Agence de recouvrement
Qu'est-ce qu'une agence de recouvrement ?
Une agence de recouvrement est une société utilisée par les prêteurs ou les créanciers pour recouvrer des fonds en souffrance ou sur des comptes en défaut. Souvent, un créancier engagera une agence de recouvrement après plusieurs tentatives infructueuses pour recouvrer ses créances. Un prêteur peut externaliser l'activité de recouvrement de créances à un tiers (l'agence de recouvrement), ou il peut disposer d'un service interne ou d'une filiale de recouvrement de créances qui s'en chargerait.
Comment fonctionne une agence de recouvrement
Lorsqu'un emprunteur ne respecte pas ses dettes ou ne parvient pas à effectuer les paiements de prêt prévus, le créancier signalera ce défaut de paiement à un bureau de crédit. Ensuite, non seulement l'historique de crédit de l'emprunteur sera terni, mais sa dette sera également remise à une agence de recouvrement dans les trois à six mois suivant le défaut de paiement.
Quand un emprunteur paie
Si l'emprunteur paie sa dette grâce aux efforts de l'agence de recouvrement, le créancier verse à l'agence de recouvrement un pourcentage des fonds ou des actifs qu'elle récupère. Selon l'entente initiale conclue avec le créancier, le débiteur peut avoir à payer la totalité de la dette en une seule fois ou une partie de celle-ci à la fois.
Lorsqu'un emprunteur ne paie pas
Si l'emprunteur ne veut toujours pas ou ne peut pas couvrir son arriéré,. l'agence de recouvrement peut mettre à jour le rapport de solvabilité de l'emprunteur avec un statut de "recouvrement", ce qui entraîne une baisse du pointage de crédit de l' individu. Une cote de crédit faible peut affecter les chances d'une personne d'obtenir un prêt à long terme, car un compte en recouvrement de créances peut rester sur son dossier de crédit pendant sept ans.
Les agences de recouvrement déploient plusieurs stratégies pour tenter de récupérer des fonds, telles que les suivantes :
Appeler les téléphones personnels et professionnels du débiteur
Envoi de nombreux avis de retard de paiement au débiteur
Contacter la famille, les amis et les voisins d'un débiteur pour confirmer les coordonnées du débiteur
Se présenter à la porte d'entrée de l'individu
Règlement sur les agences de recouvrement de créances
Les agences de recouvrement tierces, mais pas les services de recouvrement internes des créanciers, sont liées par la loi FDCPA ( Fair Debt Collection Practices Act ), dont certaines règles sont citées ci-dessous.
Un agent de recouvrement ne peut pas faire ce qui suit :
Procédez au recouvrement d'une ancienne dette qui a été radiée comme "irrécouvrable" - le débiteur a soit déposé le bilan, soit est introuvable
Poursuivre ou menacer de poursuivre un emprunteur en raison de sa dette
Saisir légalement les actifs d'un débiteur, à moins que l'agence de recouvrement n'ait gagné un procès contre un débiteur
Agresser physiquement ou menacer d'agresser un débiteur dans le but d'obtenir un paiement
Contactez une personne au travail si elle a explicitement déclaré que son employeur n'approuve pas de tels appels
Un agent de recouvrement peut toutefois faire ce qui suit :
Tentative de recouvrement d'une créance dont le délai de prescription - généralement entre quatre et six ans à compter du premier jour de défaut - est expiré
Appeler un particulier entre 8h et 21h uniquement
Contactez l'employeur du débiteur au sujet de la pension alimentaire pour enfants et de la pension alimentaire en souffrance, des prêts étudiants fédéraux ou des taxes
Points forts
Les agences de recouvrement travaillent en étroite collaboration avec les bureaux de crédit et les prêteurs pour essayer de récupérer les fonds en souffrance.
Les agences de recouvrement sont réglementées par la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances (FDCPA) et liées par des règles sur ce qu'elles peuvent et ne peuvent pas faire pour collecter des fonds.
Une agence de recouvrement est une société que les prêteurs utilisent pour recouvrer des fonds en souffrance ou sur des comptes en défaut.
