Acheteur de dette

Qu'est-ce qu'un acheteur de dette ?

Un acheteur de dette est une entreprise qui achète la dette des créanciers à un prix réduit. Les acheteurs de dettes, tels que les agences de recouvrement ou un agent de recouvrement privé,. achètent des dettes en souffrance ou radiées à une fraction de la valeur nominale de la dette. L'acheteur de la dette recouvre ensuite la dette soit par lui-même, soit par l'intermédiaire de l'embauche ou d'une agence de recouvrement, ou revend des parties de la dette, ou toute combinaison de ces alternatives.

Comprendre les acheteurs de dettes

Les acheteurs de dettes paient généralement un très faible pourcentage de la valeur nominale de la dette, parfois juste quelques centimes par dollar. Les acheteurs de dette existent sous forme de petites entreprises privées ou de grandes sociétés cotées en bourse. Ils sont classés comme actifs s'ils tentent eux-mêmes de recouvrer la dette, ou passifs s'ils font appel à une agence de recouvrement externe ou à un cabinet d'avocats en recouvrement pour recouvrer la dette. L'activité d'acheteur de dette est une industrie de plusieurs milliards de dollars .

Les acheteurs de dettes achètent principalement des dettes en souffrance découlant de cartes de crédit, de prêts automobiles, de factures médicales, d'hypothèques, de comptes de détail et de services publics.

Pourquoi les acheteurs de dettes sont-ils utilisés ?

Si un prêteur, comme une société de prêts hypothécaires ou une institution financière, n'est pas en mesure de recouvrer le paiement d'une dette impayée conformément aux conditions de son financement, il peut chercher à récupérer une partie de la perte. Il existe des cas dans lesquels un prêteur voit une possibilité limitée ou nulle de récupérer les fonds dans le délai initialement prévu lorsque le prêt ou le crédit a été contracté.

Plutôt que de continuer à attendre que le débiteur rembourse intégralement la dette en souffrance, le prêteur pourrait se tourner vers un acheteur de dette et transférer la propriété de ce compte pour un rendement moindre. Une telle option pourrait être considérée comme une alternative à la perte totale de la dette pour le prêteur initial.

L'acheteur de la dette, après avoir pris possession des comptes en souffrance, peut alors poursuivre diverses stratégies pour récupérer une certaine valeur. Cela peut inclure la structuration d'un nouvel ensemble de conditions de remboursement avec le débiteur ou l'application de nouvelles tactiques par l'intermédiaire d'une agence de recouvrement pour obliger le remboursement.

L'approche globale de l'acheteur de la dette consiste à tirer parti de la valeur de l'encours de la dette en souffrance pour voir un retour sur son investissement. L'acheteur de la dette peut avoir plus de flexibilité que le prêteur initial en ce qui concerne la façon dont il s'y prend pour récupérer les fonds auprès du débiteur. De plus, étant donné que l'acheteur débiteur a acquis la dette avec des remises qui peuvent être aussi faibles que quelques centimes par dollar, même de petits remboursements sur les comptes peuvent se traduire par des bénéfices pour l'entreprise.

Points forts

• Les créanciers préfèrent parfois vendre leurs dettes à perte aux acheteurs de dettes en guise de déduction fiscale.

• Pendant ce temps, l'acheteur de la dette peut recouvrer 100 % des sommes dues sans avoir à rembourser quoi que ce soit au créancier initial.

• Un acheteur de dette est un type d'agent de recouvrement qui achète la dette d'un créancier à prix réduit afin de la recouvrer.