FDIC-ongelmapankkiluettelo

Mikä on FDIC-ongelmapankkiluettelo?

FDIC Problem Bank List on luottamuksellinen luettelo, jonka Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) julkaisee neljännesvuosittain yhdysvaltalaisista pankeista ja säästöpankeista, jotka ovat taloudellisen maksukyvyttömyyden partaalla.

FDIC-ongelmapankkiluettelon ymmärtäminen

Päästäkseen FDIC-ongelmapankkilistalle pankilla on oltava taloudellisia, johtavia tai toiminnallisia heikkouksia, jotka uhkaavat sen jatkuvaa taloudellista elinkelpoisuutta. Vain FDIC:n talletusvakuutusrahaston kautta vakuuttamat laitokset ovat FDIC :n ongelmapankkiluettelossa. Jos ongelmat jatkuvat listatun pankin kanssa, FDIC ottaa sen hallintaansa ennen kuin myy sen vahvemmalle pankille tai likvidoi sen ja hyvittää tallettajille.

Osuuspankkien vakavaraisuuden mittauskriteerit perustuvat FDIC:n CAMELS-luokitusjärjestelmään. CAMELS on lyhenne sanoista:

• Vakavaraisuus

• Omaisuuden laatu

• Hallinto

• Tulot

• Likviditeetti

• Herkkyys

Koska näiden tietojen julkistaminen saattaa alkaa näkyä pankeissa, pankkien nimet eivät näy luettelossa. Vaikka FDIC:n ongelmapankkiluettelo ei ole yleisön saatavilla, FDIC julkistaa, kuinka monta laitosta on luettelossa osana laajempaa pankkitutkimustaan.

FDIC-ongelmapankkiluettelo sisältää tiedot nettokorkomarginaalista, nettotuloksesta ja nettokaupankäynnistä. Se sisältää myös tietoja luotonannon tasosta (lainat) ja varojen laadusta, kuten järjestämättömien varojen tasosta,. nettoveloituksista (todelliset luottotappiot) ja luottotappiovarauksesta.

FDIC-ongelmapankkiluettelo ja pankkihäiriöt (2001–2020)

Finanssikriisin huipulla vuonna 2009 FDIC:n ongelmapankkilistalla oli lähes 900 vaikeuksissa olevaa laitosta. Vuoteen 2018 mennessä tämä oli pudonnut alle 100:n.

Kuten odotettiin, FDIC:n ongelmapankkiluettelon ja pankkien konkurssien todellisen määrän välillä on vahva korrelaatio. FDIC:n mukaan pankkien konkurssien tarkastelu vuodesta 2001 lähtien osoittaa, että huippu saavutettiin vuonna 2010, jolloin 157 FDIC:n vakuutettua pankkia kaatui vuoden 2008 finanssikriisin seurauksena. Tämä luku putosi nollaan vuoteen 2018 mennessä, vaikka se osoitti hieman nousua 4:ään vuonna 2019.

##Kohokohdat

• FDIC:n ongelmapankkilistalla ovat vain laitokset, jotka FDIC on vakuuttanut talletusvakuutusrahaston kautta.

• Jos ongelmat jatkuvat listatun pankin kanssa, FDIC ottaa sen hallintaansa ennen kuin myy sen vahvemmalle pankille tai likvidoi sen ja hyvittää tallettajille.

• FDIC Problem Bank List on Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) neljännesvuosittain julkaisema luottamuksellinen luettelo yhdysvaltalaisista pankeista ja säästöpankeista, jotka ovat taloudellisen maksukyvyttömyyden partaalla.