Assureur étranger
Qu'est-ce qu'un assureur étranger ?
Un assureur étranger est un fournisseur d' assurance offrant une couverture dans un pays autre que le pays d'origine de l'entreprise. La relation entre le pays où l'assureur est constitué et le lieu où il vend une police donnée définit s'il est considéré comme un assureur étranger. Lorsque la police est vendue dans un pays autre que celui où l'assureur est domicilié,. le fournisseur est considéré comme "étranger".
Comment fonctionne un assureur étranger
Les assureurs étrangers peuvent cibler des particuliers ou des entreprises qui trouveraient trop coûteux ou difficile de souscrire une assurance auprès d'un fournisseur national. Une société basée en Suisse serait considérée comme un assureur national d'une police souscrite à Zurich (la plus grande ville de Suisse). Si une personne à New York achetait une couverture auprès de la même compagnie, cependant, la compagnie d'assurance serait considérée comme un assureur étranger.
Considérations particulières
Indépendamment de l'emplacement de l'assureur, il doit suivre les règles et règlements régissant les pratiques d'assurance dans chaque localité où il offre ou vend des polices. Ces réglementations peuvent exister à plusieurs niveaux de gouvernement.
Par exemple, aux États-Unis, différents États ont leurs exigences spécifiques pour les assureurs étrangers opérant sous leur juridiction. Les régulateurs en chef des assurances de chaque État et territoire des États-Unis régissent collectivement la National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
La NAIC se réunit trois fois par an et établit des normes réglementaires au niveau national. Le groupe publie également une liste trimestrielle des assureurs étrangers qui ont fourni à la Commission des informations indiquant qu'ils remplissent un ensemble de critères standard pour opérer dans des pays étrangers .
Lloyd's of London souscrit un grand nombre de polices aux États-Unis, où ses souscripteurs syndiqués seraient considérés comme des assureurs étrangers. Étant donné que le Lloyd's opère sous une structure différente de celle de la plupart des assureurs commerciaux, il peut souvent proposer une assurance des lignes excédentaires qui peut être difficile, voire impossible, à couvrir par un assureur national ordinaire .
Par exemple, Bruce Springsteen a souscrit une assurance auprès de Lloyd's pour sa voix, Keith Richards pour ses mains et America Ferrara pour son sourire .
Assureur étranger contre assureur étranger
Aux États-Unis, une compagnie d'assurance représentée par un agent dans un État autre que l'État de constitution de la société est considérée comme un assureur étranger. Ceci est différent d'un assureur étranger, qui peut être situé dans un autre pays, mais vendre des polices aux États-Unis. Un assureur étranger est basé aux États-Unis mais vend des polices dans des États autres que celui où il est domicilié.
Comme pour les assureurs étrangers, les assureurs étrangers doivent se conformer aux lois régissant la juridiction dans laquelle ils émettent des polices. Par exemple, Mutual of Omaha est une compagnie d'assurance basée au Nebraska qui vend des assurances dans une grande partie des États-Unis. Les agents vendant les polices de la société dans l'État de Washington seraient considérés comme des représentants d'un assureur étranger et devraient se conformer aux réglementations établies à Washington. , plutôt que ceux du Nebraska.
Points forts
Indépendamment de l'emplacement de l'assureur, il doit suivre les règles et règlements régissant les pratiques d'assurance dans chaque localité où il offre ou vend des polices.
Un assureur étranger est différent d'un assureur étranger, car il s'agit d'un assureur basé aux États-Unis mais qui vend des polices dans des États autres que celui où il est domicilié.
Les assureurs étrangers s'adressent à ceux qui trouvent qu'il est trop coûteux ou difficile de souscrire une assurance auprès d'un fournisseur national.
Un assureur étranger est celui qui vend une police d'assurance dans un pays autre que celui où il est domicilié.
