Couverture d'assurance
Qu'est-ce que la couverture d'assurance ?
La couverture d'assurance est le montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour un individu ou une entité par le biais de services d'assurance. La couverture d'assurance, comme l'assurance automobile, l'assurance-vie ou des formes plus exotiques, comme l'assurance trou d'un coup, est émise par un assureur en cas d'événements imprévus.
Comprendre la couverture d'assurance
La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, tels que des accidents de voiture ou la perte d'un adulte qui gagne un revenu et qui soutient une famille. En échange de cette couverture, l'assuré paie une prime à la compagnie d'assurance. La couverture d'assurance et ses coûts sont souvent déterminés par plusieurs facteurs.
Les primes sont un moyen pour la compagnie d'assurance de gérer le risque. Lorsqu'il y a une possibilité accrue qu'une compagnie d'assurance doive verser de l'argent pour une réclamation, elle peut compenser ce risque en facturant une prime plus élevée.
Par exemple, la plupart des assureurs facturent des primes plus élevées aux jeunes conducteurs de sexe masculin, car les assureurs estiment que la probabilité que les jeunes hommes soient impliqués dans un accident est plus élevée que, disons, un homme marié d'âge moyen ayant des années d'expérience de conduite.
Astuce
Les compagnies d'assurance utilisent le processus de souscription pour évaluer votre risque et utilisent les informations qu'elles recueillent pour fixer vos primes.
Principaux types de couverture d'assurance
Il existe différents types de couverture d'assurance dont une personne peut avoir besoin. Voici quelques-unes des options les plus courantes pour vous assurer et assurer votre propriété.
Couverture d'assurance automobile
L'assurance automobile peut vous protéger en cas d'accident. Dans les 50 États, à l'exception du New Hampshire, les conducteurs sont tenus d'avoir des montants minimaux de couverture d'assurance responsabilité. Cela comprend à la fois la responsabilité civile pour les dommages corporels et la responsabilité civile pour les dommages matériels. L'assurance responsabilité civile pour dommages corporels paie les frais médicaux d'une autre personne si elle est blessée dans un accident dont vous êtes responsable. L'assurance responsabilité civile pour dommages matériels couvre les dommages causés à la propriété d'autrui lorsque vous êtes responsable d'un accident.
Selon votre lieu de résidence, vous devrez peut-être également avoir :
Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés
Couverture des collisions
Couverture des paiements médicaux
Les primes d'assurance automobile dépendent généralement du dossier de conduite de l'assuré. Un dossier exempt d'accidents ou d'infractions graves au code de la route peut entraîner une prime inférieure. Les conducteurs ayant des antécédents d'accidents ou de graves infractions au code de la route peuvent payer des primes plus élevées. De même, comme les conducteurs âgés ont tendance à avoir moins d'accidents que les conducteurs moins expérimentés, les assureurs facturent généralement plus pour les conducteurs de moins de 25 ans.
Si une personne conduit sa voiture pour le travail ou parcourt généralement de longues distances, elle paie généralement plus pour les primes d'assurance automobile, car son kilométrage accru augmente également ses risques d'accident. Les gens qui ne conduisent pas autant paient moins.
En raison des taux de vandalisme, de vols et d'accidents plus élevés, les conducteurs urbains paient des primes plus élevées que ceux qui vivent dans les petites villes ou les zones rurales. D'autres facteurs variant d'un État à l'autre comprennent le coût et la fréquence des litiges, les frais de soins médicaux et de réparation, la prévalence de la fraude à l'assurance automobile et les tendances météorologiques.
Astuce
Les options pour économiser de l'argent sur les primes d'assurance automobile comprennent les demandes de rabais pour les conducteurs prudents et le regroupement de la couverture avec les propriétaires ou d'autres types d'assurance.
Couverture d'assurance-vie
L'assurance-vie est conçue pour offrir une mesure de sécurité financière à vos proches si vous décédez. Ces polices vous permettent de nommer un bénéficiaire principal et un ou plusieurs bénéficiaires subsidiaires pour recevoir une prestation de décès en cas de décès.
L'assurance-vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée. Par exemple, vous pouvez choisir une police d'assurance temporaire de 20 ou 25 ans. L'assurance-vie permanente vous couvre tant que vos primes sont payées, ce qui peut effectivement se traduire par une couverture à vie. L'assurance-vie permanente peut également vous permettre d'accumuler une valeur de rachat au fil du temps sur laquelle vous pourrez emprunter si nécessaire.
Les types d'assurance-vie permanente comprennent :
Toute la vie
Vie universelle
Durée de vie variable
Durée de vie universelle variable
Quel que soit le type d'assurance vie (c.-à-d. temporaire ou permanente), vous pouvez choisir le montant du capital- décès que vous souhaitez que vos bénéficiaires reçoivent, c'est-à-dire 500 000 $, 1 million de dollars ou même plus. Entre l'assurance-vie temporaire et l'assurance-vie permanente, l'assurance-vie temporaire a tendance à offrir des primes moins élevées puisque vous n'êtes couvert que pendant une période déterminée.
Les primes peuvent dépendre de l'âge de l'assuré et de son sexe. Étant donné que les jeunes sont moins susceptibles de mourir que les personnes âgées, les jeunes paient généralement des frais d'assurance-vie moins élevés. Et puisque les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes, les femmes ont tendance à payer des primes moins élevées.
Important
L'adoption de comportements à risque, comme un passe-temps potentiellement dangereux ou la consommation de drogues et d'alcool, pourrait entraîner une augmentation des primes d'assurance-vie.
La santé est un autre facteur important dans la détermination des coûts d'assurance-vie. Les personnes en bonne santé paient généralement des primes d'assurance-vie moins élevées. Par exemple, le risque de décès pour une personne avec une police de 30 ans est plus grand que le risque de décès pour une personne avec une police de 10 ans.
Des antécédents de maladie chronique ou d'autres problèmes de santé potentiels avec une personne ou une famille, comme une maladie cardiaque ou un cancer, peuvent entraîner le paiement de primes plus élevées. L'obésité, la consommation d'alcool ou le tabagisme peuvent également affecter les taux. Un demandeur passe généralement un examen médical pour déterminer s'il souffre d'hypertension artérielle ou d'autres signes de problèmes de santé potentiels pouvant entraîner un décès prématuré pour le demandeur et un risque accru pour la compagnie d'assurance.
Astuce
Les polices d'assurance-vie sans examen vous permettent de sauter l'examen médical, mais vous pouvez payer des primes plus élevées.
L'assurance habitation
L'assurance habitation est conçue pour vous protéger contre les pertes financières associées aux incidents couverts impliquant votre habitation. Par exemple, une police d'assurance habitation typique couvre à la fois la maison et son contenu en cas de :
Feu
Vol/vandalisme
Éclair
Grêle
Vent
Votre police peut payer les réparations de votre maison ou, dans les cas extrêmes, la reconstruction de la maison. L'assurance habitation peut également payer le remplacement des biens perdus ou endommagés ainsi que le remplacement ou la réparation des structures associées, comme un garage ou un hangar de stockage.
Les primes d'assurance habitation peuvent dépendre de la valeur de la maison, des montants de couverture de la police et de l'emplacement de la maison. Par exemple, vous pouvez payer plus pour assurer une maison située dans une zone sujette aux ouragans ou aux tornades.
Important
Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent généralement pas les événements tels que les tremblements de terre ou les dommages liés aux inondations. Vous auriez besoin d'acheter une couverture distincte pour être protégé contre ces scénarios.
Points forts
En échange de la couverture d'assurance, l'assuré est responsable du paiement des primes à la compagnie d'assurance.
Les types de couverture d'assurance les plus courants sont l'assurance automobile, l'assurance vie et l'assurance habitation.
La couverture d'assurance aide les consommateurs à se remettre financièrement d'événements imprévus, tels que des accidents de voiture ou la perte d'un adulte qui gagne un revenu et qui soutient une famille.
La couverture d'assurance fait référence au montant du risque ou de la responsabilité qui est couvert pour un individu ou une entité par le biais de services d'assurance.
