Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

Mikä on FDIC-vakuutus?

Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) on virasto, joka vakuuttaa talletukset jäsenpankeissa pankin kaatumisen varalta. FDIC-vakuutusta tukee Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto.

FDIC vakuuttaa jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden FDIC-vakuutettua pankkia kohden omistusluokkaa kohti. Tämä takaa kuluttajille, että heidän rahansa ovat turvassa, kunhan ne ovat rajojen ja ohjeiden sisällä.

Miksi FDIC luotiin

FDIC perustettiin vuonna 1933 suojelemaan kuluttajia, kun rahoituslaitokset kaatuvat ja joutuvat sulkemaan ovensa.

Suuren laman aikana pankkien vakuutuksia ei ollut saatavilla. Joten kun pankit epäonnistuivat, amerikkalaiset menettivät säästönsä. Nyt kun pankit epäonnistuvat, FDIC ryhtyy suojaamaan tallettajia.

Mitkä laitokset kuuluvat FDIC-vakuutuksen piiriin?

Suurin osa pankeista, mukaan lukien verkkopankit, tarjoaa talletusasiakkaille FDIC-vakuutuksen.

Verkkopankilla, joka on FDIC-vakuutettu, on sama FDIC-suoja kuin kivijalkapankilla.

Varmista, että pankkisi on FDIC-vakuutettu käyttämällä FDIC:n BankFind Suitea.

On harvinaista, että pankilla ei ole FDIC-vakuutusta, mutta poikkeuksiakin on. Esimerkiksi Bank of North Dakota ei ole FDIC-vakuutettu. Sen sijaan sitä tukee Pohjois-Dakotan osavaltion täysi usko ja kunnia.

Luottoosuuskuntia säännellään eri tavalla kuin pankkeja, ja niillä on oma liittovaltion talletusvakuutuksensa National Credit Union Share Insurance Fundin (NCUSIF) kautta. Kongressi perusti rahaston vuonna 1970 vakuuttamaan talletukset jäsenluottoliittoissa.

Sitä hallinnoi National Credit Union Administration (NCUA), joka perustaa, säätelee ja valvoo liittovaltion luottoliittoja. Vakuutus on samanlainen kuin FDIC:n tarjoama vakuutus, jossa on 250 000 dollarin yläraja jokaiselle tilille ja omistajalle.

FDIC-vakuutus: Mitä kattaa ja mikä ei

Mitä FDIC-vakuutus kattaa

FDIC-vakuutus kattaa perinteiset pankkitalletustuotteet, mukaan lukien shekkitilit, säästötilit, talletustodistukset, Negotiable Order of Nosto (NOW) -tilit ja rahamarkkinatalletustilit.

Vakuutus kattaa jopa 250 000 dollarin talletuksia per tallettaja, per FDIC-vakuutettu pankki, tilin omistajuusluokkaa kohti. Jos tilinomistajalla on yli 250 000 dollaria talletettuna useille tileille yhdessä pankissa, pelkästään hänen nimissään, yli 250 000 dollaria ei ole vakuutettu.

Yksilötili on suojattu erikseen yhteistilistä. Joten kahden yhteisen tilinomistajan omistama 500 000 dollarin CD-levy olisi täysin vakuutettu, koska jokainen tilinhaltija on vakuutettu enintään 250 000 dollarilla.

FDIC-vakuutus suojaa myös korkotuloja, kunhan pääoma ja korko yhteensä eivät ylitä 250 000 dollarin ylärajaa. Jos sinulla on 248 000 dollaria CD-tilillä, joka on ansainnut 2 000 dollaria korkoja, olet täysin suojattu, koska tilisi ei ylitä vakuutusrajaa. Kuitenkin, jos sinulla on 175 000 dollaria korkeatuottoisella säästötilillä ja 200 000 dollaria CD-levyllä samassa pankissa, pelkästään sinun nimissäsi, 125 000 dollaria on vakuuttamaton.

Mitä FDIC ei kata

FDIC ei vakuuta sijoituksia. Vaikka ostaisit osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja, annuiteetteja tai henkivakuutuksia pankin kautta, rahasi eivät ole suojassa. FDIC ei myöskään kata kassakaappisi sisältöä.

Maksupalveluntarjoajat, kuten PayPal ja Venmo, eivät myöskään ole oikeutettuja FDIC-vakuutukseen, koska ne eivät ole pankkeja. Joitain poikkeuksia kuitenkin on. PayPal ilmoittaa verkkosivuillaan, että yksi sen tuotteista, PayPal Cash Plus, tallettaa varoja FDIC-vakuutettuihin laitoksiin. Mutta varat ovat taattuja vain, jos olet onnistuneesti pyytänyt PayPal Cash Cardia.

PayPalin omistama Venmo ei ole pankki eikä kelpaa.

Jos et ole varma, ovatko kaikki talletuksesi FDIC-vakuutetut, ota yhteyttä pankkisi edustajaan tai käytä FDIC:n elektronista talletusvakuutuksen arviointityökalua (EDIE) ja syötä tiedot tilistäsi.

Kuinka varmistaa, että kaikki talletuksesi on vakuutettu

Olosuhteistasi riippuen saatat pystyä pitämään pankkitalletuksesi vakuutettuina pitämällä käteistäsi eri omistusluokissa.

Esimerkiksi yhteinen tiliomistus tarjoaa enemmän suojaa kuin yhden tilin omistaminen, koska jokainen tilin omistaja on vakuutettu 250 000 dollariin asti. Joten jos pariskunnalla olisi 500 000 dollaria yhteisiä säästöjä samassa pankissa, heidän rahansa olisivat FDIC:n vakuuttamia.

Trustit tarjoavat myös enemmän suojaa. Jos sinulla on peruutettava luottamus, jopa viisi edunsaajaa on vakuutettavissa 250 000 dollariin asti.

Rahan jakaminen eri FDIC-vakuutettuihin pankkeihin on toinen tapa maksimoida vakuutussuoja. On olemassa pankkiverkostoja, jotka voivat tehdä sen puolestasi.

Alla olevasta taulukosta näet, kuinka erilaiset tiliomistusluokat voivat vaikuttaa talletusvakuutukseesi.

TTT

Kuinka FDIC maksaa sinulle takaisin pankin kaatumisen jälkeen

Tallettajien ei tarvitse tehdä vakuutusvaatimuksia saadakseen takaisin talletuksiaan. Heidän ei myöskään tarvitse hakea talletusvakuutusta, kun he avaavat pankkitilin FDIC-vakuutetussa laitoksessa.

Kun pankki kaatuu, FDIC maksaa tallettajille antamalla heille tilin toisessa vakuutetussa pankissa, jonka määrä on sama kuin heillä oli kaatuneessa pankissa vakuutusrajoihin saakka. Tai se yksinkertaisesti antaa tallettajalle shekin.

Tämä tapahtuu yleensä seuraavana arkipäivänä tai muutaman päivän sisällä. Joissakin tapauksissa FDIC:n on tarkistettava tili määrittääkseen, kuinka paljon se kattaa, ennen kuin se maksaa tilinhaltijalle korvauksen.

Vakuutusrajan ylittävien talletusten takaisin saaminen voi kestää muutaman vuoden. Kun FDIC myy kaatuneen pankin omaisuutta, se maksaa säännöllisiä maksuja tallettajille. Vakuutusrajat ylittävät varat maksetaan takaisin senttien perusteella.

##Kohokohdat

• Vuodesta 2020 lähtien FDIC vakuuttaa talletukset 250 000 dollariin asti tallettajaa kohden niin kauan kuin laitos on jäsenyritys.

• FDIC ei kata sijoitusrahastoja, annuiteetteja, henkivakuutuksia, osakkeita ja joukkovelkakirjoja.

• FDIC kattaa shekki- ja säästötilit, CD-levyt, rahamarkkinatilit, IRA:t, peruutettavat ja peruuttamattomat luottamustilit ja työsuhde-etuussuunnitelmat.

• Federal Deposit Insurance Corporation on riippumaton liittovaltion virasto, joka vakuuttaa talletuksia Yhdysvaltain pankeissa ja säästää rahaa pankkien kaatumisen varalta.