Investor's wiki

Cek Juruwang

Cek Juruwang

Cek juruwang, juga dikenali sebagai cek bank rasmi, ialah instrumen pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau kesatuan kredit kepada pihak ketiga, biasanya bagi pihak pelanggan bank yang membayar bank nilai muka cek tersebut. Dalam transaksi utama, seperti membeli bot atau rumah, cek juruwang memberi jaminan kepada penerima bahawa dana itu ada kerana cek itu disandarkan oleh dana bank, jadi tiada risiko cek itu melantun.

Pembeli cek juruwang membayar wang pendahuluan kepada bank untuk jumlah penuh cek. Bank mendepositkan dana tersebut dan kemudian mengeluarkan cek juruwang kepada penerima yang ditetapkan untuk jumlah yang diminta.

Cek tidak boleh ditunaikan oleh sesiapa tetapi penerima yang ditetapkan dan penyelesaian biasanya lebih cepat daripada dengan cek peribadi.

Bila hendak menggunakan cek juruwang

Gunakan cek juruwang apabila anda perlu membuat pembayaran yang besar dan cek peribadi atau kad kredit tidak boleh diterima dan membayar dengan tunai adalah tidak selamat atau praktikal.

Cek juruwang ialah kaedah pembayaran yang selamat dan cekap apabila sejumlah wang yang besar, biasanya lebih daripada $1,000, diperlukan.

Sesetengah transaksi memerlukan cek juruwang untuk pembayaran. Anda mungkin memerlukan cek juruwang untuk membuat deposit keselamatan di apartmen, contohnya, atau untuk menampung bayaran pendahuluan untuk kereta baharu. Pengguna sering menggunakan cek juruwang untuk membayar peniaga atau vendor yang memerlukan wang tunai dan tidak akan menerima cek peribadi. Cek juruwang juga digunakan dalam perdagangan tunai yang mesti diselesaikan dengan cepat, seperti dengan urus niaga hartanah dan pembrokeran.

Pedagang atau penerima yang ingin mengelakkan risiko cek palsu atau cek melantun mungkin memerlukan cek juruwang untuk keselamatan dan jaminannya.

Bagaimana untuk mendapatkan cek juruwang

Anda boleh membeli cek juruwang di bank atau pejabat cawangan kesatuan kredit. Banyak institusi kewangan juga menyediakannya di laman web mereka atau melalui telefon. Sesetengah bank tidak akan mengeluarkan cek juruwang kepada bukan pelanggan.

Untuk mendapatkan cek juruwang, bawa pengenalan diri bergambar bersama anda, seperti lesen memandu. Mempunyai wang tunai yang mencukupi di tangan atau dana dalam akaun anda untuk membayar bank amaun penuh cek. Anda juga mesti memberikan nama penerima, kerana bank tidak boleh mengeluarkan cek juruwang kosong. Pastikan anda menyimpan resit untuk cek tersebut.

Sesetengah bank dalam talian sahaja menyediakan cek juruwang. Sesetengah bank tradisional menawarkan lebih daripada satu cara untuk mendapatkan cek juruwang. Wells Fargo, misalnya, membenarkan pelanggannya memesan cek juruwang di cawangan atau dalam talian. Jika anda memesan cek juruwang dalam talian, harapkan untuk membayar yuran penghantaran.

Bayaran untuk cek juruwang

Cek juruwang di bank tradisional biasanya berharga sekitar $10 hingga $15. Sesetengah bank mengetepikan yuran untuk pemegang akaun tertentu. Bank of America, sebagai contoh, mengenakan bayaran kepada pelanggan akaun cek dan simpanannya $15 untuk cek juruwang, tetapi ia mengetepikan yuran untuk pemegang akaun yang memenuhi keperluan baki tertentu.

Jika anda memerlukan cek juruwang secara tetap, anda mungkin ingin mencari bank yang menawarkannya secara percuma kepada pemegang akaun. Bank dalam talian seperti Ally Bank dan Discover, contohnya, menawarkan cek bank rasmi percuma.

Jika anda memesan cek juruwang dalam talian, sama ada melalui bank dalam talian atau bank tradisional, bank mungkin akan mengenakan bayaran penghantaran kepada anda. Wells Fargo, sebagai contoh, mengenakan bayaran $10 untuk mengeluarkan cek juruwang kepada pelanggan akaun simpanan dan ceknya, serta caj penghantaran $8 untuk pesanan dalam talian.

Adakah cek juruwang selamat?

Cek juruwang adalah sangat selamat kerana ia dikeluarkan oleh bank dan dibayar daripada dana bank, bukan akaun pelanggan. Bank mengisi maklumat "boleh dibayar kepada" dan hanya penerima yang ditetapkan boleh menunaikan cek. Keselamatan adalah kelebihan besar menggunakan cek juruwang untuk membuat pembayaran.

Cek juruwang juga menyelesaikan lebih cepat daripada cek peribadi. Dana biasanya tersedia pada hari berikutnya. Cek peribadi boleh mengambil masa beberapa hari atau lebih untuk dijelaskan.

Ciri keselamatan seperti tera air ditambahkan pada cek juruwang untuk mencegah atau mengurangkan risiko penipuan.

Jika anda kehilangan cek juruwang sebelum anda menghantarnya, jangan panik: Anda boleh mendapatkan pengganti, tetapi anda perlu mendapatkan bon indemniti daripada broker insurans untuk jumlah cek yang hilang. Bon itu memberi jaminan kepada bank bahawa ia tidak akan terpengaruh untuk dua cek. Ia boleh mengambil masa 30 hingga 90 hari untuk mendapatkan cek gantian anda.

Cek juruwang lwn. kiriman wang lwn. cek diperakui

Terdapat beberapa alternatif yang baik untuk cek juruwang, yang diambil terhadap dana bank.

Jika anda perlu membuat pembayaran kurang daripada $1,000, kiriman wang ialah pilihan yang baik. Ia lebih mudah diperoleh daripada cek juruwang kerana bukan sahaja bank mengeluarkannya, ia juga dijual di Perkhidmatan Pos AS dan di banyak kedai runcit, kedai serbaneka, kedai tunai cek dan stesen minyak.

Anda tidak memerlukan akaun bank untuk mendapatkan kiriman wang, dan kiriman wang jauh lebih murah daripada cek juruwang. Mereka tidak selamat seperti cek bank, tetapi mereka tidak melantun kerana pembeli mesti membayar vendor terlebih dahulu untuk jumlah penuh kiriman wang, serta yuran vendor.

Cek diperakui adalah alternatif lain. Cek yang diperakui ialah cek peribadi yang telah disahkan oleh bank. Bank memperakui bahawa dana untuk amaun cek itu ditulis, sememangnya, tersedia dan diperuntukkan untuk penerima yang ditetapkan. Bank juga mengesahkan bahawa tandatangan pembayar adalah tulen.

Bagaimana untuk mengelakkan penipuan cek juruwang

Jika anda menerima cek juruwang daripada seseorang yang anda tidak kenali, tunggu beberapa hari sebelum mengakses wang untuk memastikan cek telah dijelaskan, atau semak dengan bank anda terlebih dahulu.

Jika anda mendepositkan lebih daripada $5,525 pada hari perbankan tertentu, bank boleh menahan apa-apa sahaja melebihi jumlah itu sehingga cek telah dijelaskan. Bank boleh melanjutkan penahanan jika ia dapat menunjukkan bahawa lanjutan itu munasabah.

Pokoknya

Cek juruwang ialah cara yang selamat dan boleh dipercayai untuk membuat pembayaran dalam jumlah yang besar dan dalam transaksi di mana wang tunai atau cek peribadi tidak diterima.

Memandangkan cek juruwang dikeluarkan oleh bank atau kesatuan kredit, dan dikeluarkan terhadap dana institusi kewangan, ia tidak akan melantun. Atas sebab itu, cek juruwang merupakan bentuk pembayaran yang popular.

Sorotan

  • Dengan cek juruwang, dana biasanya tersedia kepada penerima pada hari perniagaan berikutnya.

  • Cek juruwang tidak boleh melantun.

  • Disebabkan tanda air dan tandatangan bank yang diperlukan, cek juruwang sukar untuk dipalsukan. Walau bagaimanapun, terdapat penipuan cek juruwang tertentu yang perlu diperhatikan.