Dépôts vérifiables

Que sont les Dépôts Chèques ?

Les dépôts vérifiables sont un terme technique pour tout compte de dépôt à vue sur lequel des chèques ou des traites de toute nature peuvent être écrits. (Un compte de dépôt à vue signifie que le propriétaire peut retirer des fonds sur demande, sans préavis.)

Ils incluent également tout type de traite négociable, comme un ordre de retrait négociable (NOW) ou un compte Super NOW. (Les comptes NOW peuvent nécessiter un préavis écrit de sept jours avant de retirer de l'argent, mais cela est rarement nécessaire.)

Comment fonctionnent les dépôts par chèque

Les comptes de dépôt à chèque standard sont utilisés pour gérer les dépenses quotidiennes et offrent un accès immédiat à l'argent. Les dépôts de chèques ont des capacités d'écriture de chèque ou de brouillon. Les technologies innovantes augmentent également les capacités de transfert d'argent et de transaction pour les comptes chèques, permettant un règlement plus rapide et des transferts instantanés entre pairs.

Les comptes de dépôt à vue sont les comptes les plus liquides qu'un consommateur puisse ouvrir.

Les institutions bancaires personnelles sont le principal endroit pour ouvrir un compte de dépôt de chèques, et il existe plusieurs types disponibles pour les clients.

Exemples de comptes de dépôt vérifiables

Comptes standards

Les comptes-chèques et de dépôt d'épargne personnels standard ne rapportent généralement pas d'intérêts (ou seulement très peu d'intérêts) et obligent souvent les investisseurs à payer des frais mensuels pour la détention de leurs actifs. À mesure que les investisseurs accumulent de plus en plus d'actifs, ils peuvent souhaiter rechercher des alternatives avec des paiements d'intérêts plus élevés et des frais moins élevés.

Les alternatives courantes incluent les comptes chèques à taux d'intérêt élevé et les comptes du marché monétaire, tous deux proposés par le biais de services bancaires personnels. Les banques et autres institutions financières peuvent également proposer des comptes de dépôt à vue spéciaux, tels que des comptes Super NOW ou des comptes permettant des traites négociables et des ordres de retrait négociables.

Comptes à intérêt élevé

Si vous avez suffisamment de liquidités, vous pouvez trouver des comptes qui paient des intérêts d'environ 1,5 % ou même plus (en juillet 2019, CIT Bank offrait aux clients un APY de 2,45 % sur un compte avec un dépôt minimum de 25 000 $) si vous conservez des soldes d'un certain taille dans le compte ou dans cette banque. Ces comptes ont souvent des exigences de transaction, mais ils offrent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les comptes chèques ordinaires, qui ne rapportaient qu'un taux d'intérêt moyen d'environ 0,6 % le 22 juillet 2019, selon la FDIC.

Provident Bank offre un exemple de compte courant à intérêt élevé avec des dépôts à vue. Le compte-chèques Provident Smart de la banque verse un intérêt annuel de 1,51 % pour les soldes jusqu'à 15 000 $. Les investisseurs répondant à certaines exigences mensuelles minimales, telles que 10 transactions par carte de débit et un dépôt direct, sont admissibles au taux d'intérêt élevé de la banque.

Comptes du marché monétaire

Les comptes et les fonds du marché monétaire sont une autre option pour les investisseurs qui cherchent à accumuler de la richesse dans des comptes de dépôt à vue liquides. Les banques proposent des comptes du marché monétaire avec intérêts et investissent ces fonds dans des instruments de trésorerie à court terme, ce qui leur permet de verser les intérêts aux titulaires de comptes du marché monétaire.

Par exemple, depuis juillet 2019, TIAA Bank propose un compte du marché monétaire avec un APY de 2,15 % pour les clients ayant un solde minimum de 5 000 USD et la banque BBVA offre à ses clients un APY de 2,50 % s'ils détiennent un solde minimum de 10 000 USD.

Les comptes du marché monétaire ont généralement un nombre limité de retraits, en raison des investissements qui les soutiennent. Ces comptes sont généralement assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Points forts

• Les taux d'intérêt dépendent de la banque et du type de compte.

• Les comptes de dépôt de chèques comprennent les comptes chèques, d'épargne et du marché monétaire.

• Un compte de dépôt chèques permet au client d'accéder à tout moment à la trésorerie.

• Certains types de comptes de dépôt à chèques, comme un compte du marché monétaire, peuvent avoir une limite sur les retraits mensuels.