat niin yleisiä, ne edustavat suurinta vakuutettujen vakuutuksenottajien ryhmää. Tämä auttaa minimoimaan ja jakamaan vakuutusriskin monille ihmisille ja pitämään tämän erityisen vakuutustyypin hinnoittelun erittäin kilpailukykyisenä.

##Kohokohdat

• Saavutettua ikää voidaan käyttää myös sellaisten vakuutusten hinnoitteluun, joissa maksut asetetaan vakuutuksenottajan iän mukaan, eli iän saavuttamiseksi.

• Saavutetulla iällä tarkoitetaan yleisimmin vakuutetun ikää tiettynä päivänä.

• Saavutettu ikä on ikä, jolloin vakuutuksen tai eläkejärjestelmän (tai muun iästä riippuvan järjestelyn) edunsaaja voi saada etuuksia tai nostaa varoja.

• Ikävakuutus on vakuutus, jossa vakuutusmaksut perustuvat ikäsi ilmoittautumishetkellä.