Luottohistoria

Mikä on luottohistoria?

Luottohistoria on tietue siitä, kuinka henkilö on hoitanut luottoaan aiemmin,. mukaan lukien kokonaisvelkakuorma, luottorajojen määrä ja maksujen oikea-aikaisuus. Lainanantajat tarkastelevat potentiaalisen asiakkaan luottohistoriaa päättääkseen, tarjotaanko uutta luottorajaa vai ei, ja auttaakseen määrittämään lainaehdot. Työnantajat ja vuokranantajat voivat käyttää luottotietoja arvioidakseen työnhakijoita tai mahdollisia vuokralaisia.

Syvempi määritelmä

Luottohistoria tarjoaa yksityiskohtaisen kuvan siitä, kuinka monta luottorajaa - pankkilainoja, asuntolainoja, luottokorttitilejä - sinulla on. Luottotoimistot tarkkailevat luottohistoriaasi ja luovat luottotietoja, joissa on yksityiskohtaiset tiedot luottohistoriastasi pyynnöstäsi tai lainanantajille tai muille laitoksille, joiden on tarkistettava luottokelpoisuutesi.

Luottohistoriasi kertoo, kuinka monta luottotietopyyntöä on tehty, sekä sinua vastaan kohdistettujen kielteisten toimien, kuten omaisuuden panttioikeuden tai velkojien sinua vastaan langettamien tuomioiden lisäksi. Luottohistoriasi tietoja käytetään FICO-pisteesi laskemiseen. Korkeammat FICO-pisteet osoittavat parempaa luottokelpoisuutta.

Hyvä luottohistoria helpottaa luoton saamista, kun taas huono luottohistoria voi estää lainaamisen tai vähentää merkittävästi vaihtoehtojasi. Jos et ole maksanut laskuja ajoissa, olet hakenut konkurssiin tai jos tilit on mennyt perintään, sinulla voi olla enemmän vaikeuksia tehdä kaikkea, asunnon löytämisestä työn saamiseen.

Esimerkki luottohistoriasta

Antoniolla on luottohistoriassaan kolme luottokorttia, joista käy ilmi, kuinka kauan hänellä on ollut kukin kortti, kunkin kortin kulutusraja ja kuinka paljon hän on velkaa. Hänellä on myös autolaina ja asuntolaina, jotka molemmat on kirjattu hänen luottohistoriaansa. Kun suurin osa varoistaan on sidottu hänen laivaliiketoimintaansa, Antonio on käyttänyt luottokorttinsa loppuun harkitsemattomalla suunnitelmalla auttaakseen ystävää, jolla on parisuhdeongelmia.

Talouden ollessa taantumassa Antonion liiketoiminta on vaikeuksissa, eikä hänen ystävänsä pysty maksamaan takaisin Antonion luottokorteilla lainaamiaan rahoja, mikä asettaa Antonion konkurssin vaaraan. Hän haluaisi ottaa lainaa velkansa vakauttamiseksi, mutta kun mahdolliset lainanantajat tutkivat hänen luottohistoriaansa, he vaativat tuskallisen korkeaa korkoa.

Mitä eroa on luottopisteellä ja luottoraportilla? Ota selvää täältä.

Kohokohdat

• Luottohistoria on tallenne kyvystäsi maksaa velkojasi ja osoittamastasi vastuullisuudesta niiden takaisinmaksussa.

• Saat palkintoja hyvästä luottohistoriasta, kuten alhaisemmista asuntolainoista ja autovakuutuksista.

• Luottoraporttisi sisältää tiedot luottotilien lukumäärästä ja tyypeistä, kuinka kauan kukin tili on ollut auki, velat, käytettävissä olevan luoton määrä, maksettiinko laskut ajallaan ja viimeaikaisten luottokyselyiden määrä.