O cheque do caixa
O cheque administrativo, também conhecido como cheque bancário oficial, é um instrumento de pagamento emitido por um banco ou cooperativa de crédito a um terceiro, geralmente em nome de um cliente do banco que paga ao banco o valor nominal do cheque. Em uma transação importante, como a compra de um barco ou de uma casa, um cheque administrativo garante ao beneficiário que os fundos estão lá porque o cheque é garantido pelos fundos do banco, portanto, não há risco de o cheque ser devolvido.
O comprador do cheque administrativo paga antecipadamente ao banco o valor total do cheque. O banco deposita esses fundos e, em seguida, emite o cheque administrativo para o beneficiário designado no valor solicitado.
O cheque não pode ser descontado por ninguém, mas o beneficiário designado e a liquidação geralmente são mais rápidos do que com um cheque pessoal.
Quando usar um cheque administrativo
Use um cheque administrativo quando precisar fazer um grande pagamento e um cheque pessoal ou cartão de crédito não for aceitável e pagar com dinheiro não for seguro ou prático.
O cheque administrativo é um método de pagamento seguro e eficiente quando é necessária uma grande soma de dinheiro, geralmente algo acima de US$ 1.000.
Algumas transações exigirão um cheque administrativo para pagamento. Você pode precisar de um cheque administrativo para fazer um depósito de segurança em um apartamento, por exemplo, ou para cobrir o pagamento de um carro novo. Os consumidores costumam usar cheques bancários para pagar um comerciante ou fornecedor que exige dinheiro e não aceita cheques pessoais. Os cheques bancários também são usados em transações à vista que devem ser liquidadas rapidamente, como transações imobiliárias e de corretagem.
Um comerciante ou beneficiário que deseja evitar o risco de um cheque falsificado ou de um cheque devolvido pode exigir um cheque administrativo para sua segurança e garantias.
Como obter um cheque administrativo
Você pode comprar cheques bancários em agências bancárias ou de cooperativas de crédito. Muitas instituições financeiras também os disponibilizam em seus sites ou por telefone. Alguns bancos não emitem cheques bancários para não clientes.
Para obter um cheque administrativo, tenha uma identificação com foto, como uma carteira de motorista. Tenha dinheiro suficiente em mãos ou fundos em sua conta para pagar ao banco o valor total do cheque. Você também deve fornecer o nome do beneficiário, pois os bancos não podem emitir cheques em branco. Certifique-se de guardar o recibo do cheque.
Alguns bancos somente online fornecem cheques administrativos. Alguns bancos tradicionais oferecem mais de uma maneira de obter um cheque administrativo. A Wells Fargo, por exemplo, permite que seus clientes solicitem cheques bancários em uma agência ou online. Se você pedir um cheque administrativo online, espere pagar uma taxa de entrega.
Taxas de cheque administrativo
Os cheques bancários em bancos tradicionais geralmente custam cerca de US$ 10 a US$ 15. Alguns bancos dispensam a taxa para determinados titulares de contas. O Bank of America, por exemplo, cobra US$ 15 de seus clientes de contas correntes e de poupança por um cheque administrativo, mas dispensa a taxa para correntistas que atendem a certos requisitos de saldo.
Se você precisar de cheques bancários regularmente, talvez queira encontrar um banco que os ofereça gratuitamente aos correntistas. Bancos online como Ally Bank e Discover, por exemplo, oferecem cheques bancários oficiais gratuitos.
Se você solicitar cheques bancários on-line, seja por meio de um banco on-line ou de um banco tradicional, o banco provavelmente cobrará uma taxa de entrega. O Wells Fargo, por exemplo, cobra uma taxa de US$ 10 para emitir um cheque administrativo para seus clientes de poupança e conta corrente, além de uma taxa de entrega de US$ 8 para pedidos online.
Os cheques bancários são seguros?
Os cheques bancários são muito seguros porque são emitidos por um banco e são pagos com fundos bancários, não com contas de clientes. O banco preenche as informações “a pagar” e apenas o beneficiário designado pode descontar o cheque. A segurança é uma grande vantagem de usar um cheque administrativo para fazer um pagamento.
Cheques bancários também liquidam mais rápido do que cheques pessoais. Os fundos normalmente estão disponíveis no dia seguinte. Cheques pessoais podem levar vários dias ou mais para serem compensados.
Recursos de segurança, como marcas d'água, são adicionados aos cheques administrativos para prevenir ou diminuir o risco de fraude.
Se você perder um cheque administrativo antes de enviá-lo, não entre em pânico: você pode obter um substituto, mas precisará obter uma caução de indenização de um corretor de seguros no valor do cheque perdido. O título garante ao banco que ele não ficará no gancho por dois cheques. Pode levar de 30 a 90 dias para receber seu cheque de substituição.
Cheques bancários versus ordens de pagamento versus cheques visados
Existem algumas boas alternativas aos cheques bancários, que são sacados contra os fundos do banco.
Se você precisar fazer um pagamento de menos de US$ 1.000, as ordens de pagamento são uma boa opção. Eles são mais fáceis de obter do que cheques bancários porque não só os bancos os emitem, eles também são vendidos no Serviço Postal dos EUA e em muitos supermercados, lojas de conveniência, pontos de desconto de cheques e postos de gasolina.
Você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento, e as ordens de pagamento são muito mais baratas do que os cheques bancários. Eles não são tão seguros quanto um cheque bancário, mas não são devolvidos porque o comprador deve pagar antecipadamente ao vendedor o valor total da ordem de pagamento, mais a taxa do vendedor.
Um cheque visado é outra alternativa. Um cheque visado é um cheque pessoal que foi certificado pelo banco. O banco certifica que os fundos para o valor para o qual o cheque foi emitido estão, de fato, disponíveis e são destinados ao beneficiário designado. O banco também verifica se a assinatura do pagador é genuína.
Como evitar fraudes de cheque administrativo
Se você aceitar um cheque administrativo de alguém que não conhece, espere alguns dias antes de acessar o dinheiro para ter certeza de que o cheque foi compensado ou verifique primeiro com seu banco.
Se você depositar mais de $ 5.525 em um determinado dia bancário, o banco poderá reter qualquer valor acima desse valor até que o cheque seja compensado. Os bancos podem estender uma retenção se puderem mostrar que a extensão é razoável.
Resultado final
Os cheques bancários são uma forma segura e fiável de efetuar pagamentos de grandes quantias e em transações em que não são aceites numerário ou cheques pessoais.
Como o cheque administrativo é emitido por um banco ou cooperativa de crédito e é sacado contra os fundos da instituição financeira, ele não será devolvido. Por esse motivo, cheques bancários são uma forma popular de pagamento.
Destaques
Com cheque administrativo, os fundos geralmente estão disponíveis para o beneficiário no próximo dia útil.
Um cheque administrativo não pode ser devolvido.
Devido a marcas d'água e assinaturas bancárias exigidas, é difícil falsificar um cheque administrativo. No entanto, existem alguns golpes de cheque administrativo a serem observados.
