Privilège de conversion
Qu'est-ce que le privilège de conversion ?
Le privilège de conversion est une police d' assurance dans laquelle l'assureur est tenu de renouveler ou de mettre à jour la police indépendamment de l'état de santé de l'assuré. Une police d'assurance avec ce type de disposition permet à l'assuré de passer à un autre type de police sans se soumettre à un examen physique.
Comprendre le privilège de conversion
Un privilège de transformation garantit également une couverture et fixe le paiement des primes pendant un certain nombre d'années, quel que soit l'état de santé de l'assuré. La disposition sur le privilège de transformation permet à un employé qui participe à un régime collectif de transformer son contrat d'assurance-vie collective en un contrat d'assurance-vie individuelle avec peu de tracas, sans avoir à passer par un autre processus d'approbation ou un examen médical. La compagnie d'assurance-vie étendra la couverture en fonction du fait qu'elle a déjà été approuvée dans le cadre du régime d'assurance-vie collective.
Dans certaines situations, une personne peut continuer à bénéficier d'une réduction de groupe même si elle ne fait plus partie du groupe. Pour être admissible à cette disposition, l'assuré doit aviser la compagnie d'assurance-vie dans les 31 jours suivant la cessation d'emploi avec le titulaire de la police collective. Si quelqu'un attend après 31 jours, il devra passer par un nouveau processus d'approbation pour obtenir une police d'assurance-vie individuelle. Le processus peut impliquer un nouvel examen médical, même si vous travaillez avec la même entreprise.
Un privilège de transformation aide les travailleurs qui quittent leur emploi pour un nouvel emploi ou un travail autonome en leur offrant la possibilité d'obtenir une assurance-vie permanente.
Privilège de conversion et polices d'assurance vie temporaire
d'assurance-vie temporaire offrent généralement l'option privilège de transformation. L'assurance-vie temporaire offre une couverture d'assurance-vie pour une période ou un nombre d'années spécifique ainsi qu'une prestation de décès. À la fin du terme, la police expire ou peut être renouvelée pour un autre terme. Étant donné que la vie temporaire a une expiration, elle s'accompagne généralement d'une prime inférieure pour le titulaire de la police. Cependant, lorsque la durée est renouvelée, il est probable que la prime de la nouvelle police d'assurance temporaire soit plus élevée que celle de la police d'origine. À l' inverse, l'assurance-vie permanente coûte plus cher que l'assurance temporaire puisqu'elle couvre la vie entière de la personne.
Un privilège de conversion au sein d'une police d'assurance-vie temporaire permet à un titulaire de police de convertir une police d'assurance temporaire en une police permanente qui fournira une assurance pour le reste de la vie de quelqu'un. Par conséquent, même si une maladie grave est diagnostiquée à la fin d'une police à terme, une personne pourra toujours passer à une police permanente sans avoir à se soumettre à un autre examen physique. Par défaut, cette option protège l'assuré contre le refus d'assurance en raison de changements dans son état de santé.
Considérations particulières
Le privilège de conversion aura probablement une date d'expiration, ce qui signifie que le titulaire de police a jusque-là pour convertir en une police permanente. Bien que la transformation garantisse la couverture d'un contrat permanent quel que soit l'état de santé de la personne, la prime peut être majorée en fonction de son âge au moment de la transformation. Comme pour toute couverture d'assurance-vie, la prime augmente, plus la personne attend.
Si les besoins en assurance santé ou vie ont changé, il est préférable de revoir leurs options de transformation. La conversion en assurance-vie temporaire coûtera plus cher que la souscription médicale traditionnelle. Un titulaire de police potentiel peut économiser plus d'argent en convertissant lorsque les besoins de la police ont changé plutôt que d'attendre jusqu'à la fin de la police d'assurance-vie temporaire. La transformation en assurance vie ne nécessite aucune preuve d'assurabilité et est garantie quel que soit l'état de santé passé ou présent.
Points forts
Une police d'assurance avec privilège de transformation permet à l'assuré de passer à une autre police sans se soumettre à un examen physique.
Un privilège de transformation permet à un employé d'un régime collectif de transformer son régime en une police d'assurance-vie individuelle.
Un privilège de transformation garantit une couverture et fixe le paiement des primes pendant un certain nombre d'années quel que soit l'état de santé de l'assuré.
