Couverture des dépenses supplémentaires
Qu'est-ce que la couverture des dépenses supplémentaires ?
La couverture des dépenses supplémentaires est une couverture qui fournit des fonds pour les dépenses supérieures à ce que le titulaire de police payait avant qu'une réclamation ne soit faite. Il est fourni à un titulaire de police, si certains critères sont remplis, et peut avoir une période maximale pendant laquelle les prestations peuvent être reçues et une limite de police du montant de la couverture qui sera fournie.
Comprendre la couverture des dépenses supplémentaires
Pour qu'une dépense soit considérée pour remboursement par un assureur en vertu d'une police d'assurance habitation, elle doit répondre à un certain nombre de conditions. La dépense doit être considérée comme nécessaire, doit être engagée par le preneur d'assurance, doit avoir pour but le maintien d'un niveau de vie normal et doit être causée par l'événement assurable qui se produit. Par exemple, dans le cas d'un propriétaire dont la propriété est endommagée par un incendie, la couverture des dépenses supplémentaires peut couvrir les dépenses liées aux frais supplémentaires de nourriture, de lessive et de transport.
Comment fonctionne la couverture des frais supplémentaires
Avant de fournir des fonds pour la couverture des dépenses supplémentaires, les assureurs essaieront d'établir une base de référence de ce que l'assuré payait pour les dépenses quotidiennes avant qu'une réclamation ne soit faite. Cette base de référence est utilisée pour déterminer si les coûts indiqués par le preneur d'assurance dans une réclamation sont supérieurs à ce qu'il paie habituellement.
Par exemple, si le propriétaire dépense 300 $ par mois en carburant pour se rendre au travail avant qu'un incendie n'endommage la propriété et 400 $ par mois après le dépôt d'une réclamation, les 100 $ seraient considérés comme supplémentaires. Cependant, si un assuré a payé 100 $ par mois pour l'utilisation d'un téléphone cellulaire et que ce coût n'a pas changé en raison de l'incendie, il est peu probable que l'assureur couvre cette dépense car elle n'a pas dépassé le montant de base.
Considérations particulières
Les assureurs exigeront probablement que le titulaire de la police fournisse des reçus pour les dépenses. Les titulaires de police ne peuvent pas recouvrer les dépenses si un reçu n'est pas fourni. Par exemple, si un assuré emménage temporairement dans un appartement pendant que des réparations sont effectuées dans sa maison, mais que l'appartement ne facture pas les services publics, l'assuré ne pourra pas percevoir le produit de l'assurance pour les dépenses de services publics.
Pour les polices commerciales, ce type de couverture couvrirait les coûts supplémentaires dépassant les dépenses d'exploitation normales qu'une entreprise engagerait pour continuer à fonctionner pendant que sa propriété ou son usine est réparée ou remplacée dans le cadre de la réclamation couverte.
Une couverture des dépenses supplémentaires peut être achetée en plus ou à la place de la couverture des revenus d'entreprise,. selon la taille et les besoins de l'organisation. La couverture des dépenses supplémentaires entre en vigueur après qu'une catastrophe s'est produite et que l'entreprise a déménagé dans un autre endroit ou a dû changer son mode de fonctionnement habituel. Une telle couverture peut être souscrite en tant que police d'assurance distincte ou en tant qu'avenant à une police existante.
Points forts
La couverture des dépenses supplémentaires fournit des fonds pour les dépenses en cas de catastrophe, comme un incendie, ou de changement de circonstances, comme la rénovation par le propriétaire de l'immeuble.
Dans les polices commerciales, la couverture des dépenses supplémentaires est utilisée par les propriétaires d'entreprise pour couvrir les dépenses dues à des situations modifiées ou à des catastrophes.
Les assurés doivent être en mesure de vérifier que des dépenses supplémentaires ont été engagées à la suite du changement de circonstances ou de la catastrophe, y compris les reçus ou toute autre preuve documentée du paiement des frais supplémentaires.
La compagnie d'assurance établit une base pour les dépenses quotidiennes afin de déterminer la véracité de l'affirmation de l'assuré selon laquelle les dépenses supplémentaires doivent être indemnisées.
