Chèque de banque

Un chèque de banque, également appelé chèque bancaire officiel, est un instrument de paiement émis par une banque ou une coopérative de crédit à un tiers, généralement au nom d'un client de la banque qui paie à la banque la valeur nominale du chèque. Lors d'une transaction majeure, comme l'achat d'un bateau ou d'une maison, un chèque de banque garantit au bénéficiaire que les fonds sont là car le chèque est adossé aux fonds de la banque, il n'y a donc aucun risque que le chèque rebondisse.

L'acheteur du chèque de banque paie d'avance à la banque le montant total du chèque. La banque dépose ces fonds et émet ensuite le chèque de banque au bénéficiaire désigné pour le montant demandé.

Le chèque ne peut être encaissé par personne, mais le bénéficiaire désigné et le règlement sont généralement plus rapides qu'avec un chèque personnel.

Quand utiliser un chèque de banque

Utilisez un chèque de banque lorsque vous devez effectuer un paiement important et qu'un chèque personnel ou une carte de crédit n'est pas acceptable et que le paiement en espèces n'est ni sûr ni pratique.

Un chèque de banque est un mode de paiement sûr et efficace lorsqu'une grosse somme d'argent, généralement supérieure à 1 000 $, est requise.

Certaines transactions nécessiteront un chèque de banque pour le paiement. Vous pourriez avoir besoin d'un chèque de banque pour effectuer un dépôt de garantie sur un appartement, par exemple, ou pour couvrir l'acompte sur une nouvelle voiture. Les consommateurs utilisent souvent des chèques de banque pour payer un commerçant ou un vendeur qui a besoin d'espèces et n'accepte pas les chèques personnels. Les chèques de banque sont également utilisés dans les transactions en espèces qui doivent être réglées rapidement, comme les transactions immobilières et de courtage.

Un commerçant ou un bénéficiaire qui souhaite éviter le risque d'un chèque contrefait ou d'un chèque sans provision peut exiger un chèque de banque pour sa sécurité et ses garanties.

Comment obtenir un chèque de banque

Vous pouvez acheter des chèques de banque dans les succursales des banques ou des coopératives de crédit. De nombreuses institutions financières les rendent également disponibles sur leur site Web ou par téléphone. Certaines banques n'émettront pas de chèques de banque aux non-clients.

Pour obtenir un chèque de banque, munissez-vous d'une pièce d'identité avec photo, comme un permis de conduire. Ayez suffisamment d'argent liquide ou de fonds sur votre compte pour payer à la banque le montant total du chèque. Vous devez également fournir le nom du bénéficiaire, car les banques ne peuvent pas émettre de chèques de banque en blanc. Assurez-vous de conserver le reçu du chèque.

Certaines banques en ligne uniquement fournissent des chèques de banque. Certaines banques traditionnelles offrent plusieurs façons d'obtenir un chèque de banque. Wells Fargo, par exemple, permet à ses clients de commander des chèques de banque dans une succursale ou en ligne. Si vous commandez un chèque de banque en ligne, attendez-vous à payer des frais de livraison.

Frais pour un chèque de banque

Les chèques de banque dans les banques traditionnelles coûtent généralement entre 10 $ et 15 $. Certaines banques renoncent aux frais pour certains titulaires de compte. Bank of America, par exemple, facture à ses clients de comptes chèques et d'épargne 15 $ pour un chèque de banque, mais il renonce aux frais pour les titulaires de compte qui répondent à certaines exigences de solde.

Si vous avez régulièrement besoin de chèques de banque, vous voudrez peut-être trouver une banque qui les offre gratuitement aux titulaires de compte. Les banques en ligne telles que Ally Bank et Discover, par exemple, proposent des chèques bancaires officiels gratuits.

Si vous commandez des chèques de banque en ligne, via une banque en ligne ou une banque traditionnelle, la banque vous facturera probablement des frais de livraison. Wells Fargo, par exemple, facture des frais de 10 $ pour émettre un chèque de banque à ses clients de comptes d'épargne et de chèques, plus des frais de livraison de 8 $ pour les commandes en ligne.

Les chèques de banque sont-ils sûrs ?

Les chèques de banque sont très sûrs car ils sont émis par une banque et sont payés sur des fonds bancaires et non sur des comptes clients. La banque renseigne les informations « payable à » et seul le bénéficiaire désigné peut encaisser le chèque. La sécurité est un gros avantage de l'utilisation d'un chèque de banque pour effectuer un paiement.

Les chèques de banque sont également réglés plus rapidement que les chèques personnels. Les fonds sont généralement disponibles le lendemain. Les chèques personnels peuvent prendre plusieurs jours ou plus pour être compensés.

Des éléments de sécurité tels que des filigranes sont ajoutés aux chèques de banque pour prévenir ou réduire le risque de fraude.

Si vous perdez un chèque de banque avant de l'envoyer, pas de panique : vous pouvez obtenir un remplacement, mais vous devrez obtenir une caution d'un courtier d'assurance pour le montant du chèque perdu . La caution garantit à la banque qu'elle ne sera pas tenue de payer deux chèques. Cela peut prendre de 30 à 90 jours pour obtenir votre chèque de remplacement.

Chèques de banque vs mandats vs chèques certifiés

Il existe quelques bonnes alternatives aux chèques de banque, qui sont prélevés sur les fonds de la banque.

Si vous devez effectuer un paiement inférieur à 1 000 $, les mandats sont une bonne option. Ils sont plus faciles à obtenir que les chèques de banque car non seulement les banques les émettent, mais ils sont également vendus au service postal américain et dans de nombreuses épiceries, dépanneurs, points d'encaissement de chèques et stations-service.

Vous n'avez pas besoin d'un compte bancaire pour obtenir un mandat, et les mandats sont beaucoup moins chers que les chèques de banque. Ils ne sont pas aussi sûrs qu'un chèque bancaire, mais ils ne rebondissent pas parce que l'acheteur doit payer d'avance au vendeur le montant total du mandat, plus les frais du vendeur.

Un chèque certifié est une autre alternative. Un chèque certifié est un chèque personnel qui a été certifié par la banque. La banque certifie que les fonds correspondant au montant du chèque sont bien disponibles et destinés au bénéficiaire désigné. La banque vérifie également que la signature du payeur est authentique.

Comment prévenir la fraude par chèque de banque

Si vous acceptez un chèque de banque d'une personne que vous ne connaissez pas, attendez quelques jours avant d'accéder à l'argent pour vous assurer que le chèque a été encaissé, ou vérifiez d'abord auprès de votre banque.

Si vous déposez plus de 5 525 $ un jour bancaire donné, la banque peut retenir tout ce qui dépasse ce montant jusqu'à ce que le chèque soit encaissé. Les banques peuvent prolonger une suspension si elles peuvent prouver que la prolongation est raisonnable.

Conclusion

Les chèques de banque sont un moyen sûr et fiable d'effectuer des paiements de gros montants et dans les transactions où les espèces ou les chèques personnels ne sont pas acceptés.

Étant donné qu'un chèque de banque est émis par une banque ou une coopérative de crédit et qu'il est tiré sur les fonds de l'institution financière, il ne rebondira pas. Pour cette raison, les chèques de banque sont une forme de paiement populaire.

Points forts

• Avec un chèque de banque, les fonds sont généralement disponibles pour le bénéficiaire le jour ouvrable suivant.

• Un chèque de banque ne peut pas rebondir.

• En raison des filigranes et des signatures bancaires requises, un chèque de banque est difficile à contrefaire. Cependant, il existe certaines arnaques aux chèques de banque à surveiller.